Warum zählen Finanzberater den Hauswert nicht?

Mir ist aufgefallen, dass Renten-/Finanzberater den Hauswert bei der Zählung der Altersvorsorge nicht zu berücksichtigen scheinen. Warum ist das?

Nicht jeden Monat Miete zahlen zu müssen, ist ein großer Vorteil im Ruhestand. Und ein abbezahltes Haus ist großartig, wenn Sie es verkaufen möchten, wenn Sie zu alt sind, um unabhängig zu leben.

Ich weiß, dass der Wert von Eigenheimen schwanken kann, also möchten Sie sich nicht auf den vollen Wert verlassen. Aber es überhaupt nicht zu zählen, kommt mir seltsam vor.

Ich denke, es kommt darauf an, was man liest. Ich bin sicher, wenn Sie sich mit einem Finanzberater zusammensetzen würden, um einen spezifischen Plan für sich selbst auszuarbeiten, wären Ihr Hauswert und Ihre Hypothek Teil der Diskussion.
Ich kann sehen, dass sie es nicht als Altersvorsorge zählen, aber sie sollten es auf jeden Fall berücksichtigen, wenn sie berechnen, wie viel Sie im Ruhestand benötigen.

Antworten (3)

Im Rahmen der Pensionierung müssen Sie zu einem Corpus [Fonds] gelangen, der genügend Einkommen für den Rest Ihres Lebens generiert.

Der erste Schritt ist, wie hoch Ihre Ausgaben sind. Dies hängt vom Lebensstil ab, ein Haus zu haben, reduziert die Mietkosten und minimiert das Risiko. Im Allgemeinen hilft Ihnen ein Finanzberater nicht, Ihre Ausgaben zu ermitteln. Der beste Weg ist, die Ausgaben im Auge zu behalten und festzustellen, welche Ausgaben im Ruhestand nicht anfallen oder sich verringern werden.

Der benötigte Rentenkörper / die erforderlichen Mittel zählen nicht das Haus, in dem Sie leben, da es kein Einkommen generiert. Außer Haus wird alles gezählt und dann kann man feststellen, ob die Mittel reichen oder nicht.

Ich mag diese Antwort. Klingt so, als wäre es nach Ihrer Erklärung logisch, es nicht als Teil der "Einsparungen" zu zählen. Aber das Zählen in Form von reduzierten Ausgabenanforderungen klingt fair. Ich denke, mein Punkt ist, dass es realistischerweise IRGENDWO gezählt werden sollte. Das ist wichtig.
@NL3294 - es zählt zu Ihren Erben. Es spart Ihnen einiges an Miete, kostet Sie aber Grundsteuer, Reparaturen, Versicherungen. Aber du bist schon drin und hättest diese Vorgeschichte. Und Sie haben ein Budget, das Ihre Altersvorsorge berücksichtigen muss. Sofern Sie nicht planen, sich zu verkleinern oder eine Umkehrhypothek aufzunehmen, ist das Haus nicht Teil der Altersvorsorge. (Es sei denn, Sie können Zimmer mieten?)
Das ist die Standardzeile, die ich immer wieder höre. Nach dieser Logik kann ich, wenn ich ein Haus im Wert von einer Million Dollar abbezahlt habe, sofort als „besser dran“ angesehen werden, wenn ich einfach daran denke, eine Umkehrhypothek zu bekommen. Diese Umkehrhypothek ist eine Option, die Ihnen später Flexibilität gibt, unabhängig davon, ob Sie heute darüber nachdenken oder nicht. Wenn zwei Personen Goldziegel haben, ist derjenige, der davon ausgeht, es zu verkaufen, als besser dran? Ich schlage "nein" vor, weil beide die gleiche Flexibilität haben, es später zu verkaufen, unabhängig davon, ob sie heute darüber nachdenken oder nicht.

Wir hatten eine ähnliche Frage „wie man das Nettovermögen berechnet“, und in meiner Antwort bemerkte ich, dass die Antwort für mich anders wäre, wenn die Zahl „Altersvorsorge“ und „Betrag, den meine Kinder bekommen, wenn ich sterbe“ wäre.

Im Falle der Altersvorsorge schlug ich vor, das eigene Haus und alle nicht finanziellen Vermögenswerte nicht einzubeziehen. Stellen Sie sich vor, Sie haben ein Haus im Wert von 500.000 $. Wenn Sie vorhaben, die 4-%-Regel für Abhebungen anzuwenden, scheint dies ein Einkommen von 20.000 USD/Jahr zu bringen. Das tut das Haus nicht. Auch nicht Ihre Autos, Münzsammlung oder Gemälde an Ihrer Wand. Ein umsichtiger Planer würde keines davon in den Ruhestandsplan aufnehmen. Der Besitz des Hauses kann Ihr Budget verringern, da Sie keine Miete haben, aber es hat auch Kosten, die sich jedes Jahr summieren und in Ihr Ausgabenbudget aufgenommen werden müssen.

Abgesehen davon könnten Sie darauf bestehen, dass Sie planen, in X Jahren zu verkleinern. Wechseln Sie von einer teuren Gegend, sagen wir NYC oder Boston, zu einer günstigeren, sagen wir Austin, und das könnte Ihnen eine einmalige Pauschale einbringen. In diesem Fall könnte ein Planer die Möglichkeit dieses zusätzlichen Geldes einschließen, aber bis es tatsächlich passiert, ist es nicht real.

Das andere „Nettovermögen“ würde den letzten Besitz beinhalten, und das wäre das Nettovermögen, das die Kinder nach der Liquidation Ihres Nachlasses erhalten könnten.

Denn bei der Altersvorsorge dreht sich alles um „aufgeschobene Ausgaben“, und Sie können kein Haus ausgeben.

Nun, Sie können , aber es wird schwierig:

  • Verkleinern Sie sich in ein kleineres Haus und sparen Sie die Differenz.
  • Holen Sie sich eine Umkehrhypothek (die teuer sein und Ihre Kinder ärgern kann).

Informieren Sie Ihren Finanzberater in jedem Fall über Ihren Plan, und er wird dies berücksichtigen.

EDIT: Der Wert spielt keine Rolle bei der Bestimmung, ob Miete gezahlt werden muss oder nicht , da - teuer oder billig - wenn Sie es frei und klar besitzen, zahlen Sie keine Miete.

Ich habe die Windel meines Kindes gewechselt. Ich habe für ihre Schulbildung bezahlt. Ich habe ihnen geholfen, als sie ihre Miete nicht zahlen konnten. Sie haben kein Recht, sich zu ärgern :P
@Lan-Leute haben viele Gefühle, auf die sie kein Recht haben. Aber sie haben sie trotzdem... :) Du sagst ihnen einfach, sie sollen es ausstopfen, weil es dein Haus ist, nicht ihres!
Warum zählen Finanzberater den Hauswert nicht?
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