So wählen Sie Indexfonds und Investmentfonds aus einer Vielzahl von Optionen aus (TD Ameritrade)

Ich habe kürzlich einen IRA überrollt und musste auswählen, wie ich mein Portfolio aufteilen und Wertpapiere auswählen soll. Ich blieb größtenteils bei Indexfonds, aber ich muss ehrlich sagen, ich war mir nicht ganz sicher, was ich tat/wählte.

Wie findet man bei so vielen Optionen den richtigen Fonds? Worauf sollte man achten, wenn man ein konservativer Investor ist, der moderates Wachstum will, ohne auf Prinzipien zu verzichten?

Der Betrag, den ich übertragen habe, betrug nur ein paar tausend Dollar, aber er repräsentiert alle meine Rentenfonds, die ich habe (25 Jahre alt).

Meine Portfolioaufteilung sah ungefähr so ​​aus:

55 % inländische festverzinsliche Wertpapiere

24 % inländisches Eigenkapital

10 % internationale festverzinsliche Wertpapiere

10 % Internationales Eigenkapital

1% Spezialität

Ein Beispiel für einen Fonds, den ich für jede Kategorie ausgewählt habe, wäre (ich habe mehrere Fonds in jeder Kategorie ausgewählt):

Institutionelle Klasse des DFI Delaware National High Yield Municipal Bond Fund (DVHIX)

DE 500 Indexfonds-Signalanteile (VIFSX)

IFI Ivy Global Bond Fund Klasse I (IVSIX)

IE Tax-Advantaged Global Dividend Opportunities Fund (ETO)

S PIMCO CommodityRealReturn Strategy Fund Klasse D (PCRDX)

Ich suche keine Leute, die mir sagen, ob diese Gelder schlecht oder gut sind (es sei denn, sie sind schrecklich und werden dazu führen, dass ich alles verliere, dann sag es mir)

Aber wie Sie sehen können, habe ich dies ohne viel Wissen ausgewählt. Gibt es einen signifikanten Unterschied zwischen der Fülle von Optionen, die von Unternehmen wie TDAmeritrade angeboten werden, und wie kann ich am besten vorankommen?

Vielen Dank

Ich stimme den Antworten zu, in Ihrem Alter sollten Sie weniger Anleihen haben. Aber für welche Allokation Sie sich auch für inländische Anleihen entscheiden, wählen Sie in einem IRA NICHT Munis – sie zahlen im Verhältnis zum Risiko eine niedrigere Rendite aufgrund des Steuervorteils für die meisten Anleger, aber in einem IRA erhalten Sie diesen Vorteil nicht.
Was würden Sie vorschlagen @dave_thompson_085 Meine Optionen sind die Auswahl von einzelnen ETFs, Aktien, Close-End-Funs, erstklassigen Investmentfonds, Investmentfonds ohne Belastung und Investmentfonds ohne Belastung ohne Transaktionsgebühren.
Das sind nicht wirklich direkte Alternativen. Aktien (oder Aktien) sind eine Klasse tatsächlicher Investitionen, die normalerweise im Durchschnitt Geld verdienen; ETFs, geschlossene Fonds und traditionelle Investmentfonds sind Möglichkeiten , tatsächliche Investitionen durch einen Fondsmanager mit einigen Kosten, aber definitiv weniger Aufwand und normalerweise weniger Risiko zu tätigen. Es tut mir leid, aber wenn Sie diese grundlegenden Konzepte nicht verstehen, brauchen Sie viel mehr, als ich in Kommentare schreiben kann.

Antworten (2)

Ich stimme anderen hier zu, die vorschlagen, dass Sie ein höheres Risiko eingehen sollten, da es mit höheren Renditen zurückgezahlt wird. Sie haben ungefähr 40 Jahre Zeit, bevor Sie möglicherweise zu sichereren Fonds mit geringerer Rendite wechseln.

Ich schlage vor, dass Sie sich das Morningstar-Rating für die Fonds ansehen, die Sie in Betracht ziehen: http://www.morningstar.com/ Ein Fonds mit fünf Sternen bedeutet, dass der Fonds im Vergleich zu allen ähnlichen Fonds unter den besten 20 % abschneidet. Ich bevorzuge Fünf-Sterne-Fonds.

Überprüfen Sie als Nächstes die Verwaltungsgebühren. Hier ist ein Beispiel von einem der von Ihnen erwähnten Fonds; https://www.google.com/finance?cid=466533039917726

Expense ratio   0.05%

Als Nächstes schlage ich vor, dass Sie vergleichen, wie sich die einzelnen Fonds im Vergleich zu einer Benchmark entwickelt haben. Hier sind einige gängige Indizes:

Geben Sie hier die Bildbeschreibung ein

Vergleichen Sie einen Aktienfonds beispielsweise mit dem S&P 500. Hat Ihr Fonds den S&P 1, 5 und 10 Jahre lang geschlagen oder ist er ihm nahe gekommen? Wenn nicht, können Sie auch einen Indexfonds wie SPY kaufen.

@chilli555 danke für deine Antwort, das ist mehr, wonach ich gesucht habe! Was würde als hohe Kostenquote gelten? Wird es viertel- oder jährlich abgeschlossen?
Siehe: money.stackexchange.com/questions/30689/… Was die Höhe der Gebühr betrifft, muss ich meiner Meinung nach, wenn sie über 0,5 % liegt, eine überlegene Leistung sehen. Mit anderen Worten, um einen Fonds mit einer Gebühr von über 1 % in Betracht zu ziehen, möchte ich eine Performance sehen, die seine Benchmark um über 1 % übertrifft.

Eine Sache, die Sie bei der Auswahl von Investmentfonds und Index-ETFs beachten sollten, sind die Gesamtgebühren und -kosten. Die TD Ameritrade-Website hatte mit ziemlicher Sicherheit Links, mit denen Sie die Gesamtgebühren (als Jahresprozentsatz) für jeden der Fonds sehen konnten. Innerhalb einer Kategorie ist der niedrigste Gebührenprozentsatz am besten, da dieser direkt von Ihrer Leistung abgezogen wird.

Abgesehen davon erscheint mir Ihre Zuordnung für jemanden, der 25 Jahre alt ist, zu konservativ. Sie werden wahrscheinlich etwa 40 Jahre arbeiten und der durchschnittliche Börsenzyklus beträgt etwa 7 Jahre. Sie werden also wahrscheinlich etwa 5 vollständige Zyklen sehen. Wenn Sie sich zu jung um die Stabilität des Kapitals sorgen, wird dies Ihre Renditen erheblich beeinträchtigen. Meine Tochter ist in Ihrem Alter, und ich habe ihr geraten, zu 100 % in Aktien zu investieren und das dann in etwa 25 Jahren wieder zurückzuschrauben.

Vielen Dank für Ihre Antwort. Ich werde auf jeden Fall prüfen, ob ich in Zukunft mehr Risiken eingehen möchte. Angesichts der jüngsten Wahlen und des Klimas bin ich den Märkten derzeit nur äußerst skeptisch gegenüber. Ich würde gerne ein Gefühl dafür bekommen, wie sie sich in ein paar Monaten entwickeln werden. Aber was die Auswahl eines Fonds betrifft, gibt es einen Reim oder Grund, warum ein Vanguard Index Ret 2050 besser wäre als irgendein anderer der vielen angebotenen Indexfonds? (abgesehen von Gebühren oder Mindestbeträgen)
Vanguard bietet seit vielen Jahrzehnten kostengünstige Fonds an und wird gut geführt. Bei der Zusammenstellung meines Portfolios verwende ich bevorzugt Vanguard-Fonds. Sie können ihre Mittel verwenden, um viele verschiedene Risiko- und Ertragsprofile zu erstellen und sie so anzupassen, dass sie Ihren Bedingungen am besten entsprechen.
@gwar9: Ein „Target Date“-Fonds wie „Retirement 2050“ ist normalerweise ein breiter Mainstream-Fonds mit der Eigenschaft, dass er im Laufe der Zeit allmählich konservativer wird; Als einfaches Beispiel könnte es mit 70 % Aktien und 30 % Anleihen beginnen, wenn Sie 40 Jahre alt sind, und etwa 1 % pro Jahr verschieben, um 40 % Aktien und 60 % Anleihen bei Ihrem nominellen Rentenalter zu erreichen, wenn Sie anfangen müssen, das Geld abzuheben. Alle Fondsfamilien haben diese jetzt, obwohl ich mit zeta übereinstimme, dass Vanguard solide und zuverlässig ist – und IME, ihre Website, hat gute Erklärungen, damit Sie einfach anfangen und auf dem Weg lernen können.
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