Zielfonds für Gelegenheitsinvestoren – Vorteile/Nachteile

Stichtagsfonds existieren zu dem ausdrücklichen Zweck, die einzige Investition von Menschen zu sein, die nicht viel über das Investieren wissen und es auch nicht wollen. Daher sind sie für diesen Zweck zumindest eine ziemlich vernünftige Wahl . "Beste" ist ein sehr starkes Wort.

Angesichts der Tatsache, dass Sie hierher gekommen sind, um danach zu fragen, frage ich mich, ob Sie wirklich in das Lager der Leute passen, die das Investieren nicht verstehen wollen. Der nächste Schritt in Bezug auf Wissen und Verbesserung der Anlagequalität wäre wahrscheinlich ein Portfolio aus drei Fonds oder vielleicht eines der sogenannten faulen Portfolios . Bei einigen dieser Portfolios müssen Sie möglicherweise eine kleine Entscheidung darüber treffen, wie viel Geld in bestimmten Anlageklassen steckt, aber nicht viel.

Das Problem bei Zieldatumsfonds besteht darin, dass es keine etablierte Benchmark dafür gibt, was in diesen Fonds enthalten sein sollte. Es besteht die allgemeine Meinung, dass ältere Menschen mehr festverzinsliche Wertpapiere und weniger Aktien in ihrem Portfolio haben sollten, aber selbst diese Idee ist theoretisch fragwürdig. Angesichts dessen besteht noch mehr Unsicherheit über das Ausmaß wünschenswerter Portfolioänderungen mit zunehmendem Alter – Ihr Rentendatum ist wahrscheinlich kein guter Indikator für Ihre Risikotoleranz. Jüngste Untersuchungen haben gezeigt, dass Stichtagsfonds verschiedener Anbieter recht unterschiedliche Portfolios haben und auf Kosten der Anleger Investitionen tätigen, die der Fondsfamilie zugute kommen. Ihre Gebühren sind etwas höher, als wenn Sie es selbst tun würden. Wirklich versierte Anleger halten sie nicht besonders gut – natürlich

Ob ein Stichtagsfonds für Sie am besten geeignet ist, hängt von Ihrer Alternative ab. Wenn Ihre Alternative darin besteht, einen Finanzplaner zu beauftragen, dann sparen Sie stattdessen viel Geld, wenn Sie den Zieldatumsfonds eines wirklich seriösen Anbieters wählen, und erhalten eine solidere Reihe von Investitionen. Wenn Ihre Alternative andererseits darin besteht, das von mir vorgeschlagene Wiki zu lesen und ein paar seriöse Fonds zu kaufen, dann denke ich, dass Sie alleine etwas besser abschneiden können als mit einem Zieldatumsfonds .

Sie können auch in einen gemischten Fonds investieren. Sie ähneln Target Date-Fonds in dem Sinne, dass sie als One-Stop-Shopping für Investmentfondsinvestitionen gedacht sind, mit der Ausnahme, dass sie nicht unbedingt auf den Ruhestand ausgerichtet sind und Sie die Bewegungsfreiheit haben, zu wählen, wo sich Ihr Vermögen befindet zugeteilt (je nach Fonds). Beispielsweise kann ein gemischter Fonds zu 60 % aus Aktien (Inland und Ausland) und zu 40 % aus Anleihen (Inland und Ausland) bestehen, ein anderer hingegen zu 80 % aus Aktien und zu 20 % aus Anleihen.

Viele Target Date-Fonds tun dies auch, was ausgewogene Fonds nicht tun. Viele Target Date-Fonds werden automatisch neu gewichtet, wenn sie sich dem Zieldatum nähern, und verlagern die Vermögensallokation von riskanteren Anlagen (wie Aktien) zu weniger riskanten, aber weniger rentablen Anlagen (wie Anleihen).

Zum Beispiel. Heute könnte ein Zieldatum 2060-Fonds zu 80 % aus Aktien und zu 20 % aus Anleihen bestehen, aber je näher das Jahr 2060 rückt, desto mehr könnte sich der Fondssaldo auf 20 % aus Aktien und 80 % aus Anleihen verschieben

Zieldatumsfonds können eine großartige Option sein. Eines der Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, ist, dass es eine (relativ) niedrige Kostenquote hat.

Weiterführende Literatur ( Barrons ):

Ein Target Date Fund (TDF) ist eine Zusammenstellung vieler anderer Fonds, die in Aktien, Anleihen und vielleicht ein paar esoterischere Dinge wie Immobilien und Rohstoffe investieren. Als Anleger ist die einzige wirkliche Entscheidung, die Sie treffen müssen, wann Sie in den Ruhestand gehen möchten, auch bekannt als Ihr „Zieldatum“.

Sobald Sie Ihre Wahl getroffen haben, sagen wir 2050 oder 2060, übernehmen die Leute, die das TDF leiten, die ganze schwere Arbeit und bauen ein diversifiziertes Portfolio aus globalen Aktien und Anleihen auf, das auf Unmengen von Daten basiert.

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Ist die TDF in meinem betrieblichen Altersvorsorgeplan billig genug? Laut Morningstar betrug die durchschnittliche vermögensgewichtete Kostenquote für TDFs – die Jahresgebühr, die die Fonds erheben – im vergangenen Jahr 0,71 %. Das ist viel besser als der Durchschnitt von fast 1,00 % vor fünf Jahren. Aber ganz so günstig ist es trotzdem nicht. Einige TDFs, die in Indexfonds investieren, berechnen weniger als 0,20 %, während andere TDFs, die in aktiv verwaltete Fonds investieren, 0,80 % oder mehr verlangen.