Was ist der optimale Weg, um die Mittel für die Anzahlung eines Erstkäufers zu beschaffen?
Ich verstehe, wenn ich 10.000 von einem IRA-Konto abhebe, gibt es keine Steuerstrafe von 10 %, aber es müssen Steuern auf die Ausschüttung gezahlt werden.
Wenn man das Geld für die Anzahlung in Ersparnissen hat, sollten wir das Geld von der IRA nehmen, damit wir das Geld als Notfall in Ersparnissen halten können?
Was ist die optimale Denkweise darüber?
Es ist unter fast allen Umständen eine sehr schlechte Idee, ein IRA (oder ein anderes Rentenkonto) für eine Anzahlung auf ein Haus zu leihen/abzuheben, und ich würde es nur als letzten Ausweg vorschlagen. Selbst als letztes Mittel ist es eine schlechte Idee, und ich würde vorschlagen, dass Sie nicht bereit sind, ein Haus zu kaufen, bis Sie genug Geld haben, um das Geschäft abzuschließen.
In Ihrem Fall haben Sie Geld gespart, das sollten Sie unbedingt tun. Wenn Sie Ihren Notfallfonds nicht verwenden möchten, müssen Sie weiter sparen, bis Sie sich den Kauf eines Hauses leisten können. Ihr Rentenfonds ist kein Sparschwein, wenn Sie jetzt Geld brauchen, es ist eine Zahlung, die Sie leisten, um später im Leben einen anständigen Lebensstil zu führen. Wenn Sie im Ruhestand sind, werden Ihre Möglichkeiten für alternative Einkommensströme viel eingeschränkter sein.
Die größten versteckten Kosten sind die Opportunitätskosten, wenn dieses Geld nicht für Sie arbeitet. Ihr endgültiges Ruhestandsguthaben wird (wenn es richtig gemacht wird) sehr wahrscheinlich mehr aus der Rendite Ihrer Investition als aus dem Geld bestehen, das Sie investiert haben. Während Sie jung sind, ist Ihr größter Vorteil die Zeit, in der dieses Geld wächst, tun Sie es nicht Werfen Sie das weg, wenn Sie praktikable Optionen haben!
Das andere Problem, wenn Sie von einem Arbeitgeberplan (401K/Roth) sprechen, ist, dass Sie, wenn Sie Ihren Job verlieren, 60-90 Tage Zeit haben, um das Darlehen zurückzuzahlen, oder es wird als Ausschüttung betrachtet und unterliegt Steuern plus 10 % Vorfälligkeitsentschädigung. Dies passierte einigen meiner Freunde von der Arbeit, als unsere Firma von einer anderen Firma gekauft wurde, die sie zwang, den alten 401K-Plan zu schließen und auf den neuen zu wechseln.
Kurzversion: Berühren Sie das Ruhestandsgeld nicht für Dinge, die nicht zur Ruhestandszeit gehören, es sei denn, es handelt sich um einen Notfall auf Leben und Tod, und Sie haben keine anderen Optionen.
Denken Sie, dass Sie früher zu viel für den Ruhestand gespart haben?
Wenn dies der Fall ist, dann könnte die erstmalige Befreiung von Eigenheimkäufern eine gute Gelegenheit für Sie sein, diesen Fehler umzukehren.
Auf der anderen Seite, wenn Sie denken, dass Sie den richtigen Betrag oder zu wenig für den Ruhestand gespart haben, warum sollten Sie dann diese Ersparnisse rückgängig machen? „Weil ich es nach geltendem Steuerrecht kann“ scheint eine unzureichende Antwort zu sein.
Denken Sie daran, dass eine solche Verteilung ein dauerhafter Verlust von Chancen ist, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie Ihre steuerbegünstigten Konten in naher Zukunft voll ausschöpfen werden. Du bekommst das Geld nicht zurück.
Denken Sie jetzt klarer oder haben Sie klarer zurückgedacht, als Sie sich entschieden haben, zu einem IRA beizutragen, anstatt überhaupt einen Anzahlungsfonds aufzubauen?
Geo