Rollover von Roth 401k in Roth IRA: Wie werden Erträge gehandhabt?

Ich habe einen Roth 401k von einem früheren Arbeitgeber und möchte ihn in einen Roth IRA umwandeln. Nehmen wir der Einfachheit halber an, dass es in den 401.000 keine Arbeitgeber-Matchfonds vor Steuern gibt, sondern nur meine Beiträge nach Steuern und Einnahmen aus diesen Beiträgen.

Ich weiß, dass meine Beiträge problemlos in den Roth IRA einfließen können, aber was ist mit den Einnahmen im Roth 401k? Der gesunde Menschenverstand und das meiste, was ich gelesen habe, deutet darauf hin, dass die Einnahmen ohne nachteilige Auswirkungen verlängert werden sollten.

Ich finde widersprüchliche Informationen dazu und habe bisher keine klare Antwort gefunden. Wenn ich die Rollover-Prozeduren auf der Website von Fidelity durchlaufe, zeigt die Transaktionsvorschau meine Beiträge für meine Roth IRA und die Einkünfte, die in eine traditionelle IRA abgespalten werden, oder ich habe die Möglichkeit, Steuern auf meine Einkünfte zu zahlen und sie in Roth umzuwandeln . Dies erscheint mir nicht korrekt.

Zitat von IRS :

Der auf ein bestimmtes Roth-Konto eingezahlte Betrag ist im Jahr der Einzahlung in das Bruttoeinkommen einzubeziehen, aber förderfähige Ausschüttungen aus dem Konto (einschließlich Einnahmen) sind im Allgemeinen steuerfrei.

Ist "generell steuerfrei" ziemlich locker?

Hat jemand Erfahrungen aus erster Hand mit dieser Art von Rollover? Bonuspunkte, wenn Sie es von einem von Fidelity verwalteten Roth 401k aus geschafft haben.

Nur ein Follow-up dazu. Am Ende gab ich die Fidelity-Webapp auf, biss in den sauren Apfel und rief Fidelity an. Wie Jared vermutete, hatte Fidelity einen Fehler in ihrem System, der zeigte, dass die Roth-Einnahmen sich in ein traditionelles Ira aufspalteten. Für den Rollover war ein Anruf erforderlich. Rollover von Roth 401k auf Roth ira wurde problemlos ausgeführt.

Antworten (1)

Zunächst einmal sollte dies als Rollover behandelt werden, nicht als "Verteilung". Für Rollover gelten andere Regeln als für Ausschüttungen. Daher gilt Ihr Zitat vom IRS nicht. Die einfache Antwort ist, dass Ihr gesamter Roth 401k-Betrag ohne Strafen oder Steuern auf einen Roth IRA übertragen werden kann. Wenn Fidelity es anders leitet, dann haben sie einen Fehler in ihrem System, über den Sie möglicherweise mit jemandem sprechen müssen.

+1 Das OP sagt, dass der Einfachheit halber "angenommen, es gibt keine Arbeitgeber-Match-Fonds vor Steuern in den 401k". Der Arbeitgeber-Match, falls vorhanden und unverfallbar, wird in eine traditionelle IRA umgewandelt, die nach Zahlung von Steuern auf das Geld in eine Roth-IRA umgewandelt werden kann.
Ein Rollover kann nicht stattfinden, wenn der 401k keine zulässigen Verteilungsoptionen hat, daher denke ich, dass das Zitat immer noch gültig ist. Zu Ihrem ersten Satz habe ich die Absicht eines Rollovers angedeutet und keine anderen Möglichkeiten für eine Ausschüttung wie z. B. eine Auszahlung erwähnt. Ich verstehe, dass die einfache Antwort so lautet, wie Sie gesagt haben. Ich kann das in meiner Frage klarer machen, wenn Sie es für notwendig halten. Ich suche wirklich nach tatsächlichen Erfahrungen oder Dokumentationen, um meine eigene Forschung und alle Forschungen der antwortenden Person zu untermauern.
@zerpsed - Was? Bei einem Rollover nehmen Sie keine Ausschüttung vor. Eine Ausschüttung bedeutet, dass Sie Geld nehmen, um es zu verwenden und nicht auf ein anderes qualifiziertes Altersvorsorgekonto zu gehen. Rufen Sie einfach Fidelity an und sagen Sie ihnen, dass Sie Ihren Roth 401k in einen Roth IRA rollen möchten, und sie werden Sie durch die Sache führen.
@Jared, wovon du sprichst, ist eine Auszahlung.
@zerpsed Eine qualifizierte Verteilung ist eine Art Auszahlung. Es gibt auch nicht qualifizierte Ausschüttungen, die eine andere Art der Auszahlung darstellen. IRS-Dokumente verwenden den Begriff Auszahlung nicht wirklich, da es nicht eindeutig wäre, auf welche davon Sie sich beziehen.
@Jared Das ist fair, hätte das Wort Rückzug nicht verwenden sollen. Ich denke, es wäre richtiger, eine Verteilung beizubehalten.
@zerpsed Ja, ich versuche nicht, pedantisch zu sein, es ist nur hilfreich, wenn Sie die verwendete Terminologie kennen, damit Sie wissen, welche Abschnitte gelten (dh Verteilung vs. Rollover). Vergessen Sie auf jeden Fall nicht, die Antwort zu akzeptieren, es sei denn, Sie warten auf zusätzliches Feedback (wenn ja, kommentieren oder klären Sie die Frage).
@Jared Ich werde eine Weile auf zusätzliches Feedback warten. Auch der zweite Teil der Frage war mir wichtig. Ich frage mich, ob jemand tatsächlich Erfahrung mit der Verwendung der Webapp von Fidelity hat, um dies zu tun. Ich hasse es, Firmen anzurufen. Irgendwann akzeptiere ich das aber.
Hätten Sie vielleicht einen Link, um Ihre Antwort zu unterstützen?
Ich habe eine Folgefrage dazu, wie die in die Roth IRA übertragenen Mittel behandelt werden. Soweit ich weiß, ist die Auszahlung von Rollovers in einem Roth IRA nicht steuerpflichtig, und eine Strafe gilt nur innerhalb von 5 Jahren für den Betrag, "den Sie in das Einkommen einbeziehen mussten" (was Ihrer Antwort zufolge keiner sein sollte). Bedeutet das, dass ich einen Roth 401k (einschließlich Beiträge und Einnahmen) auf Roth IRA übertragen und sofort abheben kann, ohne Steuern oder Strafen?
@ user102008 - Rollover-Gelder werden vollständig als Einzahlung für Roth IRA-Auszahlungszwecke behandelt. Macht Rollover zu einer sehr wertvollen Möglichkeit, die Roth IRA zu finanzieren.
@Jared: Hast du ein Zitat dazu? Es scheint zu widersprechen, was Veröffentlichung 590 sagt.
@ user102008 Eigentlich glaube ich, dass dafür eine 5-Jahres-Regel gilt, aber danach wird es als Beitrag behandelt.
@Jared: Es ist immer so, dass sich Conversions und Rollover in Bezug auf die Strafe nicht von Beiträgen unterscheiden, mit Ausnahme der 5-Jahres-Regel. Mein Punkt war, dass gemäß der 5-Jahres-Regel die Strafe nicht für den Teil der Umwandlungen/Rollover gilt, die bei der Umwandlung/Rollover nicht in das Einkommen eingerechnet werden konnten. Demnach rollen Sie einen Roth 401k auf einen Roth IRA um und ziehen sofort alles ab, ohne Steuern oder Strafen. Stimmst du dem zu?
@user102008 - also endlich einen Hinweis gefunden, wie man seine Beiträge sofort zurückziehen kann: mymoneyblog.com/…
@Jared: Richtig, es geht um Beiträge. Aber wir wundern uns wirklich über Rollovers.
@ user102008 Ich musste die Antwort auf Ihre Frage wissen, bevor ich Geld von meiner Roth IRA abheben konnte. Es bedurfte einer umfangreichen Recherche von IRS-Veröffentlichungen, um die Antwort zu finden. Ich habe es aber gefunden; kein Zitat an dieser Stelle. Die 5-Jahres-Regelung gilt nicht nur für Beiträge, sondern auch für Einkünfte. Sie müssen sich tatsächlich die Abrechnungen für Ihre 401K ansehen, um die Beitrags-/Einkommensaufteilung zu bestimmen, die Ihre Roth IRA per Rollover finanziert hat. Sie können einen Rollover durchführen und den Beitragsanteil sofort von der Roll Penalty Free abheben; nicht so beim Ertragsteil.
@zerpsed: Für die Verteilung von Roth IRA spielt es eine Rolle, ob das Geld als "Beitrag", "Umwandlung oder Rollover" oder "Einnahmen" gezählt wird. Mein Problem war, in welche dieser 3 Kategorien ein Rollover von Roth 401k von Roth IRA fällt. Ich dachte zunächst, es könnte unter „Umwandlung oder Rollover“ fallen, fand aber eine Bundesverordnung (26 CFR 1.408A-10 A-3), die klarstellt, dass es stattdessen in „Beitrag“ und „Einkommen“ fällt, mit den Beträgen der Beiträge und Einnahmen aus dem Roth 401k übernommen. Damit ist meine Frage beantwortet.
@ user102008, ja, das ist es; alles was dazu gehört. Am Ende ziemlich einfach, aber es hat viel Mühe gekostet, dorthin zu gelangen.
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