Können Sie jemandem Geld schenken, um zu investieren, um Kapitalgewinne bei Erbschaft zu vermeiden?

Nachdem ich Informationen zur Kapitalertragssteuer und Erbschaftssteuer gelesen habe, habe ich gelesen, dass ein Erbe einer Investition keine Kapitalerträge auf diese Investition zahlen muss. Das heißt, es wird kostenlos und klar übertragen, solange es unter dem Erbschaftsausschluss von 11,2 Millionen US-Dollar liegt? Außerdem kann eine einzelne Person einer anderen Person bis zu 15.000 USD / Jahr kostenlos und klar oder 30.000 USD für ein Ehepaar schenken.

Wäre es dann nicht möglich, einem vertrauenswürdigen Verwandten regelmäßig Geld zu schenken, das er dann investieren würde, und sich bereit erklärt, es Ihnen zurückzugeben, wenn er stirbt (vorausgesetzt, das liegt vor Ihnen), das Sie dann ohne auferlegte Steuern erhalten würden?

Wahrscheinlich ist die Schlüsselphrase „ vertrauenswürdiger Verwandter “. Sie brauchen ziemlich viel, damit sich das lohnt, und - da sie älter sein müssen, damit sie zuerst sterben - wird es ein schwindender Vorrat sein ...
Was passiert mit den aus der Anlage erwirtschafteten Erträgen (Dividenden, Kapitalerträge etc.) zu Lebzeiten des vertrauenswürdigen Angehörigen? Wer zahlt darauf die Steuer? Ihr System bringt Ihnen keinerlei Nutzen.
Nur die Meinung eines Mannes, ich bin überrascht über die vielen Kommentare hier und bezweifle, dass man ein Familienmitglied dafür finden könnte. Angespannte, erfolgreiche, finanziell aggressive Familien tun so etwas ständig füreinander. Beispiel, ich werde sehr wahrscheinlich vor meinen jüngsten Kindern sterben, natürlich würde ich das für sie tun und sie dabei nicht "abzocken" - !! (Beachten Sie natürlich, dass es hier offensichtlich um die Steuerregelfragen geht.)
@Fattie Sicherlich ist es möglich, vertrauenswürdige Verwandte zu haben, aber nicht alle Familien sind straff, erfolgreich und finanziell aggressiv.
Hängt dies mit der jüngsten Untersuchung der New York Times zu Trumps Steuerhinterziehung zusammen ? Wenn ich richtig gelesen habe, hat Trump in den 90er Jahren genau das getan, was dazu geführt hat, dass dieses Schlupfloch geschlossen wurde.
@Fattie, "Ich will das Geld, aber Papa scheint zu gesund zu sein, um bald zu sterben"
@BlueRaja-DannyPflughoeft du hast falsch gelesen. Was passierte, war, dass Trumps Vater seinen Kindern Geld über eine Briefkastenfirma schenkte, um (einige) Steuern zu vermeiden und auf Schenkungs-/Erbschaftsausschlussbeträge anzurechnen.

Antworten (2)

Es gibt einige Probleme mit diesem Plan:

  • Sie müssen darauf vertrauen, dass sie mit dem Geld tun, was Sie wollen.
  • Sie müssen hoffen, dass sie es nicht brauchen werden.
  • Sie hoffen, dass das Vorhandensein dieses Investmentfonds ihre Fähigkeit, Medicaid-Versicherung für ihre Langzeitpflegebedürfnisse zu erhalten, nicht beeinträchtigt.
  • sie müssen zuerst sterben.
  • Sie müssen darauf vertrauen, dass ihre Lebensende-Dokumente die Gelder nicht an jemand anderen weiterleiten, oder dass das Geld durch ein Nachlassgericht gehen muss, oder dass sie andere Schulden haben und die Gelder verwendet werden, um diese Schulden zu bezahlen.

Eine Sorge ist, wie sie die Steuern auf die Gewinne vermeiden, die während der Jahre, in denen sie die Investitionen getätigt haben, anfallen. Solange die Steuern auf die Gewinne niedriger sind als Ihr Jahresbeitrag, können Sie sie anweisen, einen Teil Ihres neuen Geldes zur Zahlung dieser Steuern zu verwenden.

Wenn sie noch Einkommen aus einem Job hätten, könnten sie dieses Geld in eine IRA stecken, aber das würde nur so lange funktionieren, wie sie Einkommen hätten.

Aber das größte Problem ist, dass, wenn man Anforderungen an das Geld stellt, es kein Geschenk ist. Der IRS behandelt Transaktionen, die darauf abzielen, mit Tricks die Steuern zu umgehen, nicht günstig.

Sicher könnten sie das alleine tun, aber die Tatsache, dass Sie dies auf koordinierte Weise tun, um Kapitalertragssteuern zu umgehen, würde es illegal machen.

mhoran - es gibt auch ein bisschen Steuercode, der einen Zeitrahmen angibt. Wenn der Verstorbene innerhalb von X Jahren stirbt, gilt die „Schenkung“ als rückgängig gemacht, und der Begünstigte erhält keine Aufstockung. Ich glaube (das sage ich "nicht sicher"), es sind 2 Jahre.
Ich bin verwirrt von "Eine Sorge ist, wie sie die Steuern auf die Gewinne vermeiden, die in den Jahren stattfinden, in denen sie die Investitionen getätigt haben." Mein Verständnis ist, dass die Kapitalertragssteuer nur geschuldet wird, wenn der Gewinn realisiert wird, und sie würden die Investition nur kaufen, nicht verkaufen, sodass die Person, die erhält und investiert, keine zusätzliche Steuerlast hätte, richtig?
Wenn sie in einen steuerpflichtigen Fonds investieren und dieser Fonds Ausschüttungen aus Dividenden oder aus dem Verkauf zugrunde liegender Anlagen hat, wird ein 1099-DIV an den Eigentümer des Fonds ausgestellt. Dieses Einkommen wird wahrscheinlich steuerpflichtig sein.
@Travis-Vermögenswerte erhalten bei Vererbung eine "Stufenerhöhung". Selbst wenn es sich also um eine Investition in Aktien handelt, die keine Dividenden ausschütten, könnte es einen gewissen Steuervorteil geben, wenn es nicht illegal wäre.
Diese Antwort scheint nur die Plausibilität eines solchen Schemas anzusprechen, ohne die technische Rechtmäßigkeit/Möglichkeit anzusprechen, was OP gefragt hat.
Der letzte Satz lautet: „Aber die Tatsache, dass Sie dies auf koordinierte Weise tun, um die Kapitalertragssteuern zu überspringen, würde es illegal machen.“
Und absichtlich Geld zu verschieben, um Steuern zu vermeiden, ist ein alter Trick. Wenn der IRS Sie dafür festnageln will, brauchen Sie einige sehr gute Buchhalter und Anwälte.

Keine gute Idee. Abgesehen von moralischen und (wie die andere Antwort feststellt) rechtlichen Fragen ist es nicht sinnvoll, das gesamte Kapital für die Besteuerung der erzielten Einkünfte zu riskieren.

Angenommen, Sie spenden 10 Jahre lang 15.000 USD pro Jahr, beträgt Ihr Risikokapital 150.000 USD. Nehmen wir der Einfachheit halber an, Sie könnten alles am ersten Tag auf das Konto Ihres Verwandten einzahlen und erhalten jedes Jahr 10 % „einfache Zinsen“. Sie würden in den 10 Jahren 150.000 US-Dollar verdienen, aber die US-Steuer beträgt selbst beim höchsten Satz weniger als 40 % (weniger als 60.000 US-Dollar). Sie riskieren also den Kapitalbetrag von 150.000 USD + Nachsteuereinkommen für weniger als 60.000 USD potenziellen Gewinn. Dies setzt voraus, dass der Verwandte das Geld nicht verschwendet oder es der Katze überlässt. In der Zwischenzeit haben Sie keinen Zugriff auf diese Gelder.

Alles in allem ist dies ein Spiel mit hohem Risiko. Und wir haben noch nicht einmal richtig berücksichtigt, was passiert, wenn das Finanzamt anklopft.

Können Sie jemandem Geld schenken, um zu investieren, um Kapitalgewinne bei Erbschaft zu vermeiden?
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