Wie viel pauschale Investition in Aktien wäre erforderlich, um ein stabiles monatliches Zieleinkommen zu erzielen?

Wenn Ihre Anforderungen hoch sind (muss 1000 US-Dollar pro Monat haben, muss am Ende das gleiche oder mehr Kapital haben), sind Aktien eine schlechte Wahl der Investition. In vielen Fällen sind die Menschen jedoch bereit, ein gewisses Risiko in Kauf zu nehmen, um die erwarteten Renditen zu erzielen.

Sie erwähnen auch nicht die Inflation, die im Laufe von zehn Jahren einiges aus Ihrem Portfolio kosten kann.

Wenn wir einige vereinfachende Annahmen treffen, möchten Sie 12.000 US-Dollar pro Jahr generieren. Sie können realistischerweise davon ausgehen, dass der (gesamte) Aktienmarkt langfristig (dh über Zeiträume von wesentlich mehr als 10 Jahren) nach Berücksichtigung der Inflation eine Rendite von etwa 4 - 5 % erzielen wird. Das bedeutet eine Investition von 240.000 $ - 300.000 $ (die Mathematik ist hier etwas vereinfacht). Wenn Ihnen die Inflation egal ist, können Sie den Prozentsatz etwas erhöhen. Laut diesem Artikel erzielte der S&P 500 von 1928 bis 2010 eine durchschnittliche Rendite von 11,31 % (ohne Berücksichtigung der Inflation), was eine Investition von etwa 106.100 US-Dollar erfordern würde.

Aber! Dies setzt Sie einem erheblichen Risiko aus. Der Aktienmarkt könnte dieses Jahr um 30 % fallen! Laut dem obigen Artikel hat der S&P von 2001 bis 2010 nur 3,54 % Rendite erzielt. Langfristig geht es nach oben, aber Ihr Investment Case ist angesichts Ihrer Anforderungen wirklich ungeeignet, in einen Index für den gesamten Aktienmarkt zu investieren.

Möglicherweise sind Sie besser geeignet, hauptsächlich in stabile Anleihen oder vielleicht eine Mischung aus Anleihen und Aktien zu investieren. Alternativ können Sie auch stabilere Anlagen wie Schatzanweisungen in Betracht ziehen. Schatzanweisungen sind so gut wie garantiert, aber mit einer lausigen Rendite. Verdammt, Sie könnten ein GIC (das möglicherweise nur für Kanada gilt) oder sogar ein Sparkonto in Betracht ziehen. Es gibt auch die Möglichkeit, eine Rente zu kaufen, obwohl fast jeder davon abraten wird.

Ich persönlich würde mich für einen Investmentfonds entscheiden, der über einen solchen Zeitraum etwa 70 % in Anleihen und den Rest in Aktien investiert. So etwas wie das Streetwise Balanced Income Portfolio von ING Direct , wenn Sie in Kanada waren. Es senkt Ihre erwartete Rendite erheblich, senkt aber auch Ihr Risiko. Ich kann nicht ehrlich sagen, was die erwartete Rendite dort ist; Zu diesem Zeitpunkt bringt es 4 % pro Jahr (vor Inflation), aber es gibt es erst seit Anfang 2008. Und um es klar zu sagen, das ist absolut nicht frei von Risiken.

Ich werde ChrisinEdmontons Antwort einen weiteren Punkt hinzufügen ... Ich erkenne, dass dies vielleicht als Kommentar geeignet ist - oder vielleicht als halbe Antwort, aber die Kommentarformatierung ist für das, was ich sagen möchte, unzureichend.

Die Zauberformel, die Sie verstehen müssen, lautet:

(Investiertes Kapital) * (Rendite) = (Einkommen pro Periode)

Als ChrisinEdmonton sagt, dass Sie 300.000 Dollar brauchen, macht er ein bisschen Algebra...

(Erforderliches Kapital) = (Einkommen pro Periode) / (Rendite)

Wenn Sie also 12.000 $ pro Jahr an passivem Einkommen als Ziel ansehen und eine „sichere“ Rendite von 4 % finden können, dann hat ChrisinEdmonton Folgendes getan:

12.000 $ / 0,04 = 300.000 $

Sie können dies verwenden, um mit unterschiedlichen Renditen herumzuspielen und zu sehen, welche Anlagemöglichkeiten Sie zum Kauf finden. Anlagekategorien wie REITs riskieren Ihr Kapital etwas mehr, haben aber einige der höchsten Dividendenrenditen von etwa 8 % bis 12 %. Bei diesen Erträgen würden Sie 100.000 bis 150.000 Dollar benötigen.

Einige der sichersten Ansätze wären Anleihen oder Industrieaktien, die Dividenden zahlen. Anleihen liegen bei etwa 3 % bis 4 %, und industrielle Dividendenaktien (denken Sie an GE oder UTX oder Coca Cola) neigen dazu, eher 2 % bis 3 % zu zahlen.

Der entscheidende Punkt, den ich zu machen versuche, ist, dass ich, wenn Sie nach dieser Art von passivem Einkommen suchen, empfehle, dass Sie nicht planen, dass die Einnahmen aus den Gewinnen der Investition stammen ... Das war etwas, was ChrisinEdmonton nicht war t ganz klar. Es kann kompliziert und teuer sein, ein Portfolio zu zerkleinern und es nebenbei auszugeben.