Ist eine kapitalbildende Lebensversicherung (Lebensversicherung) eine gute Idee für meine Zukunft?

Ich habe mich heute mit einem Versicherungsvertreter zusammengesetzt und mir seinen Vorschlag bezüglich Cash Value Life Insurance (CVLI) und langfristigen Investitionen angehört. Ich bin ein 36-jähriger Mann, der kürzlich verheiratet war und noch keine Kinder hat. Da ich kürzlich geheiratet habe, wollte ich mit der Erforschung von Lebensversicherungen und Investitionen beginnen, die mir und meiner Familie für eine langfristige Planung zugute kommen. Was halten Sie von einer Investition in CVLI? Ich investiere derzeit nur in den 401.000-Plan meines Unternehmens (maximal 17.000 $ pro Jahr). Ich kann aufgrund meines Einkommensniveaus keinen Beitrag zu Roth IRA leisten.

Haben Sie überhaupt IRA?
Nein. Ich besitze zwei Häuser und investiere in den 401K, mache aber nichts anderes.
Dann können Sie ohne Steuerabzug bei einer IRA einzahlen, und sobald die Einzahlung verrechnet ist, bitten Sie den Broker, sie in Roth umzuwandeln. Siehe "Hintertür Roth" Artikel, die leicht zu finden sind. .
Danke für den Tipp. Kann ich das trotzdem tun, obwohl mein Einkommen über dem Höchstbetrag für Roth liegt?
Es ist eine Lücke. Legal, gut publiziert. Und funktioniert am besten, wenn Sie keine andere bestehende IRA haben, andernfalls sind steuerliche Aspekte zu berücksichtigen. In jeder Hinsicht können Sie über diesen 2-Schritte-Prozess einen Roth haben. Früher nannte ich es den Texas Two Step, aber ein kleines Magazin namens Forbes veröffentlichte dies als „Hintertür-Roth“.
Sehen Sie sich hier viele frühere Antworten an, von denen einige rechts unter "Verwandt" sichtbar sein sollten. Im Allgemeinen hat die Bündelung von Versicherung und Investition nur für die Versicherungsgesellschaft Vorteile, es sei denn, Sie können sich nicht sparen, außer indem Sie dies in eine monatliche Rechnung einbauen. Und Sie brauchen eine Versicherung nur, wenn Sie Angehörige haben, wiederum mit sehr wenigen Ausnahmen.
..Lebensversicherung, das heißt.
@keshlam guter Rat für neue Leser, aber OP ist schon lange vorbei. Das Profil zeigt, dass sein letzter Besuch am selben Tag war, an dem er die Frage gestellt hat.
Hinweis: Abfrager hat nach einem einzelnen Produkt gefragt. Wenn Sie der Meinung sind, dass der erzwungene Sparplan des ganzen Lebens für Sie wertvoll wäre, SHOPPEN SIE UM , anstatt auf den ersten zu springen, um ein Verkaufsgespräch zu führen.
@JoeTaxpayer: Selbst wenn op weg ist, denke ich, dass es sich lohnt, auf diese zu verweisen.
.. und nicht jeder besucht uns häufig. Einige Leute vermeiden die Sucht. ;-)

Antworten (3)

Ich bin der festen Überzeugung, dass Lebensversicherungen als Laufzeitprodukt gekauft werden sollten und nicht mehr. Der interne Aufwand ist meist hoch, die Retouren schlecht und die Produktoffenlegung oft unverständlich. Der einzige Zweck der Cash Value Life Insurance besteht meiner Meinung nach darin, den Ruhestand und die College-Ausbildung derjenigen zu finanzieren, die sie verkaufen.

Vielen Dank für die Meinung. Ehrlich gesagt habe ich keine Ahnung von Lebensversicherungen und möchte die beste Entscheidung für meine Familie treffen. Ich habe etwa 5.000/Monat an Einkommen zu investieren und möchte die richtigen Entscheidungen treffen. Irgendwelche anderen Vorschläge?
Ich glaube an den Aktienmarkt für langfristige, niedrige Kosten, entweder einen Index-Fonds oder einen ETF wie VOO (The Vanguard S&P Fund). Am Ende müssen Investitionen eine Eigenschaft haben, sie ermöglichen es Ihnen, nachts zu schlafen. Der Schlaffaktor hilft bei der Bestimmung der empfohlenen Vermögensallokation. Lesen und lernen Sie weiter. Investieren Sie niemals in etwas, das Sie einem Freund bei einem Bier nicht erklären könnten.
Ich stimme zu. Ich habe die Forschung nicht getan, also ist dies eine Frage. Ist es möglich, dass Sie eine Lebensversicherungspolice abschließen können, wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum medizinisch oder anderweitig nicht versicherbar waren?
@abracadaver: Interessante Frage, aber ich denke, es ist eine separate Frage und sollte einen neuen Diskussionsthread starten.

Ich habe eine Antwort und ein paar Kommentare.

Zurück zu den Grundlagen: Eine Versicherung wird abgeschlossen, um im Schadensfall abzusichern.

Aus finanzieller Sicht scheint es Ihnen gut zu gehen. Wenn Sie finanzielle Verpflichtungen in Höhe von 0 USD haben (Darlehen, Hypotheken, Kreditkarten usw.) und Sie mit dem Betrag zufrieden sind, der an Ihre Erben weitergegeben würde, benötigen Sie KEINE LEBENSVERSICHERUNG.

Die Lebensversicherung ist ein SCHUTZ für Ihre Erben, damit diese Schulden abbezahlen und den Lebensunterhalt bestreiten können, wenn Sie der „Ernährer“ sind und Ihr Vermögen nicht ausreicht. Das ist alles.

Lebensversicherungen sollten niemals als Anlagevehikel betrachtet werden. Einige Policen erlauben es Ihnen, in Fonds Ihrer Wahl zu investieren, aber die von der Versicherungsgesellschaft erhobenen Gebühren sind normalerweise hoch. Höher als woanders.

Um Ihre andere Frage zu beantworten: Ich denke, NY Life ist eine großartige Lebensversicherungsgesellschaft. Sie sind eine Gesellschaft auf Gegenseitigkeit, was meiner Meinung nach besser ist als eine Aktiengesellschaft, weil sie damit einverstanden sind, zusätzliches Kapital zu halten. Dies bedeutet, dass sie mit größerer Wahrscheinlichkeit das Geld haben, um alle ihre Forderungen in einem bestimmten Zeitraum zu bezahlen, was sich in ihren Bewertungen zeigt: http://www.newyorklife.com/about/what-rating-agencies-say Wohingegen öffentliche Unternehmen dies tun werden ihren Aktionären eine geringere Rendite einbringen, wenn sie nur auf zusätzlichem Kapital sitzen und es nicht an ihre Aktionäre zurückzahlen.

Fast jeder braucht eine Versicherung, man sollte sie wahrscheinlich auch abschließen. Wenn Sie gut planen können [was aus Ihrer Frage hervorgeht], sollten Sie sich an die reine „Term“-Versicherung halten und alle anderen Arten / Varianten von CVLI vermeiden.

CVLI ist nur ratsam, wenn man sich nicht zu Investitionen verpflichten kann oder nicht gut im Sparen ist oder wenn man das Gefühl hat, dass man in der Risikolebensversicherung Geld verliert.

Ansonsten ist die Risikolebensversicherung am besten.

Ich verstehe den Aspekt des „Zwangssparens“. Aber Sie sagen dann: "Man hat das Gefühl, dass man in der Risikolebensversicherung Geld verliert." Wenn jemand so denkt, versteht er Versicherungen nicht und sollte lernen, nicht gutes Geld schlechtem hinterherzuwerfen.
@JoeTaxpayer Ich stimme zu. Und ich habe einige meiner gebildeten Freunde, die glauben, dass Versicherungsgesellschaften mehr Geld verdienen, da sie nichts bezahlen und die Prämie behalten müssen, nennen sie Diebe :) ... Ich habe es endlos versucht ... vielleicht bin ich es nicht gut im Unterrichten :)
@Dheer Es ist nahezu unmöglich, Menschen indischer Herkunft davon zu überzeugen, dass Lebensversicherungen oder Barwertversicherungen nicht unbedingt das beste Anlageinstrument sind und dass die Risikolebensversicherung kein reiner und einfacher Diebstahl ist, sondern der erforderliche Schutz , den die Versicherung bieten soll. Es ist nicht so, dass du schlecht im Lehren bist, sondern dass du versuchst, das Unbelehrbare zu lehren.
@DilipSarwate: Ja, ich weiß, aber versuche es weiter. :)
Ist eine kapitalbildende Lebensversicherung (Lebensversicherung) eine gute Idee für meine Zukunft?
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