Ein Indexfonds in meinem 401.000 hat sich dieses Jahr sehr gut entwickelt. Wie geht man mit den Gewinnen um?

SPY ist seit Jahresbeginn um 29 % gestiegen. Wenn Sie zu 100 % S&P sind und nicht um 28,9 % zuzüglich Ihrer Einlagen gestiegen sind, würde ich mir Sorgen machen – überprüfen Sie die Verwaltungsgebühren Ihres Fonds.

Rufst du einen Top an?

Eine angemessene Vermögensallokation würde den Bestand regelmäßig anpassen. Auf der einfachsten Ebene, sagen wir 70 % S&P 30 % Kurzfrist-/Anleihenfonds. Es ist an der Zeit, sich wieder auf die für Sie richtige Mischung einzustellen, und nicht auf Marktzeit.

Wenn 2014 ein großer Rückgang zu verzeichnen ist, wird die Neuallokation auf 70/30 zu einem niedrigeren Preis zurückgekauft. Wenn es wieder hoch geht, wird ein bisschen nach außen verschoben.

Schließlich ist es sinnvoll, dass Ihre Einlagen Ihrer Zuteilungsaufteilung entsprechen, um die Abweichung von Ihren Zielzahlen zu verringern.

Hinweis: Die Vermögensallokation ist etwas komplexer als ich es gerade beschrieben habe. Es ist gut, ein bisschen zu recherchieren. (Freut mich zu sehen, dass hier jemand ein paar gute Referenzen bearbeitet, besonders wenn er keine vollständige Antwort geben möchte.)

Hier sind einige ausgewählte Fragen auf dieser Website, die sich auf die Vermögensallokation beziehen:

• Was ist die beste Vermögensallokation für ein Altersvorsorgeportfolio und warum?
• Was ist eine gute Vermögensallokation für einen 25-Jährigen?
• Sollte ich den Ruhestand mit einer statischen Vermögensallokation oder einem altersbasierten Gleitpfad finanzieren?
• Hat die internationale Aktiendiversifikation Vorteile?

Ich empfehle Ihnen, den 401K einfach dort zu belassen, wo er ist – ein S&P 500 ist ein netter einfacher Fonds mit sehr geringen Kosten, und auf lange Sicht denke ich, dass das eine gute Wahl für einen 401K ist. Ich glaube nicht, dass es in deinem Alter Sinn macht, Geld in Anleihen zu stecken.

Der Rat von JoeTaxpayer ist solide – eine Neuallokation zu Ihrer angestrebten Vermögensallokation ist der richtige Schritt. Sie sollten über ein Investor Policy Statement (IPS) verfügen , das Ihre finanziellen Ziele, Risikotoleranz, Liquiditätsbeschränkungen usw. darlegt. Aus dem IPS können Sie Ihre Ziel-Assetallokation bestimmen und entsprechend neu gewichten. Noch ein paar Anmerkungen:

1. Es hört sich so an, als wären 100 % Ihrer 401.000 in US-Aktien. Möglicherweise haben Sie andere Konten, die Ihr Gesamtportfolio global diversifizieren, aber wenn nicht, möchten Sie sicherstellen, dass Sie eine Ziel-Asset-Allokation für ein globales Portfolio festlegen.

2. Ihre Aussage „Wenn dies auf meinem Maklerkonto wäre, würde ich wahrscheinlich einen Teil der Gewinne auszahlen und daran festhalten und mehr Aktien kaufen, wenn der Markt schließlich wieder nach unten geht , lasse ich es einfach?" ist etwas kontraintuitiv. Wenn Sie versuchen, den Markt zu timen (eine sehr schwierige Aufgabe), ist es besser, ein Rentenkonto zu verwenden, damit Sie keine Kapitalgewinne realisieren müssen. Das Timing des Marktes ist wahrscheinlich eine schlechte Idee, aber wenn Sie sich auf das Markttiming einlassen, ist es wahrscheinlich besser, ein Rentenkonto als ein Maklerkonto zu verwenden.

Wenn Sie Ihre Vermögensallokation basierend auf der Marktbewertung anpassen möchten, empfehle ich Ihnen, das zyklisch bereinigte Kurs-Gewinn-Verhältnis von Shiller zu untersuchen .

Sie müssen Ihre gesamte Investition als Ganzes betrachten. Das 401K, IRA und jedes steuerpflichtige Konto müssen Teil der Diversifizierung und Neuausrichtung sein. Die Tatsache, dass Sie regelmäßig in 401K einzahlen, muss ebenfalls Teil Ihrer Strategie sein.

Unabhängig davon, wie stark bestimmte Investitionen in diesem Jahr gestiegen sind, müssen Sie zunächst festlegen, wie Sie in Large-Cap-Aktien, Small-Cap-Aktien, Anleihen, internationale Märkte, Schwellenländer usw. investieren möchten.

Dann müssen Sie sehen, wo Sie heute im Vergleich zu diesen Investitionsprozentsätzen stehen.

Anschließend verschieben Sie das Geld auf die Rentenkonten, um den gewünschten Prozentsatz zu erreichen. Und stellen Sie die 401.000 Einzahlungen so ein, dass sie mit Ihren Zielen übereinstimmen. Oft werden die Einzahlungen auf die gleiche Weise wie die Guthaben zugewiesen, aber das ist komplexer, wenn einer der Sektoren, in die Sie investieren, vollständig außerhalb der 401K liegt.

Wenn Sie in Zukunft neu gewichten, werden Sie Sektoren verkaufen, die am stärksten gewachsen sind, und diejenigen kaufen, die im Vergleich zu ihren geplanten Prozentsätzen am wenigsten gewachsen sind. Wenn alle Bewegungen innerhalb der 401K und IRA liegen, dann sind Kapitalgewinne kein Problem.

Betrachten Sie die verschiedenen Konten nicht als getrennte Körbe, sondern betrachten Sie sie als eine ganze Anlagestrategie.

Akzeptieren Sie zunächst die Tatsache, dass Sie die Höhen und Tiefen des Marktes nicht gut genug vorhersagen können, um eine tragfähige Strategie zu sein. Auf lange Sicht neigen diese Systeme dazu, Verlierer zu sein, da Sie gezwungen sind, zweimal richtig zu raten (wann Sie aussteigen, wann Sie wieder einsteigen müssen) und das Verpassen eines der beiden Daten Sie kosten kann.

Eine bessere Strategie, um von der Marktvolatilität zu profitieren:

• Durchschnittliche Dollarkosten – Investieren Sie in regelmäßigen Abständen einen festen Betrag und nicht Ihre Meinung darüber, was der Markt tun wird. Das bedeutet, dass Sie weniger Aktien kaufen, wenn sie teuer sind, und mehr, wenn sie billig sind. Es ist ein fast automatischer Weg, den scheinbar abgedroschenen Ratschlag „Buy low, sell high“ zu befolgen. Sie tun dies wahrscheinlich bereits mit Ihrem 401K
• Stellen Sie sicher, dass Ihr Portfolio angemessen diversifiziert ist, um Sie vor dem übermäßigen Risiko einer Talfahrt eines bestimmten Sektors oder einer bestimmten Wirtschaft zu schützen. Idealerweise tun Sie dies im Laufe der Zeit in regelmäßigen festen Dollarbeträgen aus den Gründen in meinem ersten Aufzählungspunkt.

Ich mache dasselbe mit meinem 401k (100% S&P 500).

Meine Strategie ist es, es wöchentlich zu überprüfen. Wenn der S&P um 10 % bis 20 % fällt (basierend auf der Risikotoleranz liegt meine derzeit bei 19 %). Ich werde alles in Bargeld umwandeln, bis ich in 3 aufeinanderfolgenden Monaten Gewinne sehe, dann werde ich wieder einsteigen.

Ich habe nicht viel Zeit, um meine Investitionen zu verwalten, und das war die einfachste Strategie, die mir bisher eingefallen ist. Es hat mir beim Crash 2008 sehr gute Dienste geleistet.

Ich stieg um 120 aus und kehrte am 29.06.2009 um 90 zum S&P zurück.