Soll ich Geld von der IRA abheben oder nach Hause refinanzieren, um Kreditkartenschulden zu bezahlen?

Soll ich IRA refinanzieren oder zurückziehen, um 25.000 Kreditkartenschulden zu begleichen? Ich bin 64 Jahre alt, selbstständig und verdiene etwa 30.000 pro Jahr. Meine Frau ist im Ruhestand. Kreditkartenschulden sind in die Höhe geschnellt und ich möchte sie jetzt abbezahlen, kann mir aber die monatlichen Zahlungen nicht leisten. Habe etwa 300.000 in IRA.

Refinanzierung nach Hause ist mit ziemlicher Sicherheit die bessere Wahl. Die wichtigere Frage ist, wie Sie mit der Kreditaufnahme aufhören und das zurückzahlen können....
Ich hoffe, das kommt nicht zu krass rüber, aber ich würde Ihr aktuelles Alter von Ihrem prognostizierten Sterbealter abziehen. Wenn die in diesem Zeitraum auf Ihre Kreditkarte gezahlten Zinsen + Kapital geringer sind als der Gesamtbetrag, der auf der Kreditkarte bei normalen monatlichen Zahlungen fällig ist, würde ich Ihre IRA nicht abziehen, um die Karte auszuzahlen.
Übrigens, in dieser Frage money.stackexchange.com/questions/49595/… hat ein Typ so ziemlich das gleiche Problem (25.000 Kreditkartenschulden und etwas Geld auf einem abzugsfähigen Sparkonto)

Antworten (1)

Sie haben einen Standardabzug von 12.600 $ (Married Filing Joint, MFJ) plus 8000 $ an Befreiungen. Insgesamt $20.600 Rabatt. Mit anderen Worten, knapp 10.000 US-Dollar sind steuerpflichtig, es sei denn, Sie haben andere Einkünfte, die Sie nicht offengelegt haben. Für MFJ liegen Sie in der 10%-Spanne bis zu einem steuerpflichtigen Einkommen von 18.450 USD.

Ich würde jedes Jahr gerade genug abheben, um die 10%-Spanne abzurunden, unabhängig davon, ob Sie es senden, um die Karte zu bezahlen oder nicht. Sie legen den Zinssatz nicht offen, aber wenn Sie in der Lage sind, einen niedrig verzinsten Kredit aufzunehmen, um einen Zinssatz von unter 5 % zu erhalten, würde ich das tun.

Soll ich Geld von der IRA abheben oder nach Hause refinanzieren, um Kreditkartenschulden zu bezahlen?
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