Ich habe vor, einen neuen Job anzunehmen, der in den ersten 6 Monaten keine 401.000 Mitarbeiterbeiträge zulässt. Ich bin es gewohnt, meine 401.000 auszuschöpfen, und das scheint eine gefährliche Menge Geld zu sein, mit der ich mich nicht zu sehr anfreunden möchte, nur um mich später davon trennen zu müssen, wenn ich anfangen kann, zu den neuen 401.000 beizutragen (von meiner Berechnungen, die seit dem Jahr 2016 fast 700 US-Dollar pro Gehaltsscheck sind).
Ich habe eine Roth IRA, die ich während dieser Zeit weiter ausschöpfen möchte.
Ich habe diese Frage gelesen , aber ich habe das Gefühl, dass meine Situation etwas anders ist, da dies nur vorübergehend ist. Ich würde gerne einige vorübergehende (aber nicht unbedingt kurzfristige) Investitionen kennen, damit ich weiß, wie mein Gehalt aussehen wird, wenn ich wieder Beiträge zahle.
Außerdem habe ich keine Schulden zu begleichen und habe einen sehr komfortablen Notfallfonds (meiner Meinung nach jedenfalls).
Zusammenfassend muss ich in den ersten 6 Monaten aufhören, 401.000 Beiträge zu leisten, während ich einen neuen Job beginne. Wie soll ich in diesen 6 Monaten ~ 350 USD pro Woche investieren, wenn ich meinen Roth IRA bereits ausgeschöpft habe und keine lächerlichen Maklergebühren habe (jede Woche Aktien über meine Bank oder einen anderen Makler kaufen, der für jede Transaktion Gebühren erhebt)?
Ein paar Lottoscheine kaufen? Fangen Sie an, auf einem Geldkissen zu schlafen? Einfach die Maklergebühren auffressen und trotzdem in Aktien investieren (oder versuchen, in etwas wie Loyal3 herumzuspielen)?
Was sind einige gute Optionen?
Und tut mir leid, das Versenden dieses Geldes an einen von Ihnen ist KEINE Option!
$9000 über 6 Monate ist großartig, ich würde es für langfristige Einsparungen verwenden, unabhängig von der 401(k)-Situation. Gegen eine Mischung aus Vor- und Nachsteuergeldern für den Ruhestand ist nichts einzuwenden. Tatsächlich ist es eine großartige Möglichkeit, zu vermeiden, zu viel Steuern zu zahlen, falls Ihre 401 (k) -Abhebungen im Ruhestand Sie in eine höhere Klasse drängen. Investieren Sie dies einfach wie Ihr anderes langfristiges Geld.
Ich würde ein steuerpflichtiges Konto bei derselben Depotbank eröffnen, die Ihre Roth IRA verwaltet (z. B. Vanguard, Fidelity usw.). Dann würde ich innerhalb des steuerpflichtigen Kontos das zusätzliche Geld in kostengünstige, breite Marktindexfonds investieren, die steuereffizient sind. Anders als in Ihrem 401 (k) und Roth IRA haben Sie jetzt steuerliche Auswirkungen, wenn Ihre Fonds Dividenden erwirtschaften oder einen Kapitalgewinn realisieren. Deshalb sind steuereffiziente Fonds wichtig, um dies so weit wie möglich zu minimieren.
Das 3-Fonds-Portfolio ist eine beliebte Wahl für steuerpflichtige Konten aufgrund der Einfachheit und der Steuereffizienz von Indexfonds mit breitem Markt, die Teil des 3-Fonds-Portfolios sind. Das 3-Fonds-Portfolio besteht normalerweise aus
Abhängig von Ihrer Steuerklasse möchten Sie möglicherweise Kommunalanleihen in Ihren steuerpflichtigen anstelle von steuerpflichtigen Anleihen berücksichtigen, wenn Ihre Steuerklasse 25 % oder mehr beträgt.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, auf Anleihen ganz auf dem steuerpflichtigen Konto zu verzichten und nur Anleihen auf Rentenkonten zu halten, während Sie steuereffiziente inländische und internationale Aktienfonds auf Ihrem steuerpflichtigen Konto behalten. Passen Sie dann den Anleiheanteil in Ihren Rentenkonten nach oben an, um die zusätzlichen Aktien in Ihren steuerpflichtigen Konten zu berücksichtigen. Dadurch wird die von Ihnen bereits gewählte Vermögensallokation beibehalten, die Ihrem Alter und Ihren Zielen angemessen ist.
Ich zögere etwas, dies in eine Antwort zu packen, da ich nicht weiß, ob eine spezifische Anlageberatung angemessen ist, aber dies ist viel zu lang geworden, um einen Kommentar abzugeben. Die typische Antwort für Personen, die nicht die Zeit, Erfahrung, das Wissen oder die Neigung haben, bestimmte Aktien zum Halten auszuwählen, sollten stattdessen in ETFs ( börsengehandelte Indexfonds ) investieren.
Was diese im Grunde tun, ist der Versuch, einen bestimmten Markt oder eine bestimmte Börse zu simulieren. Ein S&P 500-Indexfonds wird (im Allgemeinen) versuchen, Anteile an den Aktien zu halten, aus denen dieser Index besteht. Sie müssen nur einem Index folgen und nicht versuchen, ihn zu schlagen, also werden sie als „passiv“ verwaltet bezeichnet. Sie haben sehr niedrige Kostenquoten (weit unter 1%) und gelten als eine gute Wahl für Anleger, die Aktien ohne nennenswerten Aufwand oder Kosten halten wollen und deren Hauptziel die Zeit am Markt ist . Es ist ein umstrittenes Thema, aber im Durchschnitt wird ein Index (und damit ein Indexfonds) mit den meisten aktiv verwalteten Fonds mithalten oder diese sogar übertreffen. Bei einem ausreichend langen Anlagehorizont, den Sie haben, können diese ideal für Sie sein.
Der Handel mit ETFs ist in der Regel auch günstig, da sie wie Aktien gehandelt werden. Es gibt viele Online-Broker mit niedrigen Gebühren, und praktisch alle erlauben den Handel mit ETFs. Mein Broker hat sogar eine Liste mit mehreren hundert beliebten ETFs, die kostenlos gehandelt werden können.
Die goldene Regel beim Investieren lautet, dass Sie niemals etwas kaufen sollten, das Sie nicht verstehen. Kaufen Sie keine einzelnen Aktien mit wenig Informationen: Es ist oft kaum mehr als Glücksspiel. Gleiches gilt für Handelsplattformen wie Loyal3. Verwenden Sie sie nicht, es sei denn, Sie kennen ihr Geschäftsmodell und wissen, was sie von Ihrem Kunden profitieren können. Wie bereits erwähnt, kann ich mit meinem Broker bestimmte Fonds kostenlos handeln, aber ich weiß, warum sie das anbieten können und wie sie immer noch Geld verdienen.
Zwei Optionen nicht erwähnt:
-Keine Informationen zu Ihrem Notfallfonds in Ihrer Frage. Wenn Sie nicht 6 Monate an Ausgaben an einem "sicheren" Ort (hochverzinsliches Sparkonto oder Geldmarktfonds) angespart haben, würde ich das zuerst hinzufügen.
- Könnten Sie den Betrag über sechs Monate automatisch abheben und dann, wenn Sie mit dem Beitrag beginnen können, doppelt so viel beitragen, sodass Sie immer noch 18.000 US-Dollar pro "Jahr" einzahlen? Der Betrag, den Sie in den ersten 6 Monaten eingespart haben, könnte verwendet werden, um das zusätzliche Einkommen auszugleichen, das nach Ablauf der sechs Monate anfällt. Abhängig von Ihrem Einkommen und da Sie sparen können, ist es wichtig, den Zugang zu diesen steuergünstigen Konten nicht zu „verlieren“.
Und auch...
- Maklerkonto nach Steuern (wie oben erwähnt) ist auch in Ordnung. Aber wenn Sie dieses Geld innerhalb der nächsten fünf Jahre für eine Anzahlung auf ein Haus oder ähnliches verwenden, würde ich nicht empfehlen, es zu investieren. Es ist jedoch keine schlechte Sache, Geld auf einem Nachsteuerkonto investiert zu haben, ja, Sie werden besteuert, wenn Sie die Investitionen verkaufen, aber Sie haben viel Flexibilität, um jederzeit auf dieses Geld zuzugreifen, im Gegensatz zu Ihren Rentenkonten.
Kurze Antwort ist, einen Roth zu finanzieren. Wenn Sie unter 50 sind, können Sie 5500 $ oder 6500 $ einzahlen, wenn Sie älter sind.
Großartig, Geld in zwei Eimern zu haben, einen vor Steuern und einen nach Steuern. Außerdem können Sie aggressiv Geld hineinstecken, weil Sie Geld, das Sie in die Roth gesteckt haben, immer ohne Steuern oder Strafe aus der Roth nehmen können.
Die Steuern sind historisch niedrig, daher ist es sehr sinnvoll, Ihren Ruhestand zu diversifizieren.
Wenn Ihr Hauptanliegen einfach der psychologische Effekt ist, das Geld nicht zu sehen, anstatt eine Rendite auf das Geld zu erhalten, sollten Sie prüfen, ob Ihr Arbeitgeber Ihnen erlaubt, direkte Einzahlungen auf zwei verschiedene Konten zu haben. Wenn ja, lassen Sie das, was in Ihren 401 (k) geflossen wäre, auf ein neues Bankkonto gehen, das Sie sich nie ansehen. Vielleicht finden Sie sogar eine Bank, die bereit ist, Ihnen einen Bonus für die Eröffnung eines Kontos zu geben.
Peter B.
jkuz
Erich Lippert
Kevin
davidbak
PawnInGameOfLife
PawnInGameOfLife
PawnInGameOfLife
Erich Lippert