Ich arbeite mit befristeten Verträgen, die gut bezahlt werden. Da ich jedoch nicht weiß, wie lange ich an einem Job arbeiten werde, habe ich mir angewöhnt, „Heu zu machen, solange die Sonne scheint“ und zu sparen, was ich kann, um lange zu geben -Terminsicherheit und lege seit 10 Jahren (ich bin jetzt 36) gewissenhaft Geld auf die Seite.
Da ich und meine Frau aus verschiedenen Ländern kommen und wir beide in einem anderen Land leben, haben wir außerdem sehr wenig Ahnung, wo wir uns schließlich niederlassen werden.
Da ich selbst mit dem Sparen/Investieren für die Zukunft zufrieden bin, stellt sich mir die Frage: Soll ich stattdessen die maximalen Rentenfreibeträge ausschöpfen, um die maximale Steuerentlastung zu erhalten, und diese über die Jahre bis zum offiziellen Rentenalter kumulieren lassen? Soweit ich weiß, werden Sie, wenn Sie irgendwann in den Ruhestand gehen und eine Rente aus Ihrer Rente beziehen, ohnehin als Einkommen besteuert?
Alternativ – wie ich es geplant habe – sollte ich stattdessen mein diszipliniertes Sparen/Investieren fortsetzen, um mein Vermögen zu diversifizieren und aufzubauen? Auf diese Weise könnte ich auf meinen Ersparnissen/Anlagen aufbauen und schließlich von den Zinsen (abzüglich der Inflation) leben und in den Ruhestand gehen.
In Anbetracht dessen, dass das offizielle Rentenalter weltweit langsam ansteigt, hätte ich im Idealfall gerne die Freiheit, auf mein Renteneinkommen zuzugreifen, wenn es mir und meiner Familie am besten passt ... aber wäre diese „Freiheit“ mit erheblichen Kosten verbunden von Ersparnissen im Ruhestand?
Da ich und meine Frau aus verschiedenen Ländern kommen und wir beide in einem Nicht-Heimatland leben, haben wir sehr wenig Ahnung, wo wir uns letztendlich niederlassen werden.
Die Antwort hängt davon ab, wo Sie sich derzeit aufhalten, von den Steuervorschriften und der Möglichkeit, Gelder zu bewegen. Sowie der Ort, an dem Sie sich niederlassen möchten, und die dortigen Steuervorschriften.
Soweit ich weiß, werden Sie, wenn Sie irgendwann in den Ruhestand gehen und eine Rente aus Ihrer Rente beziehen, ohnehin als Einkommen besteuert?
Ja und Nein. Wenn Sie zum Beispiel von den USA nach Indien ziehen, bleiben Sie 7 Jahre in Indien. Sie verschieben dann Ihre Altersvorsorge von den USA nach Indien, der gesamte Betrag wäre in Indien steuerpflichtig.
Aber würde diese „Freiheit“ mit erheblichen Kosten in Form von Ersparnissen im Ruhestand einhergehen?
Die Kosten wären schwer vorherzusagen. Es kommt auf die steuerliche Behandlung der Altersvorsorge in den jeweiligen Ländern an.
Es hängt auch davon ab, ob das Land, in dem Sie sich aufhalten, die vollständige Entnahme und Übertragung von Altersguthaben ohne Strafe zulässt.
Auf die Rente darf man sich nie NUR verlassen.
Sie müssen finanzielle Bildung erhalten und Ihr Geld investieren. Ich empfehle Ihnen, The Intelligent Investor von Benjamin Graham zu lesen … es ist die Bibel von Warren Buffet. Außerdem muss man kein Milliardär sein, um in den Ruhestand zu gehen und glücklich zu sein.
Ich empfehle Ihnen, sich in ETFs weiterzubilden.
Ich zitiere The Intelligent Investor von Benjamin Graham p. 131.
Laut Ibboston Associates, dem führenden Finanzforschungsunternehmen, hätten Sie, wenn Sie Anfang September 1929 12.000 US-Dollar in den Standard & Poor's 500-Aktienindex investiert hätten, 10 Jahre später nur noch 7.223 US-Dollar übrig gehabt. Aber wenn Sie mit mageren 100 Dollar angefangen hätten und einfach jeden Monat weitere 100 Dollar investiert hätten, dann wäre Ihr Geld bis August 1939 auf 15.571 Dollar angewachsen! Das ist die Kraft disziplinierten Kaufens – selbst angesichts der Weltwirtschaftskrise und der schlimmsten Baisse aller Zeiten.
Sie sind noch jung, um noch mutigere Investitionen zu tätigen. Aber im Ernst, man kann sich nie NUR auf die Rente verlassen. Sie werden es nicht bereuen zu lernen, wie Sie Ihr Geld anlegen, egal ob an der Börse, im Immobilienmarkt oder auf welchem Markt auch immer...
Zu wissen, was man mit seinem Geld macht, ist unbezahlbar.
Ich hoffe das hilft. Glückliche Gewinne!
Kiefer