Was ist die beste Ressource, um eine bestimmte altersbasierte Vermögensallokation zu bestimmen?

Schauen Sie sich die Vermögensallokationen von Lebenszyklusfonds an, die von einem Unternehmen wie Vanguard angeboten werden. Auf dieser Seite können Sie Ihr aktuelles Alter auswählen und einen darauf basierenden Fonds finden. Sie könnten einen Fonds wie den Target Retirement 2055 Fund (ages 21-25) auswählen und seine Allokation auf der Registerkarte „Portfolio & Management“ untersuchen. Für diesen Fonds lautet die Aufschlüsselung:

89.87% - Stocks
9.99%  - Bonds
0.14%  - Short-term reserves

Sehen Sie sich dann auf derselben Registerkarte die Zuweisung der zugrunde liegenden Fonds an, aus denen der Lebenszyklusfonds besteht.

63.1% - Vanguard Total Stock Market Index Fund Investor Shares
26.9% - Vanguard Total International Stock Index Fund Investor Shares
10.0% - Vanguard Total Bond Market II Index Fund Investor Shares*

Schauen Sie sich jeden dieser Fonds an und sehen Sie, welche Vermögensallokation sie verwenden, und das sollte Ihnen eine ungefähre Vorstellung von einer altersbasierten Allokation geben. Die Seite „Total Stock Market Index Fund “ enthält beispielsweise eine Aufschlüsselung nach Sektoren. (Sie sind wahrscheinlich viel besser dran, in den Indexfonds, kostengünstige ETFs oder den Lebenszyklusfonds selbst zu investieren; es wird viel billiger sein).

Dies für mehrere Lifecycle-Fonds zu tun, sollte ein guter Anfang sein. Denken Sie jedoch daran, dass diese Mittel neu gewichtet werden, wenn sich das Zieldatum nähert. Wenn Sie also die Zuweisung bestimmter Mittel verfolgen, müssen Sie auch eine Neugewichtung vornehmen. Wenn Sie wirklich eine altersabhängige Allokation wünschen, über die Sie sich keine Gedanken machen müssen, investieren Sie direkt in einen Lebenszyklusfonds. Sie zahlen wahrscheinlich eine geringere Kostenquote, als wenn Sie in eine ganze Reihe von Fondsverzeichnissen investieren würden, und es ist weniger Arbeit für jemanden, der sich nicht wohl dabei fühlt, sein Portfolio selbst zu verwalten. Darüber hinaus sind die Kostenquoten bei Vanguard bereits recht niedrig.

Dies ist jedoch nur ein Beispiel für eine Zuordnung; Ihre Risikotoleranz, Ihr Alter usw. können sich darauf auswirken, welche Zuteilung Sie zu akzeptieren bereit sind.

Vollständige Offenlegung: Ein Teil meiner Roth IRA ist in den Target 2055-Fonds investiert, den ich oben als Beispiel verwendet habe, und ein anderer Teil verwendet eine ähnliche Rebalancing-Strategie wie die, die ich oben verwendet habe, jedoch mit Admiral Share - Fonds, die höhere Mindestinvestitionen, aber niedrigere haben Kostenquoten.