Wie kann ich effektiv viel Geld für den Ruhestand sparen, wenn kein 401k verfügbar ist? [Duplikat]

Seit einigen Jahren trage ich den Höchstbetrag zu meiner persönlichen IRA (5.500 USD im Jahr 2015) und meinen 401.000 (18.000 USD im Jahr 2015) bei. Dies, plus Arbeitgeberübereinstimmung, bedeutet, dass ich etwa 30.000 US-Dollar pro Jahr auf einem steuerbegünstigten Konto spare.

Jetzt überlege ich, den Job zu wechseln, aber sie haben keinen 401k-Plan. Habe ich andere Möglichkeiten als nur ein normales Anlagekonto mit 15 % KESt? Würde es helfen, wenn ich mich selbstständig mache und mich selbst unter Vertrag nehme?

Ich denke, einen Steuerfachmann kann man sich leisten. Fragen Sie besser einen Fachmann, als sich im Internet beraten zu lassen, wenn Sie es sich leisten können.
Sie haben nicht das Äquivalent einer privaten Rente in den USA?
@Pepone Davon hatte ich noch nie gehört, aber anscheinend tun wir das. Es setzt allerdings eine Selbständigkeit voraus, dann hätte ich einfachere Möglichkeiten.
„ein Standard-Anlagekonto mit 15 % Kapitalertragssteuer“ Diskontieren Sie das nicht von der Hand. Sie hätten 100 % Kontrolle über das Realisierungsdatum der Kapitalgewinne. Sie können Gewinner mit Verlierern ausgleichen (auch bekannt als „Steuerverluste ernten“) und viele Steuern aufschieben, bis Sie in einem Jahr mit niedrigem Einkommen sind, möglicherweise sogar in den Genuss der 5%-Spanne kommen.
Wenn Sie ein Gehalt beziehen und nicht wirklich einen Vertrag haben, sieht der IRS den Versuch, sich als Auftragnehmer zu bezeichnen, sehr düster.
Soweit ich weiß, haben Sie so gut wie keine steuerbegünstigten Optionen mehr, da Sie Ihre IRA maximieren. Wie @ user662852 sagte, gibt Ihnen ein Makler eine gewisse Kontrolle. Wenn Sie der Indexierungsschule folgen, können Sie einen Dienst wie Betterment oder Wealthfront ausprobieren, der Steuerverluste und einen intelligenten Portfolioausgleich bietet. Ich gebe Betterment persönlich aufgrund der gebrochenen Anteile den Vorteil, aber beide haben ihre Unterstützer.

Antworten (3)

Es ist vielleicht keine ideale Option, aber Sie könnten eine HSA als steuergeschütztes Anlagevehikel verwenden.

Die Beitragsgrenze beträgt 2015 nur 3.350 USD für eine Einzelperson und 6.650 USD für eine Familie (plus 1.000 USD, wenn Sie über 55 Jahre alt sind), sodass Sie nur einen kleinen Teil der 401(k)-Grenze ausmachen. Außerdem müssen Sie (und ein Familienmitglied, um die höhere Beitragsgrenze zu erhalten) durch einen qualifizierenden Krankenversicherungsplan mit hohem Selbstbehalt (HDHP) abgedeckt sein, um HSA-Beiträge zahlen zu können. Daher ist es möglicherweise nicht die beste Option, wenn Ihnen regelmäßig erhebliche medizinische Kosten entstehen. Und in vielen Fällen sind die Anlagegebühren bei einem HSA höher als bei einem 401(k) oder IRA. Die Anlagemöglichkeiten können begrenzt sein, daher ist es wichtig, die Optionen zu recherchieren, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.

Abgesehen davon sind die Beiträge und das Wachstum beide steuerbegünstigt (steuerfrei, wenn Sie es für die Gesundheitsversorgung verwenden). Dann können Sie im Alter von 65 Jahren oder bei Medicare-Berechtigung die Gelder ohne Strafe abheben und nur Einkommenssteuer zahlen, auch wenn sie nicht für Gesundheitskosten verwendet werden.

Investitionen nach Steuern (dh Nicht-Rentenkonto) sind nicht zu ignorieren. Sie erwähnen keinen Ehepartner, also haben Sie zunächst immer noch die 5500 Dollar, um eine IRA einzuzahlen.

Die verbleibenden Investmentfonds erhalten gegebenenfalls Dividenden zu einem steuerbegünstigten Satz, und der Veräußerungsgewinn wird dann mit 15 % besteuert, wenn sich der Code nicht erneut ändert. Die Gewinne akkumulieren latente Steuern, und Sie kontrollieren den Zeitpunkt des Verkaufs. Mit einem 401(k) sind alle Auszahlungen als Einkommen steuerpflichtig. In Ihrem Fall wird nur der Gewinn mit einem potenziellen langfristigen Cap-Gain-Satz besteuert. Hoffentlich zahlt der neue Job mehr als der alte und der Verlust von 401(k) wird kompensiert.

Fidelity hat kürzlich einen Artikel auf ihrer Website über aufgeschobene Renten (variabel und fest) veröffentlicht, die nicht die Beitragsbeschränkungen einer IRA haben, eine steuerbegünstigte Investition sind und in einen zukünftigen Einkommensstrom umgewandelt werden können. Ich habe gerade angefangen, dies für mich zu untersuchen.

HAFTUNGSAUSSCHLUSS: Ich bin kein Finanzexperte und würde vorschlagen, dass Sie sich mit einem Honorarplaner und Steuerberater beraten, bevor Sie eine Entscheidung treffen.

Wie kann ich effektiv viel Geld für den Ruhestand sparen, wenn kein 401k verfügbar ist? [Duplikat]
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