Zum Kontext: Ich werde bald 27 (M) und beginne später in diesem Monat eine Stelle. Ich habe verschiedene Methoden in Betracht gezogen, um meine Schulden anzugreifen, die unten aufgeführt sind:
Studentendarlehen - 24.288,77 $ bei 5,75 %
Autokredit - 7.749,51 $ bei 3 %
Hier ist, was ich denke: Ich konsolidiere mein Studentendarlehen auf eine 5-jährige Zahlungsfrist mit einem variablen Zinssatz von etwa 3,25 % (das ist etwa das, was mir angeboten wird). Da meine beiden Schulden jetzt niedrig verzinst sind, kann ich es mir leisten, einige Rentenversicherungsträger (401.000, Roth IRA, vielleicht HSA) auszureizen. Mir wurde von meinem Arbeitgeber eine 6%ige volle Übereinstimmung auf meine 401.000 angeboten, was sehr großzügig ist und sehr helfen wird. Ich werde in diesem Job auch ein Gehalt von 90.000 verdienen. Ich habe nicht viele Ausgaben, also werde ich zusätzliches Geld auf meine Schulden werfen, anstatt in Nachsteuerkonten zu investieren.
In meinem Kopf klingt das gut, aber die einzigen Vorbehalte, die ich sehe, sind:
Meine alternative Idee ist natürlich, zum Spiel beizutragen, den Rest meiner Schulden so schnell wie möglich zu begleichen und dann, sobald alle meine Schulden beglichen sind, meinen Ruhestand zu maximieren. Dies scheint jedoch ein bisschen so, als würde ich aufgrund von Zinseszinsen viel zukünftiges Geld opfern.
Also PF .... wie klingt das?
Ich würde Ihrer alternativen Idee folgen: so schnell wie möglich die Schulden loswerden.
Sie haben 32.000 $ Schulden. Das ist viel, aber glauben Sie, dass Sie mit Ihrem neuen Gehalt von 90.000 USD alles in 12 Monaten loswerden könnten? Sehen Sie, ob Sie das verwirklichen können. Sobald die Schulden weg sind, können Sie so viel investieren, wie Sie möchten, und alle Ihre Gewinne behalten.
Sie machen sich Sorgen, zukünftiges Geld für Ihre Investitionen zu opfern, aber wenn Sie die Schulden im nächsten Jahr abbauen, wird dies minimiert. Verlieren Sie einfach die Schulden.
Ihr ursprünglicher Plan (Ihren Zinssatz zu minimieren und die 401(k)-Übereinstimmung auszunutzen) ist sinnvoll, außer dass ich das 401(k)-Geld in eine sehr risikoarme Anlage (z. B. einen Geldmarktfonds) stecken würde Aktienmarkt scheint in einem Bärenmarkt zu sein. Wie man entscheidet, wann sich der Aktienmarkt in einem Bärenmarkt befindet, ist eine andere Frage.
Sie erhalten sofort eine 100%ige Rendite auf das Geld, das das Firmen-Match erhält – vorausgesetzt, Sie bleiben lange genug im Unternehmen, damit das Firmen-Match „ausüben“ kann. Diese sofortige Rendite von 100 % übersteigt bei weitem die Rendite von 3,25 % durch Tilgung von Schulden.
Solange es sinnvoll ist, Ihre Altersvorsorge in risikoarmen Anlagen mit geringer Rendite zu halten, ist es sinnvoller, Ihren verbleibenden freien Cashflow zur Schuldentilgung zu verwenden, als zusätzliches Geld in Altersvorsorgefonds zu sparen.
Nachdem Sie die 6 % Ihres Einkommens, die für den Firmenzuschuss in Frage kommen, beiseite gelegt haben, sollten Sie in der Lage sein, Ihre Schulden schnell zu begleichen. Dies erleichtert Ihnen später die Aufnahme einer Hypothek erheblich. Wenn Sie Ihre Schulden in ein paar Jahren abbezahlen können, minimieren Sie außerdem Ihr Risiko durch den vorgeschlagenen variablen Zinssatz. Erstens wird es weniger Chancen geben, dass der Kurs steigt. Zweitens, selbst wenn die Rate steigt, werden Sie das Geld nicht sehr lange schulden.
Chili555