Grundlegende Fragen zu Indexfonds

An der Börse gibt es keine Garantien. Der Indexfonds kann Ihnen einen Prospekt zusenden, der seine Ergebnisse in den letzten zehn Jahren oder so zeigt, oder Sie können diese Informationen online finden, aber „frühere Ergebnisse sind keine Garantie für die zukünftige Performance“. Rendite und Risiko gehen im Allgemeinen gegeneinander aus; Wenn Sie versuchen, überdurchschnittliche Ergebnisse zu erzielen, müssen Sie ein höheres Risiko als üblich akzeptieren, und Sie müssen entscheiden, welche Arten von Investitionen in welcher Mischung diese auf eine Weise ausbalancieren, mit der Sie sich wohlfühlen.

Reinvestierte Dividenden sind genau das gleiche Konzept wie Zinseszinsen auf einem Bankkonto. Das heißt, Sie haben die Möglichkeit, Zinsen auf die Zinsen zu verdienen, und dann Zinsen auf die Zinsen auf die Zinsen; es ist eine (langsame) exponentielle Wachstumskurve, nicht nur linear. Beachten Sie, dass dies für jede Wiederanlage von Gewinnen gilt, nicht nur für die automatische Wiederanlage in denselben Fonds – aber die automatische Wiederanlage ist standardmäßig sehr praktisch. Davon getrennt ist die Wertsteigerung durch Wertzuwachs der Unternehmen.

Ja, Sie erhalten einen jährlichen Bericht mit den Ergebnissen, einschließlich der für Ihre Steuererklärung erforderlichen Zahlen. Sie schulden Einkommenssteuer auf alle Dividenden oder Anteilsverkäufe.

Sofern sich der Fonds nicht in einem 401k oder IRA befindet, handelt es sich um normales Eigentum, und Sie können Anteile jederzeit und in beliebiger Höhe verkaufen oder kaufen. Der Vorteil der Investition über diese speziellen Rentenkonten ist natürlich eine vorteilhafte steuerliche Behandlung, weshalb sie mit Strafen belegt werden, wenn Sie das Geld vor der Pensionierung verwenden.

Zur Vorhersage der Ergebnisse: Vermutungen und Faustregeln und hoffen, dass vergangene Trends noch etwas länger anhalten. Wirklich die richtige Antwort ist, nicht zu versuchen, genaue Zahlen vorherzusagen, sondern eine mäßig konservative Schätzung anzustellen, zu hoffen, dass Sie mindestens so gut abschneiden, und sich zu freuen, wenn Sie es besser machen ... Und zu verstehen, dass Sie an Wert verlieren können, und so weiter Verluste korrigieren sich oft von selbst, wenn Sie vermeiden können, zu verkaufen, bis sich die Preise erholt haben.

Natürlich können Sie historische Ergebnisse genau berechnen, da Sie wissen, wie viel Sie wann eingezahlt haben, wie viel Sie wann entnommen haben und wie viel sich jetzt auf dem Konto befindet. Sie können sich entweder ansehen, wie sich die Rendite im Laufe der Zeit verändert hat, oder einfach eine durchschnittliche Rendite berechnen; beide Ansätze können nützlich sein, wenn Sie versuchen, einen Fonds mit einem anderen zu vergleichen ... Ich erhalte eine ungefähre Version davon, die von meiner Finanzverwaltungssoftware gemeldet wird, ignoriere sie jedoch größtenteils, außer aus Spaß und um mich zu vergewissern, dass sich die Dinge ungefähr wie erwartet verhalten. (Solange ich das übertreffe, was ich brauche, um meine Ruhestandsziele zu erreichen, bin ich glücklich genug und nicht bereit, viel mehr Zeit damit zu verbringen … und meine Pläne basierten auf ziemlich konservativen Annahmen.)

Wenn Sie 3.000 $ investieren, wächst es mit der Wachstumsrate, und zehn Jahre später haben Sie 3.000 $ + X. Wenn Sie dann weitere 10.000 USD investieren, haben Sie jetzt 3.000 USD + X + 10.000 USD, die alle mit der aktuellen Wachstumsrate des Fonds wachsen. Wenn Sie Aktien oder Bruchteile verkaufen, muss Ihr Gewinn basierend darauf berechnet werden, wann diese bestimmten Aktien gekauft wurden und wie viel Sie dafür bezahlt haben, im Vergleich dazu, wann sie verkauft wurden und für wie viel Sie sie verkauft haben. Dies ist ein lästigerer Teil der Aufzeichnungen und Buchhaltung als nur die Meldung von Bankkontozinsen, aber viele / die meisten Makler und Investmentbanken werden diese Arbeit jetzt für Sie erledigen und sie am Ende des Jahres für Ihre Steuern melden, wie ich bereits erwähnt habe.