Wie wählt man eine gute 401(k)-Anlageoption aus?

Hier gibt es nicht so viele Möglichkeiten, wie Sie befürchten.

Wenn Sie keine anderen Investitionen außerhalb dieser 401K haben, ist es sogar noch einfacher. Externe Konten umfassen IRA, Roth IRA, steuerpflichtige Anlagen (Investmentfonds, ETF, Einzelaktien), Aktienkaufpläne für Mitarbeiter.

Betrag: Stellen Sie sicher, dass Sie genug einzahlen, um den gesamten Firmenbetrag zu erhalten. Ich gehe davon aus, dass in Ihrem Fall die 9% ausreichen, aber prüfen Sie Ihre Unterlagen. Der Unternehmensabgleich wird mit Vorsteuermitteln erfolgen.

Roth oder normales 401K? Die meisten Menschen werden in ihrem Leben eine Mischung aus Roth- und regulären Rentenkonten benötigen. Sie müssen entscheiden, ob es für Sie besser ist, Ihre Beiträge jetzt oder später zu versteuern.

Welche Accounts? Wenn Sie in einen Stichtagsfonds investieren, können Sie die restlichen Optionen ignorieren. Der Stichtagsfonds ist eine Mischung aus Anlagen, die sich im Laufe der Jahrzehnte verändern werden. Berechnen Sie, welches zu Ihrem voraussichtlichen Rentendatum passt, und machen Sie mit.

Wenn Sie die Mischung kontrollieren möchten, müssen Sie mehrere Fonds auswählen. Die Auswahl hängt davon ab, welche Nicht-401K-Investitionen Sie haben.

Jetzt ist hier, was ich für den besten Rat hielt. Entscheiden Sie sich für Roth oder regulär und stecken Sie das Geld einfach in den am besten geeigneten Zieldatumsfonds mit dem gewünschten Roth/regulären Split. Nachdem das Geld auf Ihr Konto fließt, recherchieren Sie die beteiligten Mittel, die Gebühren für diese Mittel und wie Sie investieren möchten. Dann verschieben Sie das Geld in die gewünschten Fonds.

Verschwenden Sie keinen weiteren Tag mit der Entscheidung, wie Sie investieren. Fangen Sie einfach an. Das Beste an einem 401K ist neben der Übereinstimmung, dass Sie Geld zwischen Fonds verschieben können, ohne sich Gedanken über Steuern machen zu müssen. Wenn Sie erkennen, dass Sie den Schwerpunkt auf ausländische Aktien oder Mid-Caps legen möchten; Verschieben Sie einfach die Gelder und leiten Sie zukünftige Beiträge um.

Die Avantgarde-Fonds sind alle niedrigpreisig. Ihr Arbeitgeber hat gute Arbeit geleistet, indem er seinen Anbieter für 401 (k) ausgewählt hat. Ich würde einen Haufen tun, wenn Sie es sich leisten können, da die Steuern auf einem historischen Tiefstand sind.

Wählen Sie einfach das Jahr aus, in dem Sie Ihr Geld erhalten möchten, wenn Sie Ihr Geld im Jahr 2040 benötigen, wählen Sie Vanguard Target Retirement 2040 Fund.

So einfach ist das.

Dies ist kein "Ding" (geringes Risiko und eine anständige Rendite). Risiko und Belohnung sind korreliert.

Holen Sie sich die Avantgarde und jedes Jahr wird sie neu ausbalanciert, sodass Sie jedes Jahr weniger Risiko eingehen.

Hören Sie sich schließlich den Podcast von Clark Howard an, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Entscheidungen zu treffen, oder wenden Sie sich an die 45 Stunden pro Woche kostenlose Beratung per E-Mail/Telefon.

Gute Frage und gut für Sie, um mit Investitionen zu beginnen. Bist du jung, wie in deinen 20ern?

Ich würde im ROTH alles tun, was du kannst. Sie erhalten jetzt keine Steuervergünstigung, aber später eine. Denken Sie daran, dass jedes Firmenmatch nicht an ROTH, sondern an die IRA geht.

Ich versuche, bei der Beurteilung eines Investmentfonds auf zwei Dinge zu achten: die historische Wertentwicklung und die Aufwandsgebühr. Wenn man zwei Fonds vergleicht und einer eine durchschnittliche Rendite von 10 % für 10 Jahre und eine Gebühr von 1 % hat, ist er meiner Meinung nach besser als ein Fonds, der für denselben Zeitraum eine Rendite von 12 % und eine Gebühr von 3 % hat.

Wenn sie in der Nähe sind, können Sie immer ein wenig in jeden geben.

Eine wichtige Frage ist, ob Sie Schulden haben. Vielleicht möchten Sie Ihre Beiträge etwas zurückschrauben, um diese Schulden zu begleichen. Für mich mag ich es nicht, unter ein Firmenmatch zu gehen, aber alles darüber hinaus könnte besser genutzt werden, um diesen Studenten-, Auto- oder Kreditkartenkredit auf Null zu bringen. Andere mögen anderer Meinung sein, also YMMV, aber ich habe das selbst getan.

Es gibt viele Fonds, die nur existieren, um den Glauben der Menschen zu nähren, dass bestehende Fonds nicht diversifiziert oder spezialisiert genug sind. Deshalb haben Sie so viele Möglichkeiten. Wählen Sie einfach die mit den niedrigsten Gebühren aus.

Ich würde folgendes vorschlagen:

1. Der größte Teil Ihres Geldes sollte wegen der superniedrigen Gebühren und des Basisengagements in einem vollständig diversifizierten Indexfonds angelegt sein. In diesem Fall ist das der Vanguard Institutional Index Fund.
2. Ein anständiger Betrag kann in einen Rentenfonds gesteckt werden. Nochmal Vorhut. Einige Leute schlagen 20 % oder 30 % vor. Für mich klingt das nach viel, also würde ich persönlich tiefer gehen.
3. Ein symbolischer Betrag (jeweils ein paar Prozent) kann an Small Cap, Mid Cap und International gehen. Wählen Sie in jeder Kategorie den Fonds mit den niedrigsten Gebühren.

Ich würde mich nicht mit Fonds herumschlagen, die versuchen, sich auf "Value" oder diese Zieldatumsfonds zu spezialisieren.

Wenn Sie wirklich nicht nachdenken wollen und nichts dagegen haben, etwas höhere Gebühren zu zahlen, wählen Sie einfach den Zieldatumsfonds aus, der Ihrem Ruhestand entspricht, und legen Sie Ihr gesamtes Geld dort an.

Bei der traditionellen/Roth-Frage, wenn Ihre Steuerklasse höher sein wird, wenn Sie in den Ruhestand gehen (unwahrscheinlich), wählen Sie Roth. Andernfalls wählen Sie traditionell.

Ich stimme den anderen zu, dass der ROTH wahrscheinlich besser ist. Siehe diese Liste mit Nutzen-/Kostenvergleichen (im Gegensatz zu Regelunterschieden) http://en.wikipedia.org/w/index.php?title=Comparison_of_401%28k%29_and_IRA_accounts&oldid=582368417