Meine Frau und ich arbeiten beide und haben Zugang zu einem TSP und einem 403b-Rentenplan. Wir können es uns derzeit nicht leisten, die maximalen 18.500 USD pro Jahr zu beiden Plänen beizutragen, planen jedoch, einen ausreichenden Beitrag zu beiden Plänen zu leisten, um die von beiden Arbeitgebern bereitgestellten Übereinstimmungen vollständig zu maximieren, wobei genug übrig bleibt, um eines unserer individuellen Limits auszuschöpfen. Da unsere Beziehung stabil ist und wir uns keine Sorgen darüber machen, auf wessen Konto sich das Geld befindet, was ist der richtige Weg, um den 403b und den TSP zu vergleichen, um zu entscheiden, auf welches Konto mehr eingezahlt werden soll?
Zur Verdeutlichung, einer von Ihnen hat Zugriff auf den TSP und der andere auf 403(b). Wir werden auf jeden Fall genug beitragen, um die volle Übereinstimmung in beiden zu erhalten, und möchten nun wissen, wofür wir zusätzliches, unübertroffenes Geld beitragen können.
Wenn ich das richtig lese, hat einer von Ihnen Zugriff auf den TSP und der andere auf 403(b). Ich lese auch, dass Sie definitiv genug beitragen werden, um die volle Übereinstimmung in beiden zu erhalten, und jetzt möchte ich wissen, wofür Sie zusätzliches, unübertroffenes Geld beitragen können.
In diesem Fall ist entscheidend, welcher Plan über bessere verfügbare Mittel verfügt. „Besser“ bedeutet hier, dass sie Fonds haben, die alle Anlageklassen abdecken und niedrige Gebühren (Kostenquote) haben.
Der TSP hat nur 6 Fonds, aber sie decken ziemlich genau die Grundlagen ab (geringes Risiko, Anleihen, Large Cap, Small Cap, International und Zieldatum). Ihre Gebühren sind extrem niedrig , etwa 3,8 Basispunkte pro Jahr.
Ihr 403(b) hat wahrscheinlich konkurrierende Fonds und es ist möglich, aber nicht wahrscheinlich, dass einige (höchstwahrscheinlich US-Aktienfonds mit hoher Marktkapitalisierung) niedrigere Gebühren haben als der TSP. Sie müssen Ihre eigenen Optionen in 403(b) prüfen, aber höchstwahrscheinlich wird der TSP in dieser Hinsicht besser sein. Wenn Sie dies nicht weiter recherchieren möchten, können Sie sicher (und höchstwahrscheinlich richtig) den gesamten Überschuss in den TSP stecken.
Die beiden werden in Bezug auf die steuerlichen Auswirkungen gleich sein.
Schritt 1 wäre, das Maximum beizutragen, um das Match in jedem zu bekommen, das haben Sie schon. Gut gemacht.
Schritt 2 wäre, zum besten Plan bis zu seinem Maximum beizutragen. Sie haben vorgeschlagen, dass Sie zwischen einem 403(b) oder einem TSP wählen müssen; Wenn Sie jedoch die Einkommensanforderungen erfüllen, wären Beiträge zu einem traditionellen oder ROTH IRA auf Ihrem eigenen Maklerkonto eine bessere Wahl. Sie können bei vielen Brokern (z. B. Fidelity oder Vanguard) ein kostenloses Konto eröffnen und haben eine viel größere Auswahl an Investitionen. Ich würde mir das für Schritt 2 genau ansehen.
Sobald dies erfüllt ist, besteht Schritt 3 darin, zwischen 403(b) und TSP zu entscheiden. Sie geben keine Details zu 403(b) an. Wie hoch sind die Gebühren? Wie sehen die Investitionsmöglichkeiten aus? Die Gebühren für den TSP sind sehr niedrig, aber es gibt nur sehr wenige Fonds zur Auswahl. In Anbetracht dessen, welchen Plan bevorzugt ihr?
Das sind die Art von Fragen, die Sie stellen sollten. Um einen detaillierten Plan zu erstellen, wären viel mehr Informationen erforderlich.
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