Tägliche Verzinsung Monatliche Aufzinsung Mehrjährig

Hier ist eine kurze Erklärung und ein Beispiel für tägliche Zinsen und monatliche Zinseszinsen, die Ihnen hoffentlich hilfreich sein werden.

Angenommen, der Zinssatz einer Bank beträgt 5 % nominal und wird monatlich verzinst. Die Kennzahl „ monatliche Verzinsung“ ist der Schlüssel zur Berechnung des effektiven Jahreszinses, aus dem sich der Tageszins berechnen lässt.

Siehe https://en.wikipedia.org/wiki/Effective_interest_rate#Calculation

nominal rate   = i = 0.05
effective rate = r = (1 + i/12)^12 - 1 = 0.0511619
daily rate     = d = (1 + r)^(1/365) - 1 = 0.000136711

Nehmen wir dann an, dass drei Einzahlungen vorgenommen werden

                     days from 12-Aug-14
12-Aug-14    1000           0
18-Mar-15    2000         218
10-Jun-15    2500         302

Wie hoch ist der Saldo xam 22.10.16?

Der 22. Okt. 16 ist 802 Tage nach dem 12. Aug. 14.

Unter Verwendung der Anzahl der Tage und des Tagessatzes wird der Saldo durch Lösen dieser Gleichung gefunden.

1000/(1 + d)^0 + 2000/(1 + d)^218 + 2500/(1 + d)^302 - x/(1 + d)^802 = 0

∴ 5340.17 = x/(1 + d)^802

∴ x = 5958.94

Umgekehrt berechnet die XIRR-Funktion von Excel die effektive Jahresrate aus den Cashflows. Der nominale monatliche Zinseszins kann dann aus dem effektiven Jahreszins berechnet werden.

Es war hilfreich. Ich habe jedoch festgestellt, dass jeder Monat in der Tabelle nur 30 Tage hat, anstatt abwechselnd 30, 31, 30, 31 Tage usw.
Gibt es eine Möglichkeit, dies zu tun?

Fügen Sie der Tabelle eine weitere Spalte hinzu. Füllen Sie diese anstelle der Tagesspalte mit den Daten aus, die Sie benötigen. dh 1. Januar, 2. Januar usw. In einer anderen Spalte finden Sie die Anzahl der "Tage im Monat". Dies kann durch =DAY(EOMONTH(Datumsspalte,0) erfolgen. In den aufgelaufenen Zinsen des Monats anstelle der festen „30“; vergleichen Sie dies mit der neuen Spalte „Tage im Monat“.