Strategischer Wechsel von traditionell zu Roth IRA für einen jungen Menschen (Vorruhestand)

Also wir haben das:

  • Beiträge zum traditionellen IRA: Vor Steuern
  • Ausschüttungen aus traditionellen IRA: Besteuerung zum Zeitpunkt der Ausschüttung
  • Beiträge zur Roth IRA: Nach Steuern
  • Wachstum und Ausschüttungen (qualifizierend) von Roth IRA: Steuerfrei

Angenommen, ich bin jung (25), Single und verdiene jetzt 100.000, aber ich weiß, dass ich in nicht allzu ferner Zukunft (5-10 Jahre später) in einer niedrigen US-Einkommensklasse sein werde – möglicherweise entweder eine Graduiertenschule, 24.000/Jahr verdienen oder im Ausland mit ausländischem steuerpflichtigem Einkommen arbeiten, das unter den IRS-Freibetrag fällt. Wäre es für mich sinnvoll, in die traditionelle IRA einzuzahlen (obwohl ich Anspruch auf Roth habe) und in Zukunft Rollover-Ausschüttungen an eine Roth IRA vorzunehmen, wenn ich mich in einer niedrigen Einkommensklasse befinde?

Meine Überlegung ist, dass ich, wenn ich jetzt zu Roth beitrage, (sagen wir) 25 % Steuern auf 5,5.000 zahle, aber wenn ich zu traditionell beitrage und einen Rollover mache, wenn das Einkommen niedrig ist, kann ich mein aktuelles zu versteuerndes Einkommen senken und nur zahlen , Sagen wir, 15 % oder was auch immer die Rate bei der 24.000 + 5,5.000-Klammer ist. Außerdem befinde ich mich möglicherweise sogar in einem Staat ohne Einkommenssteuern (derzeit in CA).

Antworten (2)

Ihr Szenario ist perfekt für die Umstellung von traditionell auf Roth IRA. Sie sollten Ihre 401.000 nach Möglichkeit maximal ausschöpfen, da dies Ihre aktuelle Steuerschuld weiter reduziert und es Ihnen ermöglicht, den Vorteil des Rollovers in Ihren Jahren mit niedrigem Einkommen zu maximieren.

Derzeit sind 15 % eine gute Steuerklasse, die Sie anstreben sollten. Tragen Sie also zum IRA/401k bei, bis Sie jetzt an die untere Grenze der 25 %-Klasse kommen (oder so nah wie möglich, angesichts der Grenzen). Dann, wenn Sie in Ihren Jahren mit niedrigem Einkommen sind, würfeln Sie genug, um die 15 % zu maximieren.

Wenn der OP einen 401(k)-Plan hat, kann er keine steuerabzugsfähigen traditionellen IRA-Beiträge leisten, da sein AGI wahrscheinlich 71.000 $ übersteigt.
@DilipSarwate: "Wenn das OP einen 401 (k) -Plan hat" Insbesondere, wenn das OP (oder sein Arbeitgeber) im Laufe des Jahres zu seinem 401 (k) beiträgt .
@ user102008 Mein Kommentar sollte darauf hinweisen, dass der Vorschlag, die Beiträge zu einem 401 (k) -Plan zu maximieren, bedeutet, dass das OP durch einen betrieblichen Altersvorsorgeplan abgedeckt ist und dass alle steuerlich absetzbaren Beiträge zu einem traditionellen IRA negiert werden. da das OP sagt, dass sein AGI in der Größenordnung von 100.000 $ liegt. Unter der Annahme, dass der AGI weniger als 116.000 USD beträgt, hat der OP die Wahl, einen nicht abzugsfähigen Beitrag zu einem traditionellen IRA zu leisten (dem jetzt oder in späteren Jahren eine Rollover-Konvertierung in Roth IRA folgt) oder einen (nicht abzugsfähigen) Beitrag zu leisten -steuerlich absetzbar) Roth IRA Beitrag sofort.

Sind Sie durch eine betriebliche Altersvorsorge abgesichert? Wenn dies der Fall ist, können Sie keine traditionellen IRA-Beiträge abziehen , wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) 71.000 USD übersteigt (siehe IRS-Veröffentlichung 590a). In diesem Fall kann es sinnvoll sein, jetzt einen Roth IRA-Beitrag zu leisten, anstatt jetzt einen nicht abzugsfähigen traditionellen IRA-Beitrag und später eine Umwandlung vorzunehmen. Beachten Sie jedoch, dass Ihre Berechtigung, einen Roth IRA-Beitrag zu leisten, reduziert wird, wenn Ihr MAGI 116.000 USD übersteigt (und vollständig verschwindet, sobald MAGI 131.000 USD übersteigt). Für Menschen in dieser Situation könnte ein nicht abzugsfähiger traditioneller IRA-Beitrag der richtige Weg sein.

„Für Menschen in dieser Situation könnte ein nicht abzugsfähiger traditioneller IRA-Beitrag der richtige Weg sein.“ Gefolgt von einer sofortigen Umstellung auf Roth (vorausgesetzt, er hat kein vorhandenes Vorsteuergeld in IRAs).
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