Muss ich für jedes Kind einen 529-Plan beginnen (2 separate Pläne) oder kann ich einfach einen 529-Plan eröffnen und ihn von beiden Kindern nutzen lassen?

Erstellen Sie ein Konto.

Sie können den Begünstigten des Plans (sogar zu Neffen, Nichten, sich selbst oder Ihrer Frau) so oft wie nötig ändern, solange Sie das Geld für gültige Bildungsausgaben ausgeben.

Sind Sie sich zu 100% sicher, dass Ihre beiden Kinder aufs College gehen? Wenn Sie sich nicht wirklich 100 % sicher sind, ist ein einzelnes Konto, das Sie zwischen ihnen verschieben können, die beste Wahl.

Nachdem Sie kürzlich 529 Pläne durchgesehen haben, sind hier einige Dinge, an die Sie wahrscheinlich bereits gedacht haben.

1. Haben Sie Ihren Ruhestand voll finanziert und das Beste getan? Zahlen Sie nicht für die Schule, bis Sie im Ruhestand sind.
2. Recherchieren Sie, welche Staaten die besten Pläne haben. Kaufen Sie Ihren Staat nur, wenn es ein großartiger Plan ist, ansonsten kaufen Sie einen guten Plan.
3. Kaufen Sie den Plan direkt vom Staat, nicht über Ihren Makler. Es macht keinen Sinn, dafür Gebühren zu zahlen.

Schauen Sie hier nach guten 529 Plänen:

http://www.clarkhoward.com/news/education/preparing-for-college/clarks-529-guide/nFZS/

BEARBEITEN:

Ich glaube nicht, dass Sie sich Sorgen um eine faire Aufteilung des Geldes machen können. Ich sehe, dass du fair sein willst, aber was ist wichtiger, die Schule oder die faire Aufteilung des Geldes?

A 529 ist Geld nur für die Schule. Angenommen, Ihre Kinder sind nicht im gleichen Alter und gehen nicht auf dieselbe Schule, werden ihre Ausgaben wahrscheinlich unterschiedlich sein. Das jüngere Kind profitiert von mehr Zinsen aus einer längeren Investition, leidet jedoch unter höheren Kosten.

Wenn Sie also sicherstellen möchten, dass beide Kinder (zum Beispiel) 50.000 US-Dollar von Ihnen bekommen, wenn alles gesagt und getan ist, müssen Sie das meiner Meinung nach aus Ihrer eigenen Tasche finanzieren. Wenn nur ein Kind zur Schule geht, könnte das Geld, das Sie dem anderen für die Gründung eines eigenen Unternehmens geben, nicht ohne große Steuerstrafen von der 529 kommen.

Abhängig von Ihrer Position und Ihren Finanzen könnten Sie so etwas sagen wie „Ich übernehme Ihre College-Kosten bis zu 50.000 US-Dollar“ und das war es dann. Überwachen Sie einfach Ihre 529 und schießen Sie darauf, dass Sie 100.000 $ auf dem Konto haben, wenn beide im College-Alter sind. Das birgt jedoch ein Risiko, denn wenn ein Kind nicht zur Schule geht, ist Ihr Geld für eine Weile eingesperrt oder es gibt Steuerprobleme.

MrChrister macht einige gute Punkte, aber ich habe seine Einladung gesehen, eine Gegenmeinung abzugeben. Erstens gibt es ein normales jährliches Einzahlungslimit von 13.000 USD pro Elternteil oder Beschenktem. Dies ist die Schenkungsgrenze, die 2013 auf 14.000 US-Dollar steigen soll. Wenn Ihr Ziel ausschließlich darin besteht, das College zu finanzieren, und diese Grenze für Sie kein Problem darstellt, kann das eine Konto in Ordnung sein, es sei denn, beide Kinder gehen gleichzeitig zur Schule . In diesem Fall müssen Sie die Begünstigten jedes Jahr wechseln, um die Abhebungen richtig zuzuordnen. Aber wie Sie bereits erwähnt haben, gibt es Geschenkgeld, das Sie auf das Konto einzahlen möchten. In diesem Fall gibt es wirklich ein rechtliches Problem. Der normale 529 erlaubt Änderungen des Begünstigten, und Geschenke an Ihr Kind müssen für dieses Kind in einer unwiderruflichen Vereinbarung wie einem UTMA-Konto aufbewahrt werden. Es gibt eine 529-Variante, die keine Änderung des Begünstigten vorsieht,

Abschließend denke ich, dass das einzelne Konto mehr Probleme schafft, als es möglicherweise löst. Wenn das wahre Geschenkgeld von anderen minimal ist, sollten Sie es vielleicht einfach auf einem regulären Konto aufbewahren.

Bearbeiten - Nach weiterem Nachdenken empfehle ich Ihnen dringend, die Geschenke der Verwandten auf einem separaten Konto aufzubewahren, und wenn die Kinder alt genug sind, um ein legitimes Erwerbseinkommen zu haben, verwenden Sie dieses Geld, um Roth IRAs zu eröffnen und einzuzahlen. Sie können den geringeren Betrag ihres Erwerbseinkommens oder 5000 US-Dollar im Jahr 2012 und 5500 US-Dollar im Jahr 2013 einzahlen. Dies dient zwei Zielen – Vermeidung des Risikos, dass geschenktes Geld von einem Kind zugunsten des anderen „gestohlen“ wird, und Einzahlung auf ein Konto, das dies kann Helfen Sie Ihren Kindern langfristig, beeinträchtigen Sie jedoch nicht die Studienbeihilfe, wie dies bei einem einfachen Spar- oder Depotkonto der Fall wäre.