Kann ich mich später im Jahr zurückzahlen, wenn mein HSA früher im Jahr nicht über ausreichende Mittel verfügt, um eine Ausgabe zu bezahlen?

Kann ich mich später im Jahr selbst zurückzahlen, wenn mein HSA früher im Jahr nicht über ausreichende Mittel verfügt, um eine Ausgabe zu bezahlen?

Ja. Sie können eine Verteilung für alle qualifizierten medizinischen Kosten beantragen, die jederzeit nach der Einrichtung des HSA angefallen sind, es gibt keine zeitliche Begrenzung. Wenn Sie das steuerfreie Wachstum maximieren möchten, könnten Sie alles aus eigener Tasche bezahlen und Jahre auf die Erstattung warten.

Im Internal Revenue Bulletin: 2004-33 heißt es:

Q-39. Wann muss eine Ausschüttung von einer HSA genommen werden, um qualifizierte medizinische Kosten, die im laufenden Jahr entstanden sind, auf steuerfreier Basis zu zahlen oder zu erstatten?

A-39. Ein Kontobegünstigter kann Ausschüttungen von HSAs auf spätere Steuerjahre aufschieben, um im laufenden Jahr angefallene qualifizierte medizinische Kosten zu zahlen oder zu erstatten, solange die Ausgaben nach Einrichtung der HSA entstanden sind. In ähnlicher Weise kann eine Ausschüttung von einem HSA im laufenden Jahr verwendet werden, um Ausgaben zu bezahlen oder zu erstatten, die in einem früheren Jahr entstanden sind, solange die Ausgaben nach der Einrichtung des HSA entstanden sind. Daher gibt es keine zeitliche Begrenzung, wann die Verteilung erfolgen muss. Um jedoch vom Bruttoeinkommen des Kontobegünstigten ausgeschlossen zu werden, muss er oder sie Aufzeichnungen führen, die ausreichen, um später nachweisen zu können, dass die Ausschüttungen ausschließlich der Zahlung oder Erstattung qualifizierter medizinischer Kosten dienten. dass die qualifizierten Krankheitskosten nicht zuvor aus einer anderen Quelle bezahlt oder erstattet wurden und dass die Krankheitskosten in keinem früheren Steuerjahr als Einzelabzug vorgenommen wurden. Siehe Mitteilung 2004-2, Q&A 31 und auch Mitteilung 2004-25, für Übergangserleichterungen im Kalenderjahr 2004 für die Erstattung von Arztkosten, die vor der Eröffnung einer HSA entstanden sind.

Viele Leute priorisieren die Maximierung der HSA-Beiträge über allem, außer dem Matching von 401k. Die Beiträge (falls durch den Arbeitgeber) sind vor Steuern, das Wachstum ist steuerfrei, und wenn sie für qualifizierte medizinische Ausgaben verwendet werden, sind die Ausschüttungen ebenfalls steuerfrei. Ob dies eine gute Strategie ist oder nicht, hängt von den Investitionsmöglichkeiten ab, die Ihre HSA bietet, und davon, ob Sie sich viele Jahre lang mit der Aufbewahrung medizinischer Belege herumschlagen und mögliche Änderungen der HSA-Regeln verfolgen möchten oder nicht.

Einer der großen Vorteile der HSA ist, dass Sie nicht jedes Jahr das ganze Geld ausgeben müssen. Das heißt, wenn Sie Ihre Beiträge maximieren und nicht alles ausgeben, dann ist die Situation, die Sie beunruhigt, nur im ersten Jahr ein Problem.

Aber es ist immer noch ein wichtiges Thema. Mit dem Programm, an dem ich teilnehme, haben Sie mehrere Möglichkeiten, Artikel oder Dienstleistungen mit der HSA zu bezahlen.

• Sie können eine Debitkarte verwenden, diese zieht das Geld schnell vom Konto ab. Sie verfügen über Schutzmaßnahmen, um die Verwendung der Karte auf bestimmte Arten von Anbietern zu beschränken. Dies funktioniert am besten, wenn Sie den Endpreis der Dienstleistung oder des Produkts kennen: Zuzahlungen, Rezepte...

• Sie können auf die Konto-Website gehen und die Depotbank den Anbieter bezahlen lassen. Dies funktioniert am besten, wenn Sie den Endpreis der Dienstleistung nicht kennen. Warten Sie einfach, bis der Anbieter die Unterlagen einreicht und die Leistungserklärung erstellt wird. Senden Sie dann das Geld an den Anbieter, aber warten Sie nicht zu lange, damit Ihnen vom Anbieter keine Zinsen oder Strafen berechnet werden.

• Sie können aus Ihrem regulären Guthaben bezahlen und dann auf die Website gehen und sich selbst erstatten. Dies funktioniert am besten, wenn die Mittel niedrig sind oder Sie eine der anderen Methoden nicht anwenden konnten. Die Komplikation bestand darin, dass der Kontoverwalter eine Kopie des geltenden EOB wünscht, um sicherzustellen, dass Sie kein Geld abheben, um Artikel abzudecken, für die die Versicherung bereits bezahlt hat.

Wenn Sie knapp bei Kasse sind, müssen Sie die oben aufgeführte Option Nr. 3 verwenden. Stellen Sie sicher, dass die Dienstleistung nach dem Startdatum des HSA/High-Selbstbehalt-Plans erbracht wurde, die Depotbank wird danach suchen. Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Quittungen jahrelang aufzubewahren, stellen Sie sicher, dass Sie nicht verwirrt werden und denselben Artikel zweimal einreichen.

Ich würde mich bei Ihrer Leistungsabteilung erkundigen und/oder die Bedingungen des Plans ansehen. Mein HSA erlaubt mir, Gelder zu verwenden, bevor sie eingezahlt wurden (bis zu einem Limit), aber ich weiß nicht, ob das für alle HSA-Pläne gilt.