401k unerwünschte automatische Registrierung

Ich habe nicht darum gebeten und mein Arbeitgeber hat mich automatisch bei 401k angemeldet. Ich rief Fidelity an, um mich abzuholen, aber sie taten es nicht, was mich wütend machte.

Heute habe ich ihre Ad-E-Mail erhalten

Denken Sie daran, dass Investitionen mit Risiken verbunden sind. Der Wert Ihrer Anlage wird im Laufe der Zeit schwanken und Sie können Geld gewinnen oder verlieren.

Bedeutet das, wenn ich nie Geld beisteuere, also ich 0 habe, ich vielleicht unter 0 gehe und ihnen Geld schulde, falls sie bankrott gehen oder schlechte Investitionen tätigen?

Persönlich bin ich gegen jede Art von staatlich geförderten Investitionen oder Ersparnissen. Ich kann selbst Geld sparen, und ihre Vorteile sind mir egal.

Mit „staatlich geförderten“ Konten können Sie Einkommenssteuern entweder aufschieben oder weniger zahlen. Würden Sie es vorziehen, der Regierung mehr von Ihren hart verdienten Dollars zu geben, nur damit Sie es genießen können, die Vorteile solcher Konten nicht zu kennen? Der Staat fördert diese Art von Konten (indem er ihnen bestimmte Steuervorteile gewährt), um Anreize für die Altersvorsorge zu schaffen. Aber wenn du mehr Steuern zahlen willst, obwohl du sowieso sparst, ist das dein Vorrecht.
Tangential zu Ihrer Frage, aber: Sogar ein Plansparkonto ist in dem Sinne "staatlich gefördert", dass es FDIC-versichert und von der Stabilität der Regierung abhängig ist. Sogar ein Bündel Bargeld unter Ihrer Matratze ist in dem Sinne „staatlich gesponsert“, dass es von der Stabilität der Regierung abhängt, um eine Hyperinflation zu vermeiden. Die Ablehnung von 401ks aufgrund von Misstrauen gegenüber der Regierung bringt Ihnen nichts und wird wahrscheinlich dazu führen, dass die Regierung letztendlich mehr von Ihrem Geld an Steuern einnimmt, als sie es sonst tun würde.
"Ich kann selbst Geld sparen und mir sind ihre Vorteile egal." Wenn Sie nicht gerade Geld unter Ihrer Matratze sparen, interessieren Sie sich wahrscheinlich für Dinge wie eine staatlich geförderte FDIC-Versicherung.
Sie sollten das 401K-Konto behalten, ändern Sie einfach den gespendeten Prozentsatz. Möglicherweise haben Sie diese Option nicht, da einige Unternehmen anstelle einer Barzahlung Boni auf das 401K-Konto gewähren. Ich bin mir nicht sicher warum, aber es gibt wahrscheinlich einige Steuervorteile für das Unternehmen, das es so macht, anstatt den Bonus in Ihren Gehaltsscheck aufzunehmen.
@ChrisW.Rea: Stimmt, es gibt Vorteile, aber sie haben ihren Preis. Für einige Menschen kann die fehlende Kontrolle über das Vermögen die Steuervorteile durchaus aufwiegen. Wenn Sie es als „der Regierung 28 % mehr von (zu investierender Betrag) geben“ vs. „100 % der Kontrolle über (zu investierenden Betrag) an nicht vertrauenswürdige Investmentbanker abgeben“ betrachten, ist die Unterlegenheit des Ansatzes von OP plötzlich nicht mehr so klar. Fügen Sie die mit Abhebungen verbundenen Strafen hinzu, und vielleicht führt eine Investition außerhalb eines Altersvorsorgeplans dazu, dass der Staat am Ende einen geringeren Anteil erhält.
@BenVoigt Die meisten 401 (k) haben sogenannte Indexfonds, bei denen es sich um regelbasierte Investitionen handelt, wenn Sie sich Sorgen über böswillige Absichten machen. Strafen gibt es in der Regel nur für vorzeitiges Abheben, aber es ist immer wichtig, das Kleingedruckte zu lesen. Außerdem verwalten Investmentbanker keine Fonds, die in den 401(k)s der meisten Leute sind; Sie können eine gute Beschreibung ihrer Arbeit auf Wikipedia sehen.
Ich rief Fidelity an, um mich abzuholen, aber sie taten es nicht, was mich wütend machte. Sie haben das falsche Unternehmen angerufen: Fidelity ist die Makler-/Fondsgesellschaft, in die Ihr 401.000-Geld investiert ist, und kann Ihre Teilnahme nicht stornieren. Was Sie tun müssen (wenn Sie das wirklich wirklich wollen), ist, die Personalabteilung Ihres Unternehmens anzuschreien und ihr zu sagen, dass sie Sie umgehend aus dem 401k-Plan streichen soll. Sie können Ihnen das Geld, das bereits von Ihrem Gehalt abgezogen wurde, als 401.000-Beiträge (abzüglich der Einkommenssteuer auf Bundes-, Landes- und Stadtebene) geben oder nicht, und Sie unterliegen möglicherweise einer Vorfälligkeitsentschädigung.
... (Fortsetzung) Aber hey, das ist das Prinzip der Sache, oder? Wer kümmert sich um solche Dinge wie Vorfälligkeitsentschädigungen?
@DilipSarwate, sie haben noch kein Geld von mir genommen.

Antworten (1)

US-Unternehmen dürfen Mitarbeiter automatisch in einen 401K-Plan aufnehmen .

Ein grundlegender automatischer 401(k)-Einschreibungsplan muss angeben, dass Mitarbeiter automatisch in den Plan aufgenommen werden, sofern sie nichts anderes wählen, und muss den Prozentsatz des Lohns eines Mitarbeiters angeben, der automatisch von jedem Gehaltsscheck für den Beitrag zum Plan abgezogen wird. Das Dokument muss auch erklären, dass die Mitarbeiter das Recht haben, sich dafür zu entscheiden, keine Gehaltsaufschübe einbehalten zu lassen oder einen anderen einzubehaltenden Prozentsatz zu wählen.

Eine förderfähige automatische Beitragsvereinbarung (EACA) ähnelt dem grundlegenden automatischen Registrierungsplan, hat jedoch spezifische Benachrichtigungsanforderungen. Eine EACA kann automatisch registrierten Teilnehmern erlauben, ihre Beiträge innerhalb von 30 bis 90 Tagen nach dem ersten Beitrag zurückzuziehen.

Eine qualifizierte automatische Beitragsvereinbarung (Qualified Automatic Contribution Arrangement, QACA) ist eine Art automatischer 401(k)-Registrierungsplan, der automatisch bestimmte Arten von jährlich erforderlichen Tests besteht. Der Plan muss bestimmte Merkmale enthalten, wie z. B. einen festen Zeitplan mit automatischen Arbeitnehmerbeiträgen, Arbeitgeberbeiträgen, einem speziellen Vesting-Zeitplan und spezifischen Kündigungsanforderungen.

Sie haben im Allgemeinen eine gewisse Zeit, um die erste Einzahlung zu stoppen. Eines, das ich kürzlich gesehen habe, gab neuen Mitarbeitern den ersten Gehaltsscheck nach der 60-Tage-Marke, um den Beitritt zu verweigern. Möglicherweise können Sie auch die erste Einzahlung zurückerhalten, wenn Sie wirklich nicht beitreten möchten.

Wenn Sie nicht teilnehmen möchten, sehen Sie auf der Unternehmenswebsite oder der Fidelity-Website nach, um Ihre zukünftigen Beiträge auf 0 % Ihres Gehaltsschecks festzulegen.

Beachten Sie mehrere Dinge:

Persönlich bin ich gegen jede Art von staatlich geförderten Investitionen oder Ersparnissen. Ich kann selbst Geld sparen, und ihre Vorteile sind mir egal.

  • Viele 401Ks passen zu den Beiträgen der Mitarbeiter. Wenn Sie sich nicht anmelden, verschwenden Sie kostenloses Geld.
  • 401.000 Beiträge können vor Steuern geleistet werden. Mit denen Sie Geld sparen können, oder sie können Roth sein, mit denen Sie im Ruhestand Geld sparen können.

Einige Unternehmen zahlen allen Mitarbeitern unabhängig von der Teilnahme am 401K einen Jahresbeitrag. Dazu müssen sie ein Konto einrichten. Auch das ist freies Geld

Bedeutet das, wenn ich nie Geld beisteuere, also ich 0 habe, ich vielleicht unter 0 gehe und ihnen Geld schulde, falls sie bankrott gehen oder schlechte Investitionen tätigen?

Selbst bei einem totalen Marktzusammenbruch konnte der Wert des 401K niemals unter null fallen, es sei denn, der 401K wurde so eingerichtet, dass er sehr exotische Investitionen zulässt.

Es sollte auch beachtet werden, dass Sie im Allgemeinen zumindest ein gewisses Mitspracherecht haben, wo das Geld, das in Ihre 401k fließt, investiert wird - ich gehe davon aus, dass es immer mindestens eine Option "fast ohne Risiko" (mit natürlich entsprechend wenig Belohnung) geben würde - die einer in meinem 401.000-Plan zeigt eine erwartete jährliche Steigerung von 0,01 %). Wenn Sie also den Vorteil von kostenlosem Geld in Form von Matching Funds erhalten möchten, ohne die Börse überhaupt berühren zu müssen, können Sie nach dieser Option suchen und einfach Ihr gesamtes Geld dorthin lenken.
401k unerwünschte automatische Registrierung
AntwortenHierDatenschutz-Bestimmungen1y, 0v