Ich bin verheiratet und möchte mein erstes Eigenheim kaufen. Ich plane, ungefähr, aber nicht mehr als 20.000 US-Dollar als Anzahlung abzuheben. Es gibt zwei IRA-Konten unter meinem Namen, die beide von mir eröffnet wurden. Einer ist ein Roth IRA und einer ist ein traditioneller IRA. Beide verfügen über die erforderlichen Mittel.
Meine Frage lautet: Ich möchte 10.000 US-Dollar abheben, das Maximum, das der IRS für Erstkäufer von Eigenheimen ohne 10 % Strafe zulässt. Wird dieses Höchstlimit pro Konto durchgesetzt oder insgesamt von allen Konten abgehoben? Sehen Sie, ich plane, 10.000 Dollar vom traditionellen und 7.000 Dollar vom Roth abzuheben. Das würde mir vielleicht 7.500 $ von der traditionellen (Einkommenssteuer) und die vollen 7.000 $ von der Roth geben (da sie bereits besteuert ist). Ich hoffe, am Ende des Tages rund 17.000 $ von beiden Konten zu erhalten.
Wenn das nicht funktioniert, welche Möglichkeiten habe ich?
Alle IRA-bezogenen Limits gelten pro Person. Sie können so viele Konten haben, wie Sie möchten, aber aus rechtlicher Sicht werden sie alle zusammen als eins gezählt. Sie können also nur 10.000 $ ohne Strafe abheben, die anderen 7.000 $ kosten Sie 700 $ Strafe.
Es sind 10.000 pro Steuer-ID, auch bekannt als Sozialversicherungsnummer
Sie können die 10.000 von der traditionellen IRA nehmen und die Strafe für den erstmaligen Hauskauf vermeiden, müssen aber trotzdem Einkommenssteuer zahlen.
Sie können auch die 10k von der Roth nehmen (allerdings nicht unter der Befreiung). Allerdings ist die roth MÖGLICHERWEISE nicht steuerpflichtig, wenn Sie nur die BEITRÄGE herausnehmen. Dies kann Ihr Broker nachverfolgen oder auch nicht. Es ist mit einem 8606-Formular erledigt, aber ich schweife ab. Wenn Sie Einnahmen und Dividenden nehmen, die aus den Beiträgen gewachsen sind, dann wäre dieser Teil steuerpflichtig und bestraft, wenn Sie unter 59,5 sind.
Ben Miller - Erinnere dich an Monica
Daniel L.
Dynas