Ich habe kürzlich eine Wohnhypothek für ein Grundstück aufgenommen, in dem ich mit meiner Familie lebe. Das Grundstück gehört meinen Eltern, da sie die Hypothekenkaution und die monatlichen Zahlungen geleistet haben (dazu trage ich auch bei).
Der Grund, warum es auf meinen Namen gestrichen wurde, war, dass ich einen anständig bezahlten und sehr stabilen Job habe, sodass mein Einkommensnachweis besser war als der von jedem anderen in meiner Familie, da ich Gehaltsabrechnungen usw. vorzeigen kann.
Die Sorge, die ich jetzt habe, ist, dass ich eines Tages (und dieser Tag wird irgendwann kommen) ausziehen und eine eigene Wohnung haben möchte, da ich es mir wahrscheinlich nicht leisten könnte, dort, wo ich lebe (England ) Ich müsste mich für eine andere Wohnungsbauhypothek entscheiden.
Meine Frage ist, werde ich Schwierigkeiten haben, Kreditgeber für eine andere Wohnhypothek zu finden? (wenn man bedenkt, dass ich derzeit meine bestehende abzahle und die bestehende noch einige Zeit abzahlen werde).
Rechtlich erlaubt? Ja absolut.
Das unmittelbare Problem, auf das Sie stoßen werden, ist jedoch, dass Sie nur so viel Hypothek haben können, wie Sie bezahlen können. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um eine oder zehn Hypotheken handelt. Sie können nur so viel Hypothek für Ihr Einkommen haben.
Nehmen wir als Beispiel an, dass Ihr Einkommen heute eine Hypothek in Höhe von 250.000 unterstützt und Sie derzeit 200.000 leihen. Wenn Sie ausziehen möchten, reicht Ihr Einkommen vielleicht aus, um eine Hypothek in Höhe von 300.000 zu finanzieren, und Sie schulden für diese noch 150.000. Ihre zweite Hypothek könnte nur 150.000 betragen. Angenommen, Sie möchten ein Haus, das so schön ist wie das Ihrer Eltern, und die Preise gestiegen sind, müssen Sie möglicherweise 250.000 leihen. Offensichtlich stimmen diese Zahlen möglicherweise nicht mit Ihrer tatsächlichen Situation überein, da ich sie erfunden habe.
Möglicherweise kannst du dein Einkommen erhöhen, indem du den Betrag, den deine Eltern für das Haus zahlen, als Miete aufzählst. Aber dann müsstest du darauf Steuern zahlen.
Es wäre viel besser, wenn Sie und Ihre Eltern die Hypothek vor dem Auszug erheblich amortisieren könnten. Oder wenn sie in ihrem eigenen Namen oder im Namen eines Geschwisters refinanzieren könnten. Dann hätten Sie Ihre Kreditfähigkeit wiederhergestellt. Sie können diese kombinieren – die Hypothek bis zu dem Punkt zurückzahlen, an dem jemand anderes das notwendige Einkommen vorweisen kann, um den kleineren Betrag zu finanzieren.
Wenn Ihr Job gut genug bezahlt wird, ist dies natürlich kein Problem. Wenn Ihr Einkommen den kombinierten Betrag für zwei Hypotheken allein tragen kann, gibt es kein rechtliches Hindernis dafür. Die meisten Leute würden dieses Gehaltsniveau jedoch nicht als "anständig" bezeichnen. Ich vermute also, dass dies eine Herausforderung für Sie sein wird, wie es für die meisten von uns der Fall wäre.
Ja, obwohl ich das nicht mehr habe, hatte oder hatte ich für eine Weile zwei Wohnhypotheken. Aber wie von anderen erwähnt, gibt es Kreditlimits. (Beachten Sie auch, dass eine gemeinsame Hypothek bei Erschwinglichkeitsprüfungen, die für den Abschluss einer zweiten erforderlich sind, vollständig gegen Sie angerechnet wird, während eine BTL-Hypothek traditionell überhaupt nicht zählt!)
Was ich hinzufügen wollte, war, dass Sie auch von Kreditgebern leicht eingeschränkt werden – einige werden überhaupt kein Darlehen vergeben, wenn Sie bereits eine Hypothek haben (eine, selbst wenn sie bei einem anderen Kreditgeber ist).
Andere werden kleinere Einschränkungen haben, zum Beispiel, wenn die erste eine gemeinsame Hypothek ist, dann geben Ihnen einige Kreditgeber keine zweite Hypothek nur auf Ihren Namen.
Und andere wiederum sorgen sich nur um die Erschwinglichkeit, aber die Chancen stehen gut, dass Sie bei Kreditgebern / Angeboten etwas eingeschränkter sind.
Schließlich, wenn es hilft (in Ihrer Situation nicht sicher), lassen einige Kreditgeber eine Wohnhypothek als BTL-Hypothek gegen eine Gebühr und oft, aber nicht immer, eine Zinserhöhung arbeiten.
Unter der Annahme, dass Ihr Kreditgeber zustimmt, kann er (z. B. Großbritannien) sowohl ein Vielfaches des Einkommens auf die gesamte verfügbare Kreditaufnahme (dh Überzahlungen könnten als nachteilig angesehen werden) als auch die Erschwinglichkeit (vorausgesetzt, Sie zahlen gleichzeitig Dienstleistungen, Versicherungen und Steuern für beide Immobilien) berücksichtigen. Sie werden das Eigenkapital in keiner der Immobilien wahrscheinlich als hilfreich für Ihre Bewerbung betrachten.
Wenn Sie sie nicht informieren, erwarten Sie möglicherweise eine Bedingung im Angebot, dass Sie zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme nur eine Hypothek halten (obwohl dies kürzlich nicht in meinem Angebot stand).
D Stanley
richardb