Wie könnte ein Rentenportfolio für Menschen aussehen, die versuchen, nur von Zinsen zu leben, die jeden Monat (oder jedes Quartal) Geld generieren können, während das Vermögen intakt bleibt und mit der Inflation wächst?
Vereinfacht gesagt gilt für alle Länder,
Finden Sie den Zinssatz von festverzinslichen Produkten wie Festgeld, Anleihen usw. Investieren Sie so viel Kapital, dass Sie ein jährliches Einkommen in Höhe der jährlichen Zinsen erzielen.
Halten Sie das verbleibende Vermögen in Aktien und verwenden Sie die Dividenden, um das Kapital Ihrer Einkommensanlage zu erhöhen, jedes Mal, wenn Ihre Aktien Ihnen Dividenden einbringen.
Lassen Sie es mich anhand eines Beispiels erklären.
Sie haben 5000 als Ruhestandskorpus. (Keine Währungsübernahme)
Wenn monatliche Ausgaben = 10 Jährlich = 10 * 12 = 120
Wenn festverzinsliche Produkte eine Rendite von 5 % erzielen, benötigen Sie 100/5 = 20-fache der Ausgaben im ersten Jahr, um so viel Zinsen zu erhalten. 120 * 20 = 2400. Nennen Sie dies als Ihr "EINKOMMENS-Korpus".
Legen Sie den gleichen Betrag in Aktien und warten Sie auf Dividenden. Nennen Sie dies Ihr "WACHSTUMS-Korpus" Gesamt 2400 + 2400 = 4800 Behalten Sie die 200 als Notfallpuffer oder tragen Sie jeweils 100 zu beiden oben bei.
Wann immer Sie Dividenden von Growth Corpus erhalten, investieren Sie diese zurück in Income Corpus, um Ihr zukünftiges Einkommen zu steigern. Diese Strategie wird Sie weiterhin vor Inflation schützen, ohne Ihr Kapital zu berühren oder zu untergraben.
Einfach ausgedrückt ist dies ein 50:50-Ansatz, jedoch mit der Modifikation, dass Sie nicht wieder in Aktien investieren, wenn diese fallen. Sie warten nur auf Dividenden, sind aber nicht stark von ihnen abhängig. Daher ist das Risiko unerheblich.
Sie möchten „Ertrags“-Anlagen, z. B. Vorzugsaktien, Anleihen, die Ihnen regelmäßige Zinsen oder Dividendenzahlungen einbringen. Was Sie (viele) NICHT wollen, sind Stammaktien einer Wachstumsbranche/eines Wachstumsunternehmens, deren Wert im Laufe der Zeit mit geringen/keinen regelmäßigen Zahlungen steigt.
Wenn Sie Ihr Vermögen die ganze Zeit intakt halten, dann sind Sie Ihren Erben gegenüber AUSSERGEWÖHNLICH großzügig. Ich würde planen, dass mein Rentenportfolio im Alter von beispielsweise 100 Jahren aufgebraucht ist. Daher würde ein Teil Ihres Ruhestandseinkommens wahrscheinlich aus Entnahmen des Kapitalbetrags bestehen.
Als Faustregel gilt, dass Ihr erstes Jahreseinkommen maximal 4 % Ihrer Ersparnisse beträgt. Dann Index zur Inflation danach.