Roth 401k bei Erreichen des maximalen AGI

  1. Ich habe eine Roth IRA, aber kürzlich haben meine Frau und ich ein Jahreseinkommen erreicht, das Beiträge nicht mehr erlaubt macht. Wir haben beide 401k bei unserer Arbeit - Gilt die gleiche Regel für einen Roth 401k?

  2. Wenn wir beide das Maximum von 401.000 beitragen (meines Wissens nach beträgt das Maximum jeweils 18.000 - also 36.000?) Wenn das hypothetische Abziehen von 36.000 von unserem Jahreseinkommen bedeutet, dass wir unter der Grenze für Roth IRA-Beiträge liegen, bedeutet das, dass wir dann die 5500 $ investieren können jeder?

Ein Nebenpunkt, aber wenn Sie an der Einkommensgrenze für Roth IRAs sind, sollten Sie vielleicht noch einmal überlegen, ob Roth 401 (k) für Sie wirklich am sinnvollsten ist. Ihr Steuersatz ist ziemlich hoch und es wäre wahrscheinlich besser, wenn Sie den Abzug jetzt vornehmen, es sei denn, Sie erwarten, dass Ihr Steuersatz im Ruhestand höher sein wird.
Es ist ziemlich schwer für mich vorherzusagen, wie hoch mein Steuersatz im Ruhestand sein wird - ich denke, wenn ich "im Ruhestand" bin, aber immer noch Geld mit Investitionen verdiene, würde mich das immer noch in eine niedrigere Steuerklasse bringen? Ich bin auch relativ jung, also war meine Überlegung, dass steuerfreie Einnahmen mehr wert wären.
Für Vorsteuer vs. Roth ist die primäre Überlegung der Steuersatz jetzt im Vergleich zum Steuersatz im Ruhestand. Steuerfreie Einkünfte sind nicht wertvoller, wenn Sie jung sind, denn ob Sie vor oder nach dem Wachstum besteuert werden, die Mathematik funktioniert gleich. Der einzige Grund, warum Sie in jungen Jahren zu Roth tendieren würden, ist, dass Sie wahrscheinlich ein relativ niedrigeres Gehalt verdienen als später in Ihrer Karriere. Wenn Sie jedoch an der Roth-Einkommensgrenze liegen, liegen Sie wahrscheinlich gut in der 28-Prozent-Kategorie, sodass Sie jetzt wahrscheinlich besser dran sind, den Steuerabzug in Anspruch zu nehmen.

Antworten (2)

Gilt die gleiche Regel für einen Roth 401k?

Nein – es gibt keine Einkommensgrenze für die Teilnahme an einem Roth 401(k)

Wenn der hypothetische Abzug von 36.000 von unserem Jahreseinkommen bedeutet, dass wir unter der Grenze für Roth IRA-Beiträge liegen, bedeutet das, dass wir dann die 5500 $ pro Person investieren können?

Wenn der 401(k) ein traditioneller 401(k) und kein Roth 401(k) ist, dann ja, aber Sie müssen mit Ihren spezifischen Informationen mit einem Steuerberater sprechen, um sicherzugehen. Ein Beitrag nach Roth 401(k) nach Steuern ändert Ihren AGI nicht.

Möglicherweise können Sie auch einen Hintertür-Roth-Beitrag leisten , indem Sie einen Teil oder die gesamte traditionelle IRA auf eine Roth-IRA übertragen. Sprechen Sie erneut mit einem Steuerberater, um sicherzustellen, dass Sie die Konvertierung korrekt durchführen.

Wie D Stanley richtig sagte, nein, die Einkommensgrenze berührt nicht die 401 (k), Roth oder traditionell. Und nein, die Roth 401(k)-Einzahlung senkt Ihr Einkommen nicht und wirkt sich nicht auf AGI aus. Die traditionelle IRA-Einzahlung/Konvertierung ist der richtige Weg.

Alles in allem würde ich fragen, warum Sie Roth aufladen und diese Gelegenheit für Einzahlungen vor Steuern nicht nutzen? Die ideale Mischung bei der Pensionierung ist weder 100 % Roth noch 100 % vor Steuern, sondern die Mischung, die Ihre lebenslange Steuerrechnung optimiert. Es ist die optimale Mischung, genug Geld einzuzahlen, das mit 25 % oder höher besteuert worden wäre, um es bei der Pensionierung am 0/10/15 abzuheben.

{facepalm} Ich habe nicht mitbekommen, dass die Roth-Beiträge nach Steuern gezahlt wurden. Ich habe meine Antwort bearbeitet, gebe dir aber volle Anerkennung :)
Meine wurde aktualisiert, um Ihrer 100% richtigen Antwort zuzustimmen. Und wird zurückkehren, um die Kommentare als veraltet zu töten!
Beim erneuten Lesen der Frage gibt das OP nicht an, ob der 401 (k) rot ist oder nicht, also hatte ich vielleicht beim ersten Mal Recht :)
Frage ist mehrdeutig. Einverstanden.
Entschuldigung, wenn meine Frage missverständlich war! Gerne klären, aber immer noch nicht 100% sicher, wie ich das klären kann. Meine Arbeit erlaubt es mir, Zahlungen für jedes Geld auf einen Roth 401.000 und/oder einen regulären 401.000 aufzuschieben. Im Moment habe ich jeden Monat 750 aufgeteilt, weil ich nicht sicher bin, was das Beste ist, aber die Summe von 1500 pro Monat summiert sich auf die 18k pro Jahr.
@ K2xL - verstanden. Dieses Update macht Ihren aktuellen Mix klarer. Reichen unsere Antworten derzeit aus, um Ihnen weiterzuhelfen?
Ich vermute. Die Frage ist, welches Verhältnis von Roth 401.000 zu regulären 401.000 ich tun sollte - schätze, ich sollte mit einem Finanzberater sprechen.
Ich würde jedes Geld, das mit 25 % besteuert wird, vorsteuern. Generell. Gehen Sie zu Roth, wenn das Vorsteuerkonto etwa 2 Millionen US-Dollar übersteigt.
Roth 401k bei Erreichen des maximalen AGI
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