Kann ich regelmäßig Rollovers von meinem leistungsschwachen 401k zu einem IRA machen?

Mein aktueller 401k schneidet schlecht ab und hat eine sehr begrenzte Auswahl an Fonds. Ich mache Roth-Beiträge, mit Nicht-Roth-Arbeitgeber-Matching.

Mein Roth IRA ermöglicht es mir, Fonds auszuwählen, die deutlich besser abschneiden. Ist es möglich, regelmäßig (vielleicht monatlich oder vierteljährlich) direkte Rollovers in mein Roth IRA vorzunehmen? Gibt es einen Grund, dies nicht zu tun?

Es gibt einen Grund, dies nicht zu tun: Das Gesetz. Wenn Sie Ihren Arbeitgeber nicht verlassen, können Sie keinen Rollover durchführen. Es ist eines der schlechten Dinge an bestimmten 401Ks. Je nach Größe Ihres Unternehmens können Sie versuchen, die über Ihre Personalabteilung angebotenen Investitionsoptionen zu ändern.
@PeteB. Danke, so etwas hatte ich befürchtet. Es hört sich so an, als ob ich im Grunde feststecke – ich kann die Fondsauswahl nicht beeinflussen. Es ist fast so weit, dass ich besser auf den Arbeitgeber-Match verzichten und direkt zur IRA gehen würde...
Es gibt eine weitere Frage zur Einzahlung auf einen 401 (k), der schlechte (hohe) Gebühren hat. Die Antwort ist, auf das Marschniveau einzuzahlen und keinen Cent mehr. Ich werde später verlinken, wenn ich es finden kann. Wenn das Match gut ist, lohnt es sich trotzdem.
@BradWerth es passiert ... Ich stimme JoeTaxpayer in Bezug auf das Match zu. Sprechen Sie mit der Personalabteilung und finden Sie heraus, was sie tun können. Man weiß nie.
@PeteB. FWIW, ich denke, Sie haben meine Frage in den Kommentaren sehr gut beantwortet. Wenn Sie geneigt sind, sie als Antwort vorzulegen, nehme ich sie gerne an. Vielen Dank!
Wenn Sie sagen „leistungsschwach“, meinen Sie damit, dass Ihre Investitionen an Wert verlieren? Oder meinen Sie, sie werden durch hohe Gebühren aufgezehrt?
Ich hatte dieses Problem mit meiner Firma und nachdem ich mehrere Leute gefragt hatte, erfuhr ich von einer nicht beworbenen Funktion unseres Plans namens „Vermittlungsfenster“, das es mir ermöglicht, mein Geld in beliebige Aktien oder Fonds zu investieren. Sie müssen verschiedene Leute fragen, bis Sie jemanden finden, der sich auskennt, und nicht versuchen, Sie zum Gehen zu bringen. Außerdem habe ich festgestellt, dass ich meine Investitionen außerhalb derjenigen auf unserer investierbaren Liste ändern kann, wenn ich dies über unseren Investmentanbieter tue, selbst wenn ich das Brokerage-Fenster nicht nutze. Vielleicht können Sie ähnliche Dinge tun. Weiter suchen.

Antworten (4)

Es gibt bestimmte zulässige Gründe, Geld von einem 401K abzuheben. Der Wunsch, Ihr Geld von einem „schlechten“ Plan zu befreien, gehört nicht dazu.

Ein Rollover ist eine spezielle Art der Auszahlung, die nur verfügbar ist, nachdem man seinen aktuellen Arbeitgeber verlassen hat. Solange Sie also bei Ihrem aktuellen Unternehmen bleiben, können Sie nicht wechseln. [Ausnahme: wenn Sie über 59,5 Jahre alt sind]

Eine Möglichkeit besteht darin, mit der Personalabteilung zu sprechen und zu prüfen, ob sie eine Erweiterung des Angebots erhalten können. Vielleicht haben Sie einige Vorschläge für Investmentfonds, die Sie sehen möchten. Je kleiner das Unternehmen, desto wahrscheinlicher werden Sie hier Erfolg haben. Abgesehen davon gibt es einige Untersuchungen, die belegen, dass man nur wenige Wahlmöglichkeiten hat. Zu viele Auswahlmöglichkeiten schüchtern die Menschen ein.

Es ist sehr beliebt, „Zielfonds“ zu haben, dh Fonds, die auf ein bestimmtes Rentenjahr abzielen. Da ich 2016 50 Jahre alt werde, sollte ich entweder in einen 2030- oder einen 2035-Fonds investieren. Dabei handelt es sich um eine Sammlung von Fonds, die die Anlage mit zunehmendem Alter neu ausbalancieren. Je näher der Ruhestand rückt, desto mehr fließt in Anleihen und weniger in Aktien.

Ich denke jedoch, dass eine solche Neuausrichtung nicht so klug ist, wie die Experten sagen. IMHO ist es fast immer besser, stark in Aktienfonds investiert zu sein. Dies wird also zu einer zweiten Option. Investieren Sie in einen Target-Fonds, der für jüngere Menschen gedacht ist. In meinem Fall würde ich ein Ziel von 2060 oder sogar 2065 setzen.

Wie JoeTaxpayer betonte, ist es selbst bei einem Plan mit hohen Gebühren und schlechten Auswahlmöglichkeiten oft besser, einen Beitrag zum Spiel zu leisten. Dann würde man nach draußen gehen und zu einem individuellen ROTH oder IRA beitragen (es können Einkommensbeschränkungen gelten), dann zurück in den 401K, bis der gewünschte Betrag investiert ist.

Sie könnten jederzeit zu einem anderen Arbeitgeber wechseln und einige wirklich gute Fragen zu dessen 401.000 stellen. Was mich zurück zum Gespräch mit der Personalabteilung führt. Angesichts der aktuellen Technologieknappheit ist es eine sehr günstige Möglichkeit, die Mitarbeiter glücklich zu machen, indem man ein paar Änderungen am 401K vornimmt.

Wenn Sie einen 1099-Contracting-Gig erzielen können, können Sie einen SEP machen, der bis zu satte 53.000 pro Jahr ermöglicht. Kein Match, aber mit typischerweise höherer Bezahlung, manchmal Überstunden und einer hohen Beitragsgrenze kann man das leicht wettmachen.

Wenn Sie einen 1099-Gig erzielen können, besteht auch die Möglichkeit, einen DB-Plan zu starten. Je nach Alter kann man durchaus 100.000 Dollar pro Jahr aufschieben.

Sie müssen sich bei Ihrem Arbeitgeber erkundigen. Dies wird als In-Service-Rollover bezeichnet und es liegt an Ihrem Arbeitgeber, ob dies zulässig ist oder nicht. Es gibt viele Artikel darüber, aber ich würde trotzdem mit einem Fachmann sprechen, bevor ich die Entscheidung treffe.

Und es gibt einige neue Gesetze, die Ihrem Arbeitgeber zumindest eine gewisse Verantwortung auferlegen, einen 401k mit angemessenen Optionen und Gebühren bereitzustellen. http://www.latimes.com/business/la-fi-court-edison-401k-fees-20150519-story.html

Wir werden sehen, ob es Beine hat.

Glauben Sie wirklich, dass der OP über 59,5 liegt?
Ich habe keine Dokumentation gefunden, die darauf hindeutet, dass für einen In-Service-Rollover eine Altersanforderung besteht.

Meine zwei Cent, lesen Sie Ihr Plandokument oder die zusammenfassende Planbeschreibung. Die Verfügbarkeit von In-Service-Abhebungen variiert je nach Dokument. Darüber hinaus ermöglichen viele Pläne, insbesondere diejenigen, die mit 404(c) von ERISA konform sind, individuelle Maklerkonten. Dies ist bei kleineren Plänen üblich. In diesem Fall können Sie beantragen, Ihre eigenen Investitionen auf Ihr eigenes Konto zu lenken. Sie müssen wahrscheinlich alle damit verbundenen Gebühren bezahlen.

Ressourcen: Arbeit als Versicherungsmathematiker bei einer TPA-Firma

Wenn sich der Leistungsunterschied lohnt, sollten Sie erwägen, sich von Ihrem 401k "auszuleihen", um es in den Roth zu stecken. Sie zahlen es zurück, aber Sie können es über die Zeit strecken, und die berechneten Zinsen gehören tatsächlich Ihnen, weil Sie es von sich selbst geliehen haben.

Aber Sie können nur die Hälfte des Kontos ausleihen und müssen sie zurückzahlen, bevor Sie einen weiteren Kredit aufnehmen können.

Zwei weitere Minuspunkte: Einige Arbeitgeber erlauben Ihnen nicht, Beiträge auf das Konto zu leisten, während Sie einen Kredit haben. Daher werden Sie das Match nicht bekommen; Die andere ist, dass Sie das Darlehen schnell zurückzahlen müssen, wenn Sie kündigen oder den Job verlieren, oder dass der Restbetrag als Ausschüttung betrachtet wird.
@mhoran_psprep: Also wird es für "einige Arbeitgeber" nicht funktionieren. Aber bei den anderen (1) musste ich in meinem Fall das „Darlehen nicht schnell abbezahlen“ – ich konnte die Ratenzahlungsvereinbarung fortführen, nur nicht mehr mit Lohnabzug. Und wenn ich das nicht tue, wenn ich bereits den gesamten Betrag in die Roth eingezahlt habe, kann ich das nicht als Rollover behandeln? (Ich sollte auf ein weiteres Minus bei Rollovers hinweisen: Ein anderes Mal veranlasste ich den 401k-Betreiber, einen Rollover für mich durchzuführen. Sie meldeten es dem IRS als Verteilung und weigerten sich, dies zu korrigieren.)
Interessante Idee. Das Kreditlimit liegt bei 50.000 US-Dollar, daher ist dies irgendwann nicht mehr allzu praktisch. Aber +1 für die clevere Idee.
Ah, gut, meine IRA hat nur 50.000 Dollar und ich brauche nicht einmal das.
Kann ich regelmäßig Rollovers von meinem leistungsschwachen 401k zu einem IRA machen?
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