Ist es möglich, eine Hypothek nur mit der Wertsteigerung dieser Immobilie auszugleichen?

Ich bin mir nicht sicher, was Sie mit "eine Hypothek kompensieren" meinen, aber die Wertsteigerung könnte sicherlich höher sein als der Hypothekensaldo. Das bedeutet jedoch nur, dass Sie jetzt 50 % oder mehr Eigenkapital im Haus haben.

Angenommen, Sie kaufen ein Haus mit einer 100%igen Hypothek für 100.000 $. Das Haus schätzt am nächsten Tag auf 200.000 $. Sie besitzen jetzt ein 200.000-Dollar-Haus und haben eine 100.000-Dollar-Hypothek, also haben Sie 50 % Eigenkapital im Haus.

Wenn Sie denken, dass die Hypothek irgendwie "weggeht", ist das nicht möglich (es sei denn, Sie verkaufen das Haus und zahlen es natürlich zurück).

Wenn Sie meinen, könnte die Wertsteigerung höher sein als die gezahlten Zinsen , dann ja, das ist auch möglich. Wenn Sie 4 % für eine Hypothek bezahlen, der Wert jedoch um 5 % steigt, haben Sie einen Nettogewinn von 1 % (der ebenfalls erst realisiert wird, wenn Sie das Haus verkaufen).

Aus Ihrem Netzwerkprofil geht hervor, dass Sie sich in Großbritannien befinden. Ich gehe also davon aus, dass Sie von einer Offset-Hypothek sprechen, wie der Begriff im Vereinigten Königreich verstanden wird, bei dem es sich um eine bestimmte Art von flexibler Hypothek handelt, bei der (aus Wikipedia) der Hypothekeninhaber dies tun kann

die Verzinsung durch Verrechnung eines Guthabens mit der Hypothekarschuld reduzieren, wobei die Verzinsung auf der Grundlage der ausstehenden Nettoschuld erfolgt

Wenn das stimmt, dann ist die Antwort im Grunde nein , so kann es nicht funktionieren. Sie müssen die Barmittel für das Guthaben tatsächlich zur Verfügung haben; Eigenkapital zählt nicht.

So funktionieren Offset-Hypotheken:

Angenommen, Sie kaufen ein Haus im Wert von 300.000 £ mit einer Anzahlung von 100.000 £ und einer Hypothek von 200.000 £. Sie wissen, dass Ihr Cashflow während der Laufzeit der Hypothek sehr variabel sein wird, mit Zeiten des Überflusses und Zeiten der Knappheit, also entscheiden Sie sich für eine Offset-Hypothek. Das bedeutet, dass Sie in Zeiten des Überflusses überschüssiges Bargeld auf das zugehörige Sparkonto einzahlen können und nur die Nettoschuld verzinst wird .

Anfänglich:

Mortgage outstanding: £200k
Associated savings account balance: £0k

Hypothekenzinsen auf 200.000 £. Rückzahlungen verringern den ausstehenden Betrag der Hypothek, aber wie üblich sind die Rückzahlungen der ersten Jahre hauptsächlich Zinsen

Später, eine Zeit des Überflusses. Sie haben 30.000 £ auf das Sparkonto eingezahlt.

Mortgage outstanding: £180k
Associated savings account balance: £30k

Hypothekenzinsen für 180.000 £ - 30.000 £ = 150.000 £. Jetzt setzen sich Ihre Rückzahlungen relativ gesehen aus mehr Kapitalrückzahlung und weniger Zinsen zusammen. So sinkt der ausstehende Betrag schneller.

Was soll passieren:

Das Haus gewinnt an Wert. Es ist jetzt 450.000 £ wert. Sie möchten diese Wertsteigerung in Höhe von 150.000 £ auf das zugehörige Sparkonto einzahlen, den Zinsbetrag auf Null reduzieren und Ihre Hypothekenrückzahlungen vollständig zum Kapital beitragen.

Doch woher kommt das Geld für das Sparkonto? Es existiert nur auf dem Papier – Sie müssten den Gewinn realisieren , indem Sie das Haus verkaufen, dann ist die ganze Sache erledigt; oder Sie könnten eine zweite Hypothek auf den erhöhten Wert aufnehmen, aber dann zahlen Sie dafür Zinsen !

Kurz gesagt, nein, Papiergewinne können nicht zum Ausgleich verwendet werden. Die Aufrechnung ist speziell dann sinnvoll, wenn Sie große Bargeldbeträge herumliegen haben.

Möglich? Bestimmt. So können manche Leute Geld verdienen, indem sie Häuser umdrehen, dh ein Haus kaufen, vielleicht Verbesserungen vornehmen und das Haus kurze Zeit später zu einem höheren Preis verkaufen, der die Kosten für Zinszahlungen, Verbesserungen und einen Gewinn deckt. Wenn sich der lokale Wohnungsmarkt jedoch gegen Sie wendet, können Sie am Ende ein Haus besitzen, das viel weniger wert ist, als Sie für die Hypothek schulden.

Bestimmt. Als typisches Beispiel habe ich mein Haus vor ~ 10 Jahren mit 50.000 Anzahlung gekauft. Die Hypothekenzahlungen betragen 850 $/Monat*, also werden 102.000 $ über 10 Jahre gezahlt. Der ausstehende Saldo beträgt 83.000 $, also insgesamt 235.000 $. Auf dem aktuellen Markt würde es für rund 350.000 $ verkauft werden.

*Die Zahlen sind der Einfachheit halber etwas gerundet.

Die Wertschätzung des Hauses ist nur Schein, bis Sie es tatsächlich für mehr verkauft haben, als Sie es gekauft haben, und lassen Sie sich von niemandem etwas anderes einreden. Wenn jemand sagt, dass Ihr Haus X £ mehr wert ist als vor fünf Jahren, ist das eine Schätzung, eine Vorhersage, eine Vermutung. Sie haben nicht wirklich X £ mehr und werden es bestenfalls nicht tun, bis Sie das Haus verkauft haben (im schlimmsten Fall werden Sie es nie tun).

Natürlich können Sie dieses nicht vorhandene Geld nicht verwenden, um die Hypothek zu bezahlen – die Bank hat keinen Grund anzunehmen, dass Sie tatsächlich X £ erhalten werden, noch so zu tun, als hätten Sie ihr bereits X £ überwiesen … als solche haben sie auch keinen Grund, Ihr Interesse zu mindern.

Sie können einen Teil Ihrer Immobilie vermieten oder ein Geschäft daraus führen. Dieses Geld wiederum verwenden, um die Hypothekenzahlungen zu leisten. Sicherlich könnte die Vermietung eines Zimmers in der Lage sein, die gesamte Hypothekenzahlung zu bezahlen, vorausgesetzt, die Wertsteigerung des Eigenheims und des damit verbundenen Mietmarktes. Dies wird jedoch einige Zeit in Anspruch nehmen. Wenn Sie ein Zimmer für sagen wir 10 Jahre mieten würden, könnte diese Zahl, wenn sie im Voraus bezahlt wird, vielleicht die Hypothek abbezahlen. Obwohl Sie die Immobilie mindestens 10 Jahre lang warten und natürlich einen Mitbewohner haben müssten. Wenn es erlaubt ist, könnten Sie versuchen, die Hälfte Ihres Eigentums zu verkaufen, und der Erlös könnte Ihr Darlehen bezahlen. Ich kann mir keinen Weg vorstellen, ohne einen Teil der Immobilie zu verkaufen oder zu vermieten. Nun, wenn Sie ein erfolgreiches Online-Geschäft von zu Hause aus hatten und dieses Geschäft erfolgreich war, könnte es die Hypothek bezahlen.

Auf dem Höhepunkt des Hypothekenwahnsinns in den USA, der zur Kreditkrise führte, boten einige Kreditgeber Hypotheken mit negativer Amortisation an, bei denen ein Teil oder die gesamten monatlichen Zinsen auf den Hypothekenwert aufgeschlagen wurden, anstatt vom Kreditnehmer bezahlt zu werden die Annahme, dass die Wertsteigerung der Immobilie diese decken würde (aber ohne darüber nachzudenken, wie der Kreditnehmer schließlich die Hypothek zurückzahlen könnte, deren geschuldeter Gesamtbetrag jeden Monat eher anstieg als abfiel). Ist es das, was Sie meinen?