Wenn Sie eine HSA-Debitkarte für qualifizierte medizinische Ausgaben verwenden, müssen Sie normalerweise Ihren Anbieternachweis per Post senden?

Wie würde Fidelity (über die ich meine HSA habe) wissen, dass das, wofür ich Geld abgehoben habe, tatsächlich eine medizinische Ausgabe war? Und wie wird gemeldet, dass es auf meinen Selbstbehalt angerechnet wird?

Antworten (2)

Im Allgemeinen ist die HSA selbstberichtet. Die Bank/der Finanzdienstleister ermöglicht es Ihnen, von Ihrem HSA abzuheben/auszugeben, was Sie wollen. Sie melden dem IRS den Gesamtbetrag, den Sie für das Jahr abgehoben haben (Ihre Bruttoausschüttungen), auf einem 1099-SA-Formular. Zum Steuerzeitpunkt verwenden Sie ein Formular 8889, um diese Anzahl Ihrer Bruttoausschüttungen anzugeben und wie viel davon für Krankheitskosten verwendet wurde. Im Idealfall wurde alles für medizinische Ausgaben verwendet. Wenn es nicht alles für medizinische Kosten war, werden zusätzliche Steuern/Strafen fällig.

Verschiedene HSAs arbeiten unterschiedlich, aber für meine, die bei einer Kreditgenossenschaft gehalten wird, kann ich auf verschiedene Arten Geld herausholen. Ich habe ein HSA-Scheckbuch und eine HSA-Debitkarte, die ich überall verwenden kann. Ich kann auch Geld von meinem HSA auf mein reguläres Girokonto überweisen, um mir eine Ausgabe zu erstatten, oder sogar am Schalter vorbeischauen und Bargeld abheben. Die Kreditgenossenschaft muss dafür keine Quittungen sehen. Es ist ihnen egal, ob ich es beim Arzt oder im Casino ausgebe. Es liegt in meiner Verantwortung, dass ich das Geld gesetzeskonform ausgebe und dass in meiner Steuererklärung alles korrekt ausgewiesen wird.

Nichts wird verifiziert, es sei denn, Sie werden auditiert. Sie sollten auf jeden Fall Unterlagen über die Ausgaben aufbewahren, denn wenn Sie geprüft werden, müssen Sie bereit sein, über jede Auszahlung Rechenschaft abzulegen. Stellen Sie sicher, dass Sie mit den Regeln für erstattungsfähige medizinische Kosten vertraut sind, damit Sie wissen, was erlaubt ist und was nicht. Die IRS-Veröffentlichung 502 enthält alle Einzelheiten darüber, was erlaubt ist.

Was die Anrechnung auf Ihren Selbstbehalt betrifft, müssen Sie sicherstellen, dass alle Ihre Arztrechnungen an Ihre Krankenkasse gesendet werden, auch wenn Sie diese eventuell bezahlen müssen. Angenommen, Sie gehen zum Arzt und die Rechnung beträgt 150 $. Auch wenn Sie wissen, dass der Selbstbehalt noch nicht erfüllt ist und Sie für die gesamten 150 $ verantwortlich sind, stellen Sie sicher, dass die Arztpraxis die Rechnung an Ihre Versicherung übermittelt. Die Versicherungsgesellschaft teilt der Arztpraxis mit, dass Sie für alles verantwortlich sind, aber sie wird den Betrag auf Ihre Selbstbeteiligung anrechnen.

Danke, tolle Antwort. Gibt es eine Möglichkeit, später zu überprüfen, ob die Arztrechnung tatsächlich auf die Selbstbeteiligung angewendet wurde? Gibt es in der Regel einen Ort, an dem Sie einen "abzugsfähigen Restbetrag" oder ähnliches bei verschiedenen Versicherern einsehen können?
@AdamJohns Ich kann nur für meine Erfahrungen mit meiner Versicherung sprechen. Jedes Mal, wenn wir zum Arzt gehen, erhalten wir von der Versicherung per Post eine Abrechnung mit den Details der Rechnung, dem Betrag, der auf die Selbstbeteiligung angewendet wurde, und dem Betrag, der auf der Selbstbeteiligung verbleibt. Wir bekommen dann von der Arztpraxis eine Rechnung, die wir bezahlen müssen (sofern die Selbstbeteiligung noch nicht erfüllt ist). Ich kann auch auf die Website unseres Versicherers gehen und den verbleibenden Selbstbehalt sehen.

Fidelity beantwortet dies ziemlich gut :

  1. Muss ich meine Quittungen aufbewahren?

Ja. Der IRS verlangt, dass Sie Ihre Quittungen für HSA-Kontoausgaben aufbewahren. Während Sie jeden Monat einen HSA-Kontoauszug erhalten und online auf Ihr Konto zugreifen können, werden die Quittungen benötigt, sollten Sie jemals vom IRS geprüft werden. Sie können Ihre Quittungen zum späteren einfachen Abrufen in das PilotHSA-System hochladen.

Ja, ich habe gesehen, dass sie gesagt haben, deine Quittungen aus persönlichen Gründen aufzubewahren, zum Beispiel, um geprüft zu werden, aber Fidelity braucht sie für nichts, schätze ich?
Soweit ich das beurteilen kann nicht. Das wäre ein Unterschied zu einer FSA, die ein aktives Hochladen/Einsenden von Quittungen erfordert. In beiden Fällen verwenden sie wahrscheinlich die Debitkarten, um dies etwas einzuschränken – wenn Sie die Debitkarte haben, funktioniert sie nur bei berechtigten Einkäufen [vorausgesetzt, die Die HSA-Debitkarte ist wie die FSA-Karte - nicht sicher].
Wenn ich noch etwas darüber nachdenke, denke ich, dass dies daran liegt, dass HSAs im Grunde nur Bankkonten/Geldmarktkonten sind; Sie werden im Allgemeinen von Banken oder Wertpapierfirmen (Fidelity, Wells Fargo usw.) betrieben. FSAs werden von Sozialleistungsunternehmen verwaltet – ADP, Wageworks usw. – daher ist es nicht verwunderlich, dass sie eine etwas aktivere Aufzeichnung erfordern.
Es ist nur ein wenig überraschend für mich, dass der einzige Check/Balance hier ist, ob Sie jemals auditiert wurden. Ansonsten wird dir einfach vertraut.
Wie unterscheidet sich das von fast allem anderen, was Sie tun? Sie senden dem IRS keine Quittungen für Ihre wohltätigen Beiträge oder für wirklich die meisten Dinge. Sie verlangen Formulare für die "großen" Dinge, aber so etwas Kleines wird vermutlich als Kartoffelpüree angesehen und ist wegen Herumliegens keine Gefängnisstrafe wert.
Fair genug, gültiger Punkt.
Wenn Sie eine HSA-Debitkarte für qualifizierte medizinische Ausgaben verwenden, müssen Sie normalerweise Ihren Anbieternachweis per Post senden?
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