Ist die Rückzahlung Ihrer Hypothek eine persönliche Finanzpriorität Nr. 1?

Jeder sagt und will immer "meine Hypothek abbezahlen"

Aber lohnt sich das im aktuellen Niedrigzinsumfeld wirklich? Sollte dieses Geld verwendet werden, um eine höhere Rendite zu erzielen?

ODER

Macht die Aussicht auf eine weitere finanzielle Situation im Stil von 2008 die Zahlung und Begleichung von Schulden (Hypotheken) noch wichtiger?

Sie müssen sich mit anderen Leuten herumtreiben als ich. Ich höre fast nie jemanden, der das vorschlägt. Warum glauben Sie auch, dass die Rückzahlung Ihrer Hypothek Sie in eine bessere Position bringen würde, wenn ein weiterer Finanzcrash im Stil von 2008 passiert? (außer wenn Sie Ihren Job verloren haben)
@JohnFx: Machst du Witze? Was ist mit all den Millionen von Menschen beim Crash von 2008 passiert, die ihre Jobs verloren und ihre Hypotheken nicht abbezahlt bekommen haben? Vergleichen und kontrastieren Sie: Was ist mit den Menschen beim Crash von 2008 passiert, die ihre Arbeit verloren und deren Hypotheken abbezahlt waren? Einer von diesen beiden ist eindeutig besser aufgestellt; die andere lebt auf der Straße, weil die Bank sie zwangsversteigert hat! Wie kann man so etwas Offensichtliches übersehen?
Sie erwähnen Ihren Standort nicht, aber er ist sehr bedeutsam. Eine Reihe von Ländern haben Steuersysteme, die Hypothekenzinszahlungen stark subventionieren.
@MasonWheeler - Der Typ, der immer noch Schulden hat, sagen wir 100.000 Dollar, und seinen Job verliert, muss immer noch die Hypothekenzahlung für den nächsten Monat bezahlen. Wenn Sie auf einen Zauberstab verzichten könnten und keine Schulden haben, ist das großartig, aber bis dahin ist Liquidität der Schlüssel. Die Rückzahlung von 3-4 % Schulden ist das Letzte, was die meisten Menschen tun sollten. Nein, ich scherze nicht. John auch nicht.
2008 gab es mehr Hypotheken aus den Jahren 2000, 2001 usw. mit vielleicht doppelt so hohen Raten wie heute. Darüber hinaus führte die Subprime-Hypothekenkrise zu einer starken Preiskorrektur, die viele „Spekulanten“ in Gefahr brachte. Im Vergleich zu heute kaum anwendbar. Unabhängig davon, definieren Sie "meine Hypothek abzahlen". Eine 30-jährige Hypothek mit nur 15 % Eigenkapital und 25 Jahre Laufzeit bei 4 %? Oder 60 % Eigenkapital bei 6 % und noch 20 Jahren? Oder was?
@MasonWheeler Wenn Ihr Vergleich "Ihr ganzes Geld ausgeben" oder "eine Hypothek bezahlen" lautet, sollte die Antwort aus Sicht der persönlichen Finanzen immer die Tilgung Ihrer Hypothek sein. Wenn Sie anfangen, andere Risikofaktoren einzubeziehen (wie viel Notfallkapital hatten Menschen, die ihr Zuhause verloren haben?) und sich stattdessen für Investitionen vor Steuern entscheiden, ist es weniger einfach. Die Realität ist, dass viele (die meisten?) Menschen ihre Hypothek besser abbezahlen, da die Alternative darin besteht, das Geld auszugeben.
@Mason Wheeler Wenn du unseren Job verloren hättest, hättest du lieber eine abbezahlte Hypothek oder einen Notfallfonds von 6 Monatsgehältern in bar? Liquidität ist wichtiger als keine Schulden, wenn Sie kein Einkommen haben. Außerdem zögerten sie während des Crashs sehr, Häuser zwangsversteigern zu lassen, weil der Wohnungsmarkt zusammenbrach.
@enderland In meiner Antwort habe ich ausdrücklich erwähnt, dass ein Notfallfonds eine noch höhere Priorität hat als die Rückzahlung Ihrer Hypothek. Aber die einfache Tatsache ist, wenn Ihnen eine Zwangsräumung droht, spielt es keine Rolle, wie gut Ihre Investitionen sind, denn per Definition hat eine Person, der eine Zwangsräumung droht, nicht genug Vermögen, um ein Haus zu kaufen.
@JohnFx Ich hätte lieber eine abbezahlte Hypothek, denn es ist viel einfacher, schnell einen neuen Job zu bekommen, als schnell ein neues Haus mit einem Hypothekenausfall in Ihrer Akte zu bekommen! Und wenn es noch schlimmer wird, ist es viel einfacher, Ihr Eigenheimkapital für Notfallliquidität anzuzapfen (nur als letztes Mittel!), wenn Sie tatsächlich das ganze Haus besitzen. Das ist mit ziemlicher Sicherheit mehr als 6 Monatsgehälter wert.
@MasonWheeler Ich denke, dir fehlen zwei herausragende Punkte. 1) In einigen Ländern kann das Nichtzahlen von Steuern auf Ihr Haus zu einer Zwangsvollstreckung führen, 2) Refinanzierung ohne Job ist eine sehr schwierige Sache (insbesondere in einem schlechten Markt). Ein paar Tausend in flüssiger Form zu haben, ist sicherer, wenn Sie sich für liquide Mittel oder keine Hypothek entscheiden (und bedenken Sie, dass die meisten Menschen für mehrere Jahre einfach keinen Puffer haben und immer noch eine Hypothek haben, während Sie die Hypothek abzahlen).
@Emerson: *zeigt auf 3 Kommentare* "In meiner Antwort habe ich ausdrücklich erwähnt, dass es eine noch höhere Priorität hat, einen Notfallfonds zu haben, als Ihre Hypothek abzuzahlen." Warum sagen die Leute immer „Erwischt“ und zeigen auf Dinge, die ich ausdrücklich angesprochen habe, als ob ich sie irgendwie übersehen hätte? Ich finde, das passiert deprimierend oft auf SE-Sites.
Möglicherweise Off-Topic - aber je nach Standort hilft eine abbezahlte Hypothek möglicherweise nicht wirklich, wenn Sie Ihren Job verlieren. Meine Grundsteuerrechnung ist jetzt jeden Monat höher als meine Hypothek.
Ich stimme den meinungsbasierten Lebensläufen hier zu. Diese Frage könnte auf eine Weise gestellt werden, die nicht auf Meinungen basiert. Aber es ist nicht. Ohne wichtige Informationen wie Risikoprofile, Altersvorsorge usw. ist es nur eine Diskussionsfrage, die aus diesem Grund eine Reihe von Antworten hervorgebracht hat, die miteinander nicht übereinstimmen.
@RobP. Ich bin nur neugierig, wo Sie leben könnten, dass Ihre Grundsteuer höher sein könnte als Ihre Hypothek (meine beträgt etwa 10% meiner Hypothek). Hatten Sie vielleicht eine Menge Immobilienwertschätzung ohne eine Obergrenze für Grundsteuererhöhungen?
@Michael Bei preisgünstigen Häusern in Gebieten mit guten Schulbezirken ist es nicht ungewöhnlich, dass Grundsteuern etwa die Hälfte der Hypothekenzahlung ausmachen. Besonders für Häuser, die im Tal 2009-2012 gekauft wurden. Ich hatte ursprünglich eine höhere Grundsteuer als eine Hypothek, selbst mit einer 15 - jährigen Hypothek, bevor wir uns refinanzierten, um einige größere Renovierungsarbeiten durchzuführen (wir kauften 2012 eine Zwangsvollstreckung). In meiner Gegend kosten Häuser jetzt ~ 250.000 $ und die Grundsteuern auf diese Häuser belaufen sich auf ~ 8.000 $ / Jahr, also ist es immer noch eine knappe Sache.

Antworten (10)

Die schnelle Abzahlung Ihres Hauses sollte eine Priorität der zweiten Ebene sein, hinter der Sicherstellung einiger grundlegender Ersparnisse, aber definitiv vor allen Investitionsbedenken, da Ihr Haus keine Investition ist; Es ist dein Zuhause. (Wenn Sie mutig/dumm genug sind, im aktuellen Klima Häuser als Investition zu kaufen, gilt dies offensichtlich nicht für Sie!)

Das ist weniger eine Frage der Finanzen als vielmehr eine Frage der grundsätzlichen Vorsicht. Wenn etwas Katastrophales passiert (Sie verlieren Ihren Job, haben einen schweren Autounfall, Ihr Kind erkrankt an Krebs usw.), wird dies Ihre finanziellen Ressourcen enorm belasten. Wenn Sie Ihr Haus in diesem Fall vollständig besitzen, bedeutet dies, dass Sie, egal was sonst noch schief gehen könnte, nicht zwangsversteigert werden und auf der Straße landen können, und das ist mehr wert als jede Rendite, die Sie vernünftigerweise erwarten können auch in den besten Zeiten finden.

Es ist eine bekannte Anlagemaxime, „niemals auf etwas zu setzen, dessen Verlust Sie sich nicht leisten können“. Bedenken Sie vor diesem Hintergrund Folgendes: Wenn Sie eine Hypothek haben, die nicht abbezahlt ist, tun Sie genau das. Sie wetten gegen eine Bank, dass Sie lange genug zahlungsfähig bleiben, um die Hypothek abzuzahlen, und Ihr Haus ist die Wette. Hypotheken mögen ein notwendiges Übel sein, wenn die Immobilienpreise so sind, wie sie sind, aber machen Sie keinen Fehler, sie sind böse. Werde deine so schnell wie möglich los.

Das berührt etwas, was selten erwähnt wird: Der ROI mag besser sein, wenn das Geld für Investitionen verwendet wird, als für die Tilgung der Hypothek, aber das Risikoprofil ist ein völlig anderes. Die Rückzahlung Ihrer Hypothek ist eine sichere Sache: Einmal erledigt, wird sie nicht durch Umstände „unbezahlt“, auf die Sie keinen Einfluss haben. Investitionen, auch wenn das Risiko gering ist, sind nie eine sichere Sache.
"das aktuelle Klima" hängt davon ab, in welchem ​​Land Sie leben.
Ich bin nicht der Meinung, dass die Abschaffung Ihrer Hypothek " allen Investitionsbedenken vorausgehen sollte" . Die Investition in den Ruhestand ist äußerst wichtig. Sie wollen sich nicht mit einem abbezahlten Haus wiederfinden, aber nicht mit genug Geld für den Ruhestand. Das würde Ihr Haus als Investition behandeln, und die einzige Option für Sie wäre, entweder Ihr Haus zu beleihen oder Ihr Haus zu verkaufen.
Ich bin auch anderer Meinung, dass "Ihr Haus ist keine Investition, es ist Ihr Zuhause" impliziert, dass es die wichtigste Priorität für alle Menschen ist. Es ist eindeutig für Mason Wheeler, aber ich würde nicht in die Rückzahlung meiner Hypothek investieren, wenn dies bedeuten würde, dass ich darauf verzichten würde, genug in meinen 401 (k) zu investieren, um die gesamte Übereinstimmung meines Arbeitgebers zu erhalten. Ja, die Abzahlung Ihres Hauses hat einen gewissen emotionalen Wert, der berücksichtigt werden muss, aber er ist nicht unbegrenzt. Sie haben im Allgemeinen die Möglichkeit, zu verkaufen (möglicherweise Geld zu verlieren) und umzuziehen, wenn die Dinge schlecht laufen. Das sind keine attraktiven Optionen, aber die Straße ist nicht die einzige Wahl.
Obwohl ich dieser Antwort zustimme, besteht ein Risiko, auch nachdem das Haus abbezahlt ist. Diese Treuhandzahlung verschwindet nicht: Sie müssen immer noch Grundsteuern zahlen (in den meisten Gerichtsbarkeiten) und eine Hausratversicherung abschließen. Zugegeben, die Zahlung sollte viel geringer sein als die Gesamtzahlung, bevor das Haus abbezahlt ist, aber sie ist immer noch da. Wenn Sie die Grundsteuern nicht zahlen, wird die Kommunalverwaltung Ihr Eigentum verpfänden und in einigen Fällen Ihr Haus versteigern, um die Steuerschuld zu begleichen.
Die große Annahme hinter dieser Perspektive ist, dass Ihre finanziellen Entscheidungen ausschließlich auf der Minimierung von Risiken basieren sollten. Ich würde es auf jeden Fall vorziehen, das Hypothekenrisiko zu reduzieren, aber stattdessen einen großen Betrag in bar sparen (vielleicht die Lebenshaltungskosten eines Jahres) und diesen Zeitraum von 30 Jahren nutzen, um eine Hypothek zu haben, um steuerbegünstigte Investitionen zu priorisieren. Setzen Sie dann, soweit möglich, zusätzliches Geld auf die Hypothek. (Fortsetzung)
… die Realität ist, dass Sie, wenn Sie die Hypothek nicht in ein paar Jahren kündigen können, sowieso ein Risiko eingehen – und zusätzlich das Risiko hinzufügen, nicht zu investieren und nicht zu diversifizieren. Wenn Ihre Zeitleiste mehr als 5 Jahre dauert, bedeutet dies, dass Sie in dieser Zeit das Schlimmste von allem bekommen. Ihr Haus ist immer noch eine vollständige Verbindlichkeit, so dass Sie nicht die Sicherheit haben, die "Ihre Hypothek abbezahlen" bietet. Aber Sie investieren auch kein Geld woanders, also übernehmen Sie nicht nur die Haftung für Ihre Hypothek, sondern Sie haben auch völlig vernachlässigt, zu diversifizieren, was ein großes Risiko für Ihre langfristige finanzielle Situation darstellt.
Hypotheken sind die einzige Zeit, in der die meisten Menschen ihre Investitionen nutzen. Sie nehmen ein Darlehen gegen einen Vermögenswert auf, der wahrscheinlich an Wert gewinnt, aber während Ihr Haus (im Durchschnitt im Laufe der Zeit) an Wert gewinnt, tut Ihr Darlehen dies nicht. Das bedeutet, dass sich Ihre Gewinne auf die Aktie vervielfachen. Zum Beispiel kaufe ich ein Haus für 100.000 £ mit einer Hypothek von 75 %. Ich habe 25.000 Pfund in das Haus gesteckt, aber wenn das Haus später für 125.000 Pfund verkauft wird, gehört der gesamte Wertzuwachs von 25.000 Pfund mir. Obwohl der Vermögenswert also nur um 25 % gestiegen ist, habe ich 100 % Rendite auf mein Geld erzielt. Ich bin daher nicht der Meinung, dass Hypotheken böse sind.
@enderland Ich gehe nicht davon aus, dass "Ihre finanziellen Entscheidungen ausschließlich auf der Risikominimierung basieren sollten"; Ich gehe davon aus, dass der Verlust Ihres Hauses eine sehr schlimme Sache ist, unabhängig von anderen finanziellen Erwägungen. Wie gesagt, Ihr Zuhause ist keine Investition; es ist ein Zuhause. Wenn Ihnen eine Zwangsräumung droht, spielt es keine Rolle, wie gut Ihre Investitionen sind, denn wenn sie gut genug wären, um ein Haus zu kaufen, würde Ihnen mit ziemlicher Sicherheit keine Zwangsräumung drohen. Das Beste, was Sie tun können, ist also zu versuchen, eine weitere Hypothek zu bekommen, aber die frühere Zwangsräumung wird es Ihnen noch schwerer machen.
@JackAidley Ihr Zuhause ist keine Investition, es ist ein Zuhause. Ihr Zuhause ist keine Investition, es ist ein Zuhause. Ihr Zuhause ist keine Investition, es ist ein Zuhause. Bitte verstehen Sie dies; es ist entscheidend. Außerdem ist Ihre Prämisse stark fehlerhaft. Die Wohnwerte sind (größtenteils) im Laufe der Lebenszeit der meisten heute lebenden Menschen gestiegen, nicht weil die Wohnwerte von Natur aus steigen, sondern aufgrund von Angebot und Nachfrage – nur ein kleiner Prozentsatz der heute lebenden Menschen ist älter als die Baby-Boom-Generation, die trieb diese Nachfrage voran.
Die Babyboomer gehen jetzt in den Ruhestand, und es gibt keine größere Generation nach ihnen, was bedeutet, dass diese Angebot-Nachfrage-Gleichung gerade radikal verändert wurde und in absehbarer Zukunft wahrscheinlich nicht mehr zurückgehen wird. Und das ist nicht nur eine Sache der USA; Der Babyboom wurde vom Ende des Zweiten Weltkriegs vorangetrieben und war als solches im Wesentlichen ein globales Ereignis. Aus diesem Grund sehen wir, dass sich die Wirtschaft auf der ganzen Welt verlangsamt: Die größte Gruppe von Verbrauchern geht in den Ruhestand und versucht, mehr zu sparen und weniger auszugeben.
@MasonWheeler Die Tatsache, dass Ihr Zuhause keine Investition, sondern ein Zuhause ist, bedeutet nicht, dass ein Umzug unendliche Kosten verursacht oder dass er um jeden Preis vermieden werden sollte. Würden Sie 10 Millionen Dollar zahlen, um Ihr Haus zu behalten, wenn es nur 200.000 Dollar wert ist? Offensichtlich nicht, also ist es zwar sehr schlimm, sein Zuhause zu verlieren, aber nicht unendlich schlimm, und so behandeln Sie es. Aber da Ihr Haus keine Investition ist, müssen Sie für den Ruhestand in Dinge investieren, die es sind, und weil Investitionen und Häuser dies nicht tun, müssen Sie dies frühzeitig tun, möglicherweise auf Kosten der Aufrechterhaltung Ihrer Hypothek.
@MasonWheeler: Ob Sie es wollen oder nicht, Ihr Zuhause ist eine Investition. Ich rate Ihnen nicht, Ihre Finanzen zu verwalten, um Geld für Ihr Haus zu verdienen; Ich rate Ihnen, die Art der finanziellen Vereinbarung zu erkennen, an der Sie beteiligt sind. Denken Sie bei Preiserhöhungen für Eigenheime daran, dass auch Preiserhöhungen aufgrund von Inflation für diese Zwecke gelten.
Warte, wenn meine Hypothek bei 4 % liegt und ich eine CD zu 5 % bekommen kann, sollte ich trotzdem mein Haus abbezahlen? nein. Ihre Antwort ist grundsätzlich fehlerhaft.
@Sam: In Anbetracht der Tatsache, dass Banken derzeit "Ultra-High-Rate" -CDs zu 1,5% im Radio anbieten, ist Ihr Gegenbeispiel wirklich kein Gegenbeispiel. Und das wird sich wahrscheinlich nicht ändern, egal was mit den Zinssätzen passiert. Glauben Sie wirklich, dass Banken, die Geld verdienen, jemals anfangen werden, höhere Zinsen für Einlagen zu zahlen, als sie für Kredite einnehmen?
@Tim Es ist nicht so, dass es "eine unendlich schlechte Sache" ist. Vielmehr ist es wichtig zu erkennen, dass dies nicht isoliert geschieht; es ist fast immer das Ergebnis einer unerwarteten Insolvenz aufgrund einer unerwarteten Krise. Eine unerwartete Krise ist schlimm genug; Warum zulassen, dass es sich verschlimmert und die Dinge noch schlimmer macht, indem man am Ende nicht einmal ein Dach über dem Kopf hat? Der Besitz eines Eigenheims, das nicht zwangsversteigert werden kann, ist im Wesentlichen eine Versicherungspolice auf höchstem Niveau gegen viele Arten von finanziellen Katastrophen.
@Mason Wheeler Der Punkt ist, dass Ihre Antwort auf "Ja, zahlen Sie immer Ihre Hypothek ab" hinausläuft, wenn die Antwort weitaus komplexer ist. Sie müssen Dinge wie Kapitalkosten und Risikotoleranz berücksichtigen, und das ist erst der Anfang. Wenn Sie eine 30-jährige Hypothek haben, ist es möglich, dass CDs in 15 Jahren wieder dort sind, wo sie in den 80er und 90er Jahren waren, wo liegt dann Ihre Antwort? Auch steuerliche Vorteile sind zu berücksichtigen.
@Sam Denken Sie daran, dass die inhärent deflationären demografischen Trends, die durch den Ruhestand der Baby-Boom-Generation verursacht wurden, unter anderem Bedingungen verursacht haben, die die Zinssätze auf Allzeittiefs gezogen haben. Dies wird wahrscheinlich so lange andauern, bis die Mehrheit dieser Generation ausstirbt – was (wahrscheinlich) noch mindestens 20 Jahre entfernt ist – bevor sich die Zinsen überhaupt signifikant erholen. Angesichts dessen ist es höchst unwahrscheinlich, dass die Zinssätze auf das Niveau der 90er zurückkehren werden, geschweige denn die Extreme der frühen 80er, bevor die heutigen 30-jährigen Hypotheken größtenteils oder vollständig abbezahlt sind.
@Mason Wheeler, Jeder, der sagt, dass er weiß, wo die Wirtschaft in 10 Jahren sein wird, liegt falsch, und jeder, der sagt, dass er es in 20 Jahren innerhalb einer Größenordnung weiß, ist ein Out-Write-Lügner.
@Sam Warum? Wir wissen, dass die mit Abstand größte Komponente der Wirtschaft die Verbraucherausgaben sind, dh. Leute, die Sachen kaufen. Wir wissen, dass die aggregierten Handlungen großer Populationen statistisch verstanden werden können. und wir verstehen, dass das, was Leute (statistisch) kaufen, eine Funktion ihres Alters ist. Und wir wissen, wie die demografischen Profile in 10 bis 20 Jahren wahrscheinlich aussehen werden. Abgesehen von größeren Störungen (z. B. Krieg oder Seuche auf US-Boden oder eine grundlegende Änderung des wirtschaftlichen Verhaltens, was eine Änderung der menschlichen Natur bedeutet) , ist dies das Bild der Zukunft der US-Wirtschaft.
Wie ich in den Kommentaren zur Frage erwähnt habe, sagen Sie, dass nichts passieren kann. Außer an manchen Orten (ich kenne die USA mit Sicherheit) kann die Regierung immer noch Zwangsvollstreckungen von Ihnen verlangen, wenn Sie Ihre Steuern nicht bezahlt haben . Ihre grundlegende Prämisse ist in jedem Land, in dem dies zutrifft, fehlerhaft, da Sie mindestens so viel Flüssigkeit benötigen, um Risiken loszuwerden.
Diese Antwort ist vielleicht nicht für jeden die richtige Antwort, aber für viele Menschen ist sie ein guter Rat. Der entscheidende Punkt ist, dass die Abzahlung Ihres Hauses „mehr wert ist als jede Rendite“. Diese Verwendung des Wortes „Wert“ ist als subjektiv zu verstehen. Zu oft wird den Menschen geraten, ihre persönlichen Finanzen so zu verwalten, als würden sie ein Unternehmen führen, nur auf das Endergebnis achten und den subjektiven Wert der Dinge ignorieren, die das Leben angenehm machen. Für die meisten Menschen ist das keine Art zu leben.
Wenn Ihre Hypothek keine Rückzahlungsstrafen hat, sollten Sie Ihr Geld besser auf ein hochverzinsliches Sparkonto anlegen (sogar auf ein Konto mit niedrigem/risikolosem wie Staatsanleihen oder ein ISA), wenn der Zinssatz höher ist. Wenn sich Ihr Hypothekenzins dann verschlechtert, überweisen Sie Ihr Geld. Wenn eine Katastrophe eintritt, bedeutet das, dass Sie Ihr Geld in Ihrer Hypothek haben, dass Sie nicht darauf zugreifen können . Es gibt viele Warnungen, dass Sie Ihre Meinung nicht ändern können, wenn Sie Ihre Hypothek überzahlen. Es ist sinnvoller, es in Anlagen zu halten, aus denen Sie sich schnell zurückziehen können, bis es nicht mehr günstig ist.
Das hätte ich gesagt. Schulden == Risiko. Im Geschäftsleben ist es notwendig, Risiken einzugehen. Wenn Sie folden, geht Ihr Geschäft unter. Das ist kein Spaß, aber nicht das Ende. In Ihrem Privatleben verfällt Ihr Familienheim, wenn Sie folden. Dies ist eine viel größere Sache.
@JackAidley - diese Erhöhung um 25.000 gehört nicht ganz Ihnen: Ein Teil davon gehört Ihnen, aber Sie haben die gesamte Hypothek verzinst, während Sie sie hatten, also ist es ein Bruchteil (möglicherweise groß, möglicherweise klein) davon 25k Verbesserung
@warren: Nein Warren, da liegst du völlig falsch. Die Zinsen werden auf den Wert der Hypothek gezahlt, nicht auf den Wertzuwachs des Hauses. Ich zahle einen Prozentsatz des Hypothekenwertes , nicht des Hauswertes.
@ Jack Aidley - Sie haben mir gerade zugestimmt, indem Sie wiederholt haben, was ich gesagt habe. Sie haben Zinsen gezahlt, während Sie die Hypothek hatten. Das habe ich gesagt, und du hast es auch gesagt.

Für manche Menschen sollte es oberste Priorität haben. Für andere gibt es höhere Prioritäten. Was es für Sie sein sollte, hängt von einer Reihe von Dingen ab, einschließlich Ihrer finanziellen Gesamtsituation (sowohl Ihre aktuellen Finanzen als auch wie stabil Sie diese voraussichtlich im Laufe der Zeit sein werden), Ihr finanzielles "Bildungsniveau", die Kosten Ihrer Hypothek, die Ihnen zur Verfügung stehende alternative Anlagen, Ihre Anlageziele und Ihre Risikotoleranz.

Ihre erste Priorität sollte es sein, sicherzustellen, dass Ihre Grundbedürfnisse (einschließlich der erforderlichen monatlichen Zahlung für Ihre Hypothek) jetzt und in naher Zukunft gedeckt sind, was die Tilgung hochverzinslicher (z. B. Kreditkarten-) Schulden und den Aufbau umfasst ein Notfallfonds auf einem Spar- oder Tagesgeldkonto oder einem anderen risikoarmen und liquiden Konto. Wenn Sie diese Dinge nicht getan haben, bestehen Sie Go nicht, kassieren Sie keine 200 $ und erwägen Sie nicht, Vorauszahlungen auf Ihre Hypothek zu leisten. Mason Wheelers Aussagen, dass die Bank Ihr Haus nicht nehmen kann, wenn Sie es abbezahlt haben, sind richtig, aber es wird lange dauern, bis Sie dort ankommen und sie könnenNehmen Sie es, wenn Sie auf halbem Weg sind, es vorzeitig abzuzahlen, und dann passiert Ihnen etwas Schlimmes und Sie beginnen, Zahlungen zu verpassen. (Wenn Sie nicht unter Wasser sind, sollten Sie in der Lage sein, einen Teil Ihres Geldes zurückzubekommen, indem Sie – möglicherweise mit Verlust – verkaufen, bevor es zur Zwangsvollstreckung kommt, aber Sie müssen trotzdem umziehen, was kostspielig und teuer sein kann unattraktiv.) Stellen Sie also sicher, dass Sie alles haben, was Sie brauchen, um Ihre Grundbedürfnisse zu decken, auch wenn Sie in eine schwierige Phase geraten, und stellen Sie sicher, dass Sie die Abzahlung Ihres Hauses nicht finanzieren, indem Sie einen Kredit von Visa zu 27 % pro Jahr aufnehmen .

Sobald Sie all diese wichtigeren Dinge erledigt haben, können Sie endlich entscheiden, in was Sie Ihr zusätzliches Geld sonst investieren möchten. Verschiedene Investitionen bieten unterschiedliche Belohnungen, sowohl finanziell als auch emotional (und Mason Wheeler hat deutlich gezeigt, dass er eine bekommt starke emotionale Auszahlung, wenn Sie keine Hypothek haben, was Ihre Meinung sein kann oder nicht). Auf der finanziellen Seite jeder potenziellen Investition sollten Sie Dinge wie die erwartete Rendite und das damit verbundene Risiko berücksichtigen (sowohl für sich genommen als auch ob es das Gesamtrisikoprofil aller Ihrer Investitionen insgesamt ausgleicht oder aus dem Gleichgewicht bringt). , seine erwarteten Kosten (einschließlich seines – und Ihres – Steuersatzes und jeder bevorzugten steuerlichen Behandlung) und alle anderen potenziellen Faktoren (z.

Aber ich möchte auf einen der Faktoren zurückkommen, die ich im ersten Absatz erwähnt habe. Welche Optionen Sie überhaupt in Betracht ziehen sollten, wird zum Teil davon beeinflusst, inwieweit Sie Ihre Finanzen verstehen und die Vielfalt der Ihnen zur Verfügung stehenden Optionen sowie alle Feinheiten, wie verschiedene Dinge sie mehr oder weniger vorteilhaft machen können. Die Tatsache, dass Sie diese Frage hier posten, weist darauf hin, dass Sie sich noch in einem frühen Lernprozess befinden, und obwohl es großartig ist, dass Sie sich darüber weiterbilden (und weitermachen!), Bedeutet dies, dass Sie ' Sie sind wahrscheinlich nicht bereit, sich über einige der Dinge Gedanken zu machen, über die andere Poster gesprochen haben, wie z. B. Kapitalkosten und ROI. Lesen Sie also weiterhin Blogbeiträge und Artikel online (es gibt keinen Mangel daran),

Es bleibt jedoch die Frage, was bis dahin zu tun ist. Die Rückzahlung der Hypothek ist für Sie vorerst nicht unvernünftig, da es sich um eine garantierte Rendite handelt, die sich auch emotional auszahlt. Aber ich würde sagen, die höhere Priorität sollte es sein, Geld auf ein steuerbegünstigtes Rentenkonto (a 401(k)/403(b)/IRA) zu bekommen, weil das steuerbegünstigte Wachstum dieser Konten ihre langfristige Rendite weit erhöht höher als das, was Sie für Ihre Hypothek zahlen, und sie bieten mehr Nutzen (steuerbegünstigtes Wachstum), je früher Sie in sie investieren, also wird es wahrscheinlich finanziell besser für Sie sein, dies jetzt zu tun, anstatt das Haus schneller abzuzahlen, auch wenn es nicht die emotionale Auszahlung bietet. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Beiträge auf dieses Konto abgleicht, ist es ein Kinderspiel, aber es ist wahrscheinlich immer noch eine bessere Idee als die Hypothek, es sei denn, die emotionale Auszahlung ist für Sie sehr, sehr wichtig oder Sie nähern sich dem Rentenalter (also ist die steuerfreie Wachstumsperiode kurz). Wenn Sie sich nicht sicher sind, in was Sie investieren sollen, wählen Sie einfach etwas, das breit gefächert und kostengünstig ist (Gesamtmarkt-Indexfonds sind eine gute Wahl), und Sie können sich in andere Dinge diversifizieren, wenn Sie als Anleger versierter werden; Wichtiger ist, dass Sie anfangen zu investieren und Sie können sich in andere Dinge diversifizieren, wenn Sie als Investor klüger werden; Wichtiger ist, dass Sie anfangen zu investieren und Sie können sich in andere Dinge diversifizieren, wenn Sie als Investor klüger werden; Wichtiger ist, dass Sie anfangen zu investierenetwas jetzt, nicht genau das, was es ist.

Haftungsausschluss: Ich bin kein persönlicher Berater, und dies stellt keine Anlageberatung dar. Verstehen Sie Ihre Entscheidungen und treffen Sie Ihre eigenen Entscheidungen.

Ganz zu schweigen davon, dass, wenn Sie Ihr Haus, aber kein Einkommen haben, die Bundesregierung es Ihnen immer noch wegnehmen kann, weil Sie Ihre Steuern darauf nicht bezahlt haben ...
@enderland Ich stimme relativ zu den anderen zu - diese Antwort hat einige Nuancen, im Gegensatz zu dem völlig dogmatischen Ansatz einiger anderer Antworten.
@rogerdpack: Die Bundesregierung besteuert Häuser? Die staatlichen und lokalen Regierungen sind diejenigen, die Grundsteuern festlegen und einziehen. Sie können entweder ein Pfandrecht gegen die Immobilie erheben oder die Schulden an ein Inkassobüro verkaufen. (im Fall von Maryland darf diese Inkassostelle ihre Inkassokosten bis zu 700 $ hinzufügen)
@Joe Ich stehe korrigiert, danke für die Informationen (ich denke, es ist auf Bezirksebene, dass sie sogar abschotten können, wenn Sie nicht lange genug bezahlen, zumindest hier in Utah). Nur um auch meine 0,02 $ hinzuzufügen, stelle ich mir vor, dass Sie zunächst ein Haus haben möchten, damit Sie sozusagen „aufblühen“ können. Das Gedeihen hat höhere Priorität als das Haus an sich. FWIW :)
@rogerdpack nur, wenn Sie in einem Land leben, das laufende Steuern auf Ihren Hauptwohnsitz erhebt. Das Problem, das ich bei dieser Frage und allen Antworten sehe, ist, dass sie große Annahmen treffen, die auf Dingen basieren, die nicht immer wahr sind, je nachdem, wo Sie leben.

Sie sagen eine #1-Priorität, das impliziert mehrere #1-Prioritäten.

Lang- oder mittelfristig ist es mein Ziel, die Hypothek abzubezahlen. Aber die kurzfristige Rückzahlung der Hypothek ist kein Problem.

Manche Menschen fühlen sich mit einer Hypothek im Ruhestand wohl, andere nicht.

Als ich jünger war, wurde die Sorge um Hypotheken nicht übertrieben. Ich wollte nicht in einer Situation sein, die meine finanziellen Entscheidungen diktierte, weil ich eine große Hauszahlung leisten musste.

Überdehnung ist für mich kein Problem mehr. Jetzt schaue ich mir genauer an, wie sich mein Ruhestand tatsächlich entwickeln wird. Wie gehe ich mit meinen tatsächlichen Einkommensquellen für den Ruhestand um? Für mich vereinfacht der Verzicht auf eine Hypothek meine Planung.

Mein Kompromiss bestand darin, eine Hypothek mit einer Laufzeit zu erhalten, die kurz vor meiner voraussichtlichen Pensionierung endet.

Die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek ist ein Mythos. Es ist großartig für die chronischen Vielverschwender, wenn ihre Hypothek abbezahlt ist. Wenn sie also Kreditkartenrechnungen aufhäufen und in Rückstand geraten, haben sie immer noch eine Bleibe.

Aber für diejenigen, die logischer mit ihrem Geld umgehen, macht die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek unter den gegenwärtigen Bedingungen keinen Sinn. Sie können ein 30-jähriges Darlehen deutlich unter 4 % erhalten. Wenn Sie die Steuern für Ihre durchschnittliche Familie abziehen, hätten Sie einen Steuersatz von unter 3 %.

Gründe, warum die Rückzahlung Ihrer Hypothek fast ZULETZT sein sollte (angesichts der derzeit niedrigen langfristigen Zinssätze):

  • Das erste, was Sie tun sollten, ist, sich um hochverzinsliche Schulden zu kümmern. Ich würde sagen, dass alles über 7-8 %, einschließlich aller Kreditkartenschulden, der Fokus Nr. 1 sein sollte.

  • Geld in Ihre Altersvorsorge zu stecken ist die Nummer 1. Sie werden langfristig weit mehr als 3 % verdienen.

  • Sie können auf dem Markt eine höhere Rendite erzielen. Selbst mit einem sehr konservativen Portfolio können Sie 5-6 % abräumen, was nach Steuern immer noch mehr als 3 % abräumt.

  • Für diejenigen, die sagen, dass Sie sich über den Markt nicht sicher sein können ... nun, wenn der Markt 30 Jahre hintereinander schlecht war, hat niemand Geld und das Haus ist auch wertlos.

  • Wenn Ihrem Haus eine Katastrophe passiert und es Ihnen gehört, ist Ihr Geld weg. In vielen Fällen könnten Sie Konkurs anmelden und die Bank die Immobilie so nehmen lassen, wie sie ist.

  • Es gibt einfach zu viele Beispiele, aber wenn Sie Ihr Haus vorzeitig abbezahlen, verlieren Sie das flexible/flüssige Geld, das Sie jetzt im Haus gebunden haben.

Jetzt sind die Gründe für die Rückzahlung Ihrer Hypothek auch ganz einfach:

  • Sie vertrauen Ihren Ausgabengewohnheiten nicht

  • Sie möchten in Häusern aufsteigen und sicherstellen, dass Sie mindestens 20 % Rabatt auf zukünftige Häuser haben, um PMI zu überspringen.

„Wenn Ihrem Haus eine Katastrophe passiert und es Ihnen gehört, ist Ihr Geld weg. In vielen Fällen könnten Sie Insolvenz anmelden und die Bank das Eigentum so nehmen lassen, wie es ist.“ Sie meinen, Sie schließen keine Gebäudeversicherung ab?
-1. Bei der Abzahlung Ihres Hauses geht es nicht um die Rendite; Es geht darum , Ihr Haus abzuzahlen . Wenn Ihnen (nicht Ihrem Haus) eine Katastrophe passiert und Sie das Haus besitzen, dann kann die Bank Ihre schlechte Situation nicht verschlimmern, indem sie sie zwangsversteigert und Sie auf die Straße wirft, egal wie schlimm die Dinge werden.
+1. Aber ich würde übereinstimmende 401(k)-Einzahlungen vor allem anderen priorisieren.
@MasonWheeler - Das ist nicht wahr. Wenn eine Katastrophe passiert und Sie das Geld brauchen, müssen Sie das Haus verkaufen, um es zu bezahlen, genau wie 98% der Dinge. Daher werden Sie erwarten, viel weniger dafür zu bekommen, wenn Sie erwarten, es schnell zu verkaufen. Warum sollte das Geld, das Sie im Haus haben, anders sein als das Geld, das zum Beispiel in einem 401.000 ist? Ihr Kommentar ist wirklich irreführend.
@WhatEvil - nicht alle Probleme mit Ihrem Haus sind ein Feuer. Das Problem mit Ihrem Haus könnte eine Autobahn sein, die 100 Fuß entfernt durchquert. Sie denken über die Grundlagen nach. Ja, die sind versichert - ich rede nicht davon.
Das Risiko dafür ist jedoch ziemlich gering.
@MasonWheeler Wenn es Ihr Ziel ist, alle Risiken zu minimieren, dann haben Sie Recht - die Hypothek sollte auf jeden Fall so schnell wie möglich zurückgezahlt werden. Aber diese Antwort ist absolut richtig, wenn man Risiko und erwartete Leistungen als Gesamtbild betrachtet. Es ist nicht die finanziell beste Option, um eine Hypothek abzuzahlen (insbesondere historisch gesehen wird der Vorteil von 401.000 vor Steuern und Investitionswachstum in den nächsten 30 Jahren vielleicht zu Hypotheken von weniger als 4 % führen – aber unwahrscheinlich, die 20-30 % Steuerersparnis der meisten Menschen 401.000 zu bekommen, ist ein großer Vorteil im Vergleich zu einer Hypothek). Wenn Ihre Risikotoleranz super niedrig ist? dann ja, ist es.
Wenn Ihrem Haus eine Katastrophe passiert, haben Sie deshalb eine Versicherung. Wenn nicht, bist du ein Knast. Dem Markt muss es 30 Jahre lang nicht schlecht gehen – aber Sie müssen das Glück haben, in den nächsten 30 Jahren jedes Jahr 4 % netto zu bekommen, sonst wird Ihr Haus zwangsversteigert. Und das ist Glück - Urteilsvermögen spielt keine Rolle.
@enderland der Nutzen eines Alterskontos über einen langen Zeitraum liegt bei weit über 20-30%. Die Möglichkeit, das zu investieren, was Sie jedes Jahr an Steuern auf Ihre Gewinne gezahlt hätten, und damit steuerfreies Geld zu verdienen, das sich über 20/30/40 Jahre summiert, ist der wahre Zauber.
@Tim - genau das können die Leute nicht verstehen. Wenn Sie 30 Jahre lang ein zinsloses Darlehen zu 3,5 % aufgenommen und den Hauptteil zusätzlich in Ihrem 401K angespart hätten ... Von den Renditen, die ich in 15 Jahren erhalten habe, hätte ich in diesem Szenario mein Geld bereits verdreifacht. Ich weiß, dass nicht jeder durchschnittlich 15,5 % hat, aber selbst wenn wir konservativ sind, werden Sie Ihr Geld in 30 Jahren verdoppeln ... mit Sicherheit. Aber die Leute haben lieber keine Hauszahlung, wenn sie zwei Häuser kaufen könnten.
Sie können ein Haus immer noch verlieren, auch wenn es abbezahlt ist. Wenn Sie Ihre Immobiliensteuern nicht zahlen, kann Ihr Haus in vielen US-Gerichtsbarkeiten zwangsversteigert werden, um die Steuern zu zahlen.
@EricJohnson: Nitpick: Zwangsvollstreckung ist eine spezielle Sache – die vorzeitige Kündigung eines Darlehens. Wenn es keine Hypothek gibt, gibt es nichts zu verpfänden, und der Staat kann es sowieso nicht kündigen. Sie könnten das Haus beschlagnahmen, um Steuern zu zahlen, aber das ist etwas anderes.
@blankip Sie scheinen zwei Prioritäten Nr. 1 in Ihrer Liste zu haben.
@PaŭloEbermann - richtig - Ich gehe davon aus, dass Sie, wenn Sie sich um Ihr Geld kümmern, keine hochverzinslichen Kreditkarten auszahlen ... aber ich muss es nur für den Fall erwähnen.
Ich möchte darauf hinweisen, dass der Hypothekenzins an manchen Orten viel höher als 4% ist. Meine liegt derzeit bei 10,45 %. Dies spielte eine große Rolle bei (1) dem Haus, das ich mir leisten konnte, und (2) meiner Entscheidung, es so schnell wie möglich abzuzahlen.

Math sagt, in den Markt investieren

(Aber die vorzeitige Rückzahlung Ihrer Hypothek ist eine gute Option, wenn Sie sehr risikoscheu sind.)

Sie werden eine bessere Rendite erzielen, wenn Sie an der Börse investieren. In den USA betragen die Hypotheken 2015/2016 3 % bis 4 % und bieten Ihnen eine Steuervergünstigung. Die Rendite an der Börse beträgt ~10 % (näher an 6 %, nachdem Sie Inflation, Steuern, Gebühren usw. abgezogen haben).

Da 10 > 3 (oder 6 % > 4 %, um die pessimistischen Zahlen zu verwenden) das bessere Geschäft ist, in den Markt zu investieren.

Aber...

Der Markt hat Risiken, Ihre Hypothek nicht. Wenn Sie sehr risikoscheu sind, kann die Abzahlung der Hypothek sinnvoll sein.

Als Beispiel:

Familie A hat einen einzigen „Ernährer“, der einem gering qualifizierten Job nachgeht.

Familie B hat 2 berufstätige Ehepartner, beide in hochqualifizierten Angestelltenpositionen.

Diese beiden Familien werden sehr unterschiedliche Risikotoleranzen haben. Es kann für Familie A sinnvoll sein, ihr zusätzliches Geld in die Rückzahlung der Hypothek zu „investieren“, nachdem sie hochverzinsliche Schulden in Angriff genommen, einen Notfallfonds aufgebaut, die 401.000 ausgeschöpft hat usw.

Ich persönlich würde das nicht tun: In den USA können Sie Vorauszahlungen nicht zurückerhalten, wenn Sie Ihren Job verlieren. Wenn ich sehr risikoscheu wäre, würde ich mein zusätzliches Geld als Bargeld behalten, damit ich meine Hypothek bezahlen könnte, nachdem ich meinen Job verloren habe.

Es wird für Familie B niemals sinnvoll sein, die Hypothek vorzeitig abzuzahlen. An diesem Punkt basiert jede Entscheidung zur Vorauszahlung auf Emotionen und nicht auf Logik.

Wenn Sie mit dem zurückbehaltenen Kapital genug ROI erzielen können, indem Sie Ihre Hypothek nicht zurückzahlen, warum dann nicht? Das tue ich, ich könnte einen erheblichen Teil der Hypothek abzahlen, wenn ich wollte, aber während die Zinssätze niedrig sind, gibt es wenig Anreiz.

Was einen weiteren Crash angeht … Nun, es gibt keinen Grund zu erwarten, dass ein Crash zu hohen Zinsen führen würde, eher das Gegenteil, aber Sie sollten überlegen, was Sie tun würden oder könnten, wenn die Zinsen aus welchen Gründen auch immer auf 15 % steigen würden. Solange Ihre Investitionen nicht zu riskant oder schwer zu liquidieren sind usw., können Sie immer in Betracht ziehen, einen großen Teil zurückzuzahlen, wenn es sinnvoll ist.

Ein Crash würde mit ziemlicher Sicherheit die Zinsen senken, könnte aber auch zu einem massiven Anstieg der Arbeitslosigkeit führen.
Ja, also umso mehr Grund, sicherzustellen, dass Ihre Investitionen nicht zu riskant oder schwer zu liquidieren sind usw.
Es ist wahrscheinlich, dass Sie einen Crash und hohe Zinsen bekommen – aber normalerweise verursachen die hohen IRs den Crash und nicht umgekehrt. Siehe die 70er als Beispiel. Ich halte es aber für sehr unwahrscheinlich. Ich würde mir mehr Sorgen machen, dass die Anlagerendite nicht höher ist als die Hypothekenkosten – insbesondere, wie wir dieses Jahr gesehen haben, könnten Sie am Ende sowohl bei Hypothekenzahlungen als auch bei Anlagekapital Geld verlieren .

Im Allgemeinen ist es eine schlechte Idee, Ihre Hypothek zu tilgen. Hypotheken haben sehr niedrige Zinssätze und die Zinsen sind steuerlich absetzbar. Wenn Sie eine hochverzinsliche Hypothek oder PMI haben, könnten Sie darüber nachdenken, aber ansonsten ist Ihr Geld in einer Art Indexfonds besser aufgehoben. Auf der anderen Seite, wenn Ihre Wahl darin besteht, eine Hypothek abzuzahlen oder Ihr Geld für Nutten und Alkohol auszugeben, tun Sie auf jeden Fall die Hypothek.

Typische Prioritäten sind:

  1. Notfallbargeld (z. B. Ausgaben für einen Monat)
  2. 401k-Übereinstimmung
  3. Kreditkartenschulden abbezahlen (vorausgesetzt, es handelt sich um hohe Zinsen, z. B. >7 %)
  4. PMI abzahlen (Hypothek auf 80 % des Eigenheimwerts abzahlen, damit PMI wegfällt)
  5. Investieren Sie in einen Indexfonds (z. B. 6 Monate Kosten)
  6. Investieren Sie in einen Roth IRA (bis zu einer Grenze von ~5k$)
  7. Investieren Sie in 401.000 (bis zu einem Limit von ~18.000 $)
  8. In Indexfonds investieren (alles andere...)

Dave Ramsey hat einen detaillierteren Plan.

Die Antwort hängt ganz von Ihren Hypothekenkonditionen ab – ist der Zins niedrig, wie viele Jahre noch?

Fragen wie diese beziehen sich auf Kapitalkosten .

Wenn Ihre Hypothek viele Jahre lang niedrig verzinst wird, haben Sie niedrige Kapitalkosten. Indem Sie es vorzeitig abzahlen, entsorgen Sie diese niedrigen Kapitalkosten.

Verwenden Sie das zusätzliche Geld, um ein Unternehmen zu gründen, in etwas zu investieren oder sogar eine andere Immobilie (Miete) zu kaufen. Wann immer Sie niedrige Kapitalkosten haben, beeilen Sie sich nicht, sie loszuwerden.

Wenn es keine anderen Investitions-/Geschäftsmöglichkeiten gibt und das zusätzliche Geld auf ein Sparkonto mit geringer Rendite fließt, können Sie natürlich auch Ihre Schulden zurückzahlen. Oder wenn Ihnen die Selbstdisziplin fehlt, das zusätzliche Geld richtig einzusetzen – Flachbildschirme kaufen und Essen ausgehen – dann ja, zahlen Sie einfach Ihre Schulden ab.

Aber wenn Sie mit dem zusätzlichen Geld diszipliniert umgehen, nutzen Sie es, um Zugang zu mehr Kapital zu erhalten und dieses neue Kapital für sich arbeiten zu lassen.

Höchste Priorität im Vergleich zu was?

Offensichtlich sollten Schulden in der Reihenfolge des Zinsprozentsatzes vorrangig zurückgezahlt werden. Was bedeutet, dass die Hypothek unter Ihren Schulden wahrscheinlich an letzter Stelle steht. Der Versuch, ein besseres Hypothekengeschäft zu bekommen, hat jedoch eine große Priorität.

Und wenn Sie die Wahl haben, Geld zu verschwenden oder die Hypothek abzuzahlen, sollte die Hypothek höhere Priorität haben.

Es ist eine Sache, den Rat einiger Dummköpfe auf einer Website anzunehmen, es ist eine andere Sache, den Rat von jemandem anzunehmen, der wirklich reich ist.

Ich selbst genieße einen sehr niedrigen Zinssatz (weniger als 3 %) und zahle meine Hypothek aggressiv ab. Eines Nachts dachte ich darüber nach, das zu verlangsamen, und sogar die Möglichkeit, mehr zu leihen, um ein anderes Mietobjekt zu kaufen.

Ich ging ins Bett und nahm Kevin O'Learys Buch ( Cold Hard Truth On Men, Women, and Money: 50 Common Money Mistakes and How to Fix Them ), das ich zufällig gerade las.

Die erste Zeile, die ich las, lautete ungefähr so: Die beste Investition, die man tätigen kann, ist die vorzeitige Rückzahlung der Hypothek. Dann rechnete er mit der Annahme, dass die Person eine Hypothekenzahlung von 3 % leistete.

Jeder widersprüchliche Rat muss gegen das abgewogen werden, was Mr. O'Leary in seinem Leben erreicht hat. Auch Mark Cuban sieht Schulden ähnlich. Soweit ich gehört habe, würden 70 % der reichsten Forbes-Liste behaupten, dass der Schuldenabbau ein entscheidender Schritt zum Vermögensaufbau ist.

Mein Plan ist, das zu tun, mein Haus in ungefähr 33 (September '16) weiteren Wochen abzuzahlen und zu sehen, wie ich von dort aus weiterkomme.

Ich stimme zu, dass die Rückzahlung Ihrer Hypothek aus emotionaler Sicht schön sein kann, aber selbst die „wirklich wohlhabenden“ Menschen machen dies im Allgemeinen nicht zu ihrer obersten Priorität. Es ist eher etwas, was Sie tun, wenn Sie den Ruhestand (oder zumindest die finanzielle Unabhängigkeit) anstreben, nicht Schritt Nr. 1.
Völlig falsche Antwort hier. "Die Reichen" empfehlen als Gruppe nicht das eine oder andere. Die Situationen sind für jeden anders. Einige Reiche sind wohlhabend, weil sie diese Art von Schulden überhaupt nicht haben (Erbschaft). Schulden vom Eigenheim sind in der Regel nur für Menschen aus der Mittelschicht die größten Schulden. Diejenigen, die wohlhabend sind, haben oft weitaus mehr Schulden (Gebäude, Geschäfte, Boote usw.), die weitaus größer sind als nur der Ort, an dem sie leben.
Ist die Rückzahlung Ihrer Hypothek eine persönliche Finanzpriorität Nr. 1?
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v