Steuern von Verlusten mit ETFs

Angesichts der großen Markteinbrüche denke ich darüber nach, Steuerverluste einzusammeln. Ich habe das noch nie zuvor gemacht, also möchte ich sicherstellen, dass ich es richtig mache ... Ich bin auf Fidelity, wenn es darauf ankommt.

Ich habe ein selbstverwaltetes Portfolio von ITOT (S&P 500-Index), IXUS (Intl-Index), IYR (REIT-Index) und AGG (Anleihenindex).

IXUS hat dieses Jahr einen Schlag abbekommen, also plane ich, die Grundstücke mit Verlust zu verkaufen und durch VXUS zu ersetzen.

Sollte ich auch einige Gewinne realisieren (z. B. ITOT für VTI verkaufen), damit ich einige tatsächliche Kapitalgewinne zum Ausgleich habe? Oder soll ich die Verluste einfach verwenden, um die Steuern auf meinen Lohn auszugleichen?

Muss ich außer der Waschregel noch etwas beachten?

Antworten (3)

Ich würde keine Gewinne realisieren, es sei denn:

  • Sie glauben, dass es an der Zeit ist, aus defensiven Gründen aus einem Fonds auszusteigen

  • Sie möchten Ihre Zuordnung neu ausgleichen

Wenn Sie Dividenden reinvestieren lassen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass dies einen Wash-Sale-Verstoß auslösen kann, wenn ein Verlust realisiert wird. Berechnen Sie entweder die Ex-Dividendendaten und vermeiden Sie das 60-Tage-Fenster um das Verlustdatum oder schalten Sie den DRIP aus.

Der größere langfristige Vorteil besteht darin, im selben Jahr „keine“ Gewinne mitzunehmen, es sei denn, Sie möchten diese Aktien ausdrücklich verkaufen, um aus der Position auszusteigen.

Sie können bis zu 3000 $ an Verlusten gegen normales Einkommen verwenden. Und in einem anderen Jahr profitieren Sie von den langfristigen Cap-Gain-Raten.

Um es klar zu sagen, ich schlage vor, dass Sie vermeiden, einen Verlust zu nehmen, um einen Gewinn auszugleichen, der andernfalls einen günstigen Kurs haben könnte.

Alles in allem, lassen Sie niemals den Steuerschwanz mit dem investierenden Hund wedeln.

Joe, könnten Sie das weiter ausführen: „Um das klarzustellen, schlage ich vor, dass Sie es vermeiden, einen Verlust zu nehmen, um einen Gewinn auszugleichen, der andernfalls einen günstigen Kurs haben könnte.“ Nehmen wir an, ich habe bereits einen Gewinn für das Jahr mit einer Obergrenze von 15 %. Selbst wenn ich in der Lage bin, einen Verlust hinzunehmen, um die Zahlung dieser Steuer zu verzögern, sagen Sie, dass ich es nicht tun sollte?
Ja. Ein Verdiener in der marginalen 25%-Kategorie und 15% LT-Gewinnrate. Wenn Sie im selben Jahr einen Gewinn von 3.000 USD und einen Verlust von 3.000 USD erzielen, beträgt das Netto keine Steuern. Wenn Sie den Verlust mit dem normalen Einkommen verrechnen, sparen Sie 750 $ und nehmen den Gewinn im nächsten Jahr, 450 $ fällige Steuern, Sie netto 300 $ auf diese Weise. Wenn $300 von geringer Bedeutung sind, kein Problem. Ich weise nur darauf hin, dass es auf das Timing ankommt. Es ist auch eine gute Sache, Verluste zu nutzen, um kurzfristige Gewinne auszugleichen.
Dazu: "Wenn Sie im selben Jahr einen Gewinn von 3.000 USD und einen Verlust von 3.000 USD erzielen, beträgt das Netto keine Steuern." Das scheint eine gute Sache zu sein, da ich die Zahlung von Steuern auf den bereits realisierten Gewinn (verursacht durch die Neugewichtung) bis zur Rente verschieben kann, die 20 Jahre entfernt ist.
Aber lesen Sie meinen Kommentar noch einmal, nehmen Sie jetzt Verluste und gewinnen Sie im Januar. Sie erhalten 750 US-Dollar aus der diesjährigen Steuererklärung und schulden nur 450 US-Dollar für das Steuerjahr 2019.
Das macht Sinn, aber in meiner Situation (i) habe ich den Gewinn bereits realisiert und (ii) der Gewinn beträgt viel mehr als 3.000 $. Obwohl Sie einen guten Punkt für eine allgemeinere Situation machen.
Fair genug. Du hast keine Zahlen genannt. Auch nicht die Mischung aus Gewinn/Verlust.

Ich werde Bobs genaue, aber prägnante Antwort erweitern, weil ich ein bisschen recherchieren musste, um alles zu verstehen.

Für Steuerverluste wird oft die Wash-Sale-Regel zitiert, da Sie das verkaufte Wertpapier nicht innerhalb von 30 Tagen zurückkaufen können. Das Fenster gilt aber auch umgekehrt! Sie können das Wertpapier auch nicht in den letzten 30 Tagen gekauft haben, also ist es in Wirklichkeit ein 61-Tage-Fenster, auf das Sie achten müssen.

Eine andere Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass die Waschverkaufsregel auch für Ihren Ehepartner gilt. Wenn ich einen ETF verkaufe und meine Frau innerhalb von 30 Tagen dieselbe Anlage kauft, gilt die Wash-Sale-Regel.

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