Meine Eltern haben in den 80er und 90er Jahren in meine Investmentfonds ohne Altersvorsorge eingezahlt, die alle SMMIX sind. Der aktuelle Wert beträgt etwa 98.000 US-Dollar. Die Dividenden werden automatisch reinvestiert und nicht direkt an mich zurückgezahlt. Im Vergleich zu Optionen wie FSMEX oder FSELX scheinen sie jedoch nicht so wettbewerbsfähig zu sein. Mein 1099-DIV-Formular für die SMMIX-Anlagen listet jedes Jahr die gesamten Kapitalgewinnausschüttungen auf. Daher scheint es, dass ich Steuern auf sie zahle.
Wenn ich meine bestehenden Fonds verkaufen würde, um das Geld in FSMEX oder FSELX zu investieren, müsste ich dann mehr Steuern zahlen, und wenn ja, würde eine mögliche Leistungssteigerung durch höhere Steuern überschattet werden?
Ich weiß nicht, auf welche Daten Sie ohne weiteres zugreifen können. Einige meiner Investment-Websites bieten einen Kostenbasis-Rechner – Sie können ihn bekommen, um Ihnen zu sagen, wie viel es wert ist. Bei anderen ist es schwieriger. Grundsätzlich müssen Sie jede Charge des Investmentfonds separat versteuern. Nehmen wir an, sie haben eingezahlt:
Heute liegt der Aktienkurs bei 19,20. Sie würden Steuern zahlen auf: - 9200 Gewinn auf das erste Aktienpaket - 7454,52 Gewinn auf das zweite Aktienpaket - 5999,93 Gewinn auf das dritte Aktienpaket
Geht man von einem Steuersatz von 15 % auf Ihre LT-Capgains aus, sind das etwa 3.400 Dollar.
Letztendlich müssten Sie Kapitalertragssteuern auf alle Grundstücke zahlen, die Sie verkauft haben, einschließlich Dividenden und Kapitalertragsreinvestitionen. Aber für eine erste Bestellung ist das, was ich beschrieben habe, ziemlich gut, um Ihre Entscheidung zu treffen.
Ich möchte Sie zu Ihrer Annahme herausfordern:
Sie werden sehen, dass FSMEX und FSELX volatiler sind. Die Unternehmen innerhalb einer Branche verfolgen tendenziell alle gemeinsam. Es ist also sehr wahrscheinlich, dass einer dieser Sektor-Investmentfonds steiler fallen wird als SMMIX es jemals tun wird.
Die ursprüngliche Investition plus alle reinvestierten Ausschüttungen addieren sich zu Ihrer Kostenbasis. Wenn Sie verkaufen, um die neuen Fonds zu kaufen, müssen Sie diesen Gewinn versteuern. Langfristiger Kapitalgewinn für alle Investitionen der letzten 12 Monate. Übrigens hat Ihr Fonds jährliche Kosten von 0,90 %. Das ist riesig.
Die Antwort hängt auch von Ihrem Jahreseinkommen ab. Ein einmaliger Verkauf von 98.000 $ kann Sie in eine höhere Steuerklasse treiben. Die Kostenquote von 0,9 % ist enorm, daher wird es langfristig besser sein, aus diesem Fonds in einen Fonds mit einer viel niedrigeren Kostenquote auszusteigen.
Die erste Frage, die Sie beantworten müssen, lautet: Was ist die Kostenbasis? Das bestimmt, wie viel Kapitalgewinne Sie zahlen müssen.
zweite frage: was ist ihre einkommensklasse.
Eine mögliche Alternative: Verkaufen Sie einen Teil der 98.000 $ ... gerade genug, damit Sie nicht in die nächste Steuerklasse stoßen. Verkaufen Sie dann nächstes Jahr etwas mehr und legen Sie es langsam in einen Fonds mit einer angemessenen Kostenquote.
Investmentfonds sind nicht wie individuelle Beteiligungen. Die Inhaber zahlen Kapitalgewinne aus Transaktionen, die im Rahmen des Fonds während seines Betriebs getätigt wurden. Wenn Sie es also vor 20 Jahren für 10 US-Dollar gekauft haben, haben Sie die ganze Zeit über Steuern auf die realisierten Gewinne gezahlt, die im Fonds erzielt wurden. Ihre Basis wäre nicht 10 $ (es sei denn, es gab keine Aktivität im Fonds). Die Fondsgesellschaft sollte Ihnen Ihre Basis mitteilen können
Glen Pierce