Das ist mein aktuelles Darlehen.
Ich bin seit 2 Jahren im Darlehen und habe 24 Zahlungen in Höhe von 306,19 £ geleistet . Ich bin nicht mit Entlassungen (Touch Wood) oder anderen Problemen konfrontiert, aber ich möchte dieses Darlehen wirklich so schnell wie möglich aufräumen, damit ich im Leben weitermachen und mich um andere Dinge wie eine Hypothekenkaution oder den Weg zur Arbeit kümmern kann im Ausland.
Ich habe die Bank angerufen (Barclays, falls das einen Unterschied macht) und mich nach meinem Kredit erkundigt (da ich seit 18 Monaten keine Korrespondenz von ihnen erhalten habe und nicht weiß, wo ich gerade stehe)
Das ist eigentlich ziemlich schockierend, also habe ich so ziemlich 2 Jahre damit verbracht, nur Zinsen zu zahlen, und bin gerade erst unter den ursprünglichen Kreditbetrag gekommen, das hat mich dazu gebracht zu denken: "Richtig, was kann ich dagegen tun?"
Ich habe mich auf MoneySupermarket.co.uk bei Privatkrediten umgesehen, ich habe einen Privatkredit von Nationwide für 8.789,90 £ zu einem effektiven Jahreszins von 7,6 % gefunden 9.787
Ich habe keine Ersparnisse, also kann ich es jetzt nicht einfach ausräumen, aber ich denke, ich sollte vielleicht einen anderen Kredit aufnehmen, da die Rückzahlungssumme für einen neuen wesentlich geringer ist als für meinen aktuellen.
Ich würde den neuen für 3 Jahre nehmen, da ich das von meinem alten übrig habe. Meine allgemeine Idee ist, es so schnell wie möglich loszuwerden, damit ich kein weiteres 5-Jahres-Darlehen beginnen möchte.
Was würden Sie tun? Ich bin ein Jugendlicher und dies ist mein erstes Abenteuer mit Krediten, also bin ich im Moment ziemlich hoffnungslos!
Danke!
OK, das Wichtigste zuerst: Seien Sie nicht schockiert! Hier ist der Grund. Wenn du sagst:
Wenn ich normal weitermache, beträgt der aktuelle Kontostand: 11.117,84 £
... dann ziehen Sie tatsächlich Zinsen in Betracht, die noch nicht berechnet wurden . Das ist nicht wirklich der "aktuelle Saldo", sondern die Summe aller zukünftig erwarteten Zahlungen. Das heißt, es ist der Betrag, wenn Sie weitermachen und nichts tun würden, um Ihre Darlehensbedingungen zu ändern.
Die wichtigere Zahl ist diese:
Wenn ich wie im nächsten Monat vorzeitig bezahle, beträgt die zu zahlende Gesamtsumme 8.789,90 £
Diese Zahl entspricht ungefähr dem, was ich nach zweijähriger Zahlung eines solchen Darlehens als geschuldet errechnet habe. Aber Ihre Figur ist tatsächlich etwas höher; Ich bin mir aber nicht sicher über die genauen Aufzinsungsregeln oder ob eine Vorfälligkeitsentschädigung in diese Nummer eingebaut sein könnte (z. B. 3 Monate Strafzinsen, um herauszukommen?), Aber meine Nummer liegt innerhalb einer ungefähren Zahlung Ihres Betrags.
Wie auch immer, Sie haben tatsächlich einige Fortschritte bei Ihrem Darlehen gemacht: Sie haben ursprünglich 11.750 £ geliehen und 2.960 £ vom Kapitalbetrag des Darlehens abgezogen. Sie müssen nur weitere 11.117,84 £ an Gesamtzahlungen zahlen, wenn Sie bei Ihrem ursprünglichen Darlehen auf Kurs bleiben.
Als nächstes stellt sich die Frage: Sollten Sie den neuen Kredit aufnehmen, um den alten abzuzahlen? Ich schlage vor, ja. Wenn man bedenkt, dass Sie vor zwei Jahren ein neuer Kreditnehmer waren, gingen Sie ein höheres Risiko ein und zahlten deshalb 21,2 %. Jetzt haben Sie eine gute Geschichte hinter sich. Nutzen Sie es zu Ihrem Vorteil.
Wenn Sie sich für das 7,6-%-Darlehen qualifizieren können, um das ursprüngliche Darlehen zurückzuzahlen, ist es fast ein Kinderspiel. Durch den Wechsel gehen Ihre gesamten Zahlungen an:
(24 * £306.19) + (36 * £271.00) = £17104.56
Vergleichen Sie das mit den ursprünglichen 18.172,40 £, die Sie für das hochverzinsliche Darlehen über 60 Monate zahlen sollten, und Sie sind dem Spiel um 1067,84 £ voraus. Das ist sicherlich Vorteil genug, um zu wechseln.
Informieren Sie sich jedoch , wie MrChrister vorgeschlagen hat , über alle Gebühren, Strafen usw., bevor Sie fortfahren. Ich vermute, dass die Strafe in den von Ihnen erwähnten Betrag von 8.789,90 £ eingebaut ist, aber stellen Sie sicher, dass Sie es genau wissen.
Wie hoch sind die Abschlusskosten und Gesamtgebühren für das zweite Darlehen? Wie viele Monate, bis Sie bei einer Ersparnis von 30 £/Monat den gleichen Betrag wie die Abschlussgebühren „sparen“? (Wenn überhaupt)
Sie erhalten einen viel besseren Zinssatz, aber Sie verlängern Ihre gesamte Amortisationszeit für die ursprünglich geliehene Summe oder das Geld um 2 Jahre. Willst du noch zwei Jahre länger am Haken bleiben? Wahrscheinlich nicht, wenn „weitermachen“ ein Ziel ist.
Als Alternative zu einem anderen Kredit, wie wäre es, wenn Sie Ihren aktuellen beschleunigen?
Nehmen Sie Ihre monatliche Zahlung von 306,19 £ und teilen Sie sie durch 12, was 25,52 £ entspricht. Beginnen Sie mit Zahlungen in Höhe von 306,19 £ + 25,52 £ und vergewissern Sie sich, dass Ihre Bank versteht, dass der Aufpreis auf das Kapital und nicht auf die Zinsen angerechnet wird. Auf diese Weise können Sie Ihr Darlehen um einige Monate kürzen. Sie können mehr bezahlen, wenn Sie früher als später fertig werden möchten.
ABER...
Wie Sie festgestellt haben, werden die meisten Kredite „vorausgezahlt“, was bedeutet, dass Sie alle Ihre Zinsen im Voraus bezahlen und die Zinsen der Gewinn für die Bank sind. Das Kapital ist das, was am Ende des Darlehens angesprochen wird, und Sie haben fast die Hälfte des Darlehens abgeschlossen, sodass Ihr Kapital dramatisch sinken wird. Die Beschleunigung Ihrer Kapitalzahlungen ist in Ordnung, aber insgesamt sparen Sie möglicherweise nicht viel Geld.
Ich glaube auch nicht, dass Sie mit einem neuen Kredit letztendlich insgesamt Geld sparen werden. Sie zahlen nur mehr Zinsen für eine neue Rückseite mit demselben Kapital.
Jemand, der gut mit einer Tabelle umgehen kann, kann eine Amortisationstabelle erstellen und vergleichen, um herauszufinden, wie viel Dollar von diesem Tag an ausgegeben werden.
Chris W. Rea
James
Benutzer296
Alex B