Haben Sie Ihre Altersvorsorge ausgeschöpft und etwas Bargeld zur Hand. Nutze ich mein Maklerkonto?

Ich habe ein paar Fidelity-Konten, darunter ein 401k, ein Roth IRA und ein Maklerkonto.

Mein Maklerkonto ist gerade leer, weil ich vor einiger Zeit einige Yahoo-Aktien verkauft und das Geld von diesem Konto abgehoben habe - das ist lange her. Ich habe auf diesem Konto nicht wirklich in Aktien investiert, daher bleibt es bei einem sehr niedrigen Guthaben.

Meine 401.000 Ich finanziere 20 % meines Schecks und habe ungefähr 750.000. Meine Roth-Beiträge für das Jahr sind ausgeschöpft (ich darf 6.000 pro Jahr haben) und habe hier ungefähr 50.000. Was die Notfallspareinlagen angeht, habe ich auch hier einen guten Betrag, der ausreicht, um die Ausgaben für 2-3 Jahre zu decken. Ich habe 0 Schulden außer meiner Hauszahlung, die ich 1700 Dollar pro Monat schulde, mit einem Restbetrag von 180.000.

Ich würde gerne etwas von meinen Ersparnissen nehmen und vielleicht hoffen, damit etwas zu verdienen. Ist es sinnvoll, mein Fidelity-Brokerage-Konto zu verwenden und in beispielsweise einen Investmentfonds zu investieren, den ich mag, FBCGX oder eine Freiheitsmischung wie FHAPX? Ich bin 41 und habe nicht vor, in den Ruhestand zu gehen, bis ich 60 bin, also habe ich nichts gegen Risiken. Ich denke daran, etwa 50.000 zu investieren und brauche dieses Geld mindestens 8-10 Jahre lang nicht. Ist das ein vernünftiger Plan?

Diese Frage lautet im Grunde: "Soll ich meine Ersparnisse an der Börse anlegen?" Ich glaube nicht, dass es auf diese Frage eine objektive Antwort gibt.
Dies hängt ganz von Ihren Zielen und Vorlieben ab. Was ist Ihr Zeithorizont? Was möchten Sie aus dem steuerpflichtigen Konto herausholen? Wie hoch ist Ihre Risikotoleranz? Natürlich sollte man sich auch fragen, ob man das Geld lieber nur für Dinge ausgibt, die einen glücklich machen, oder lieber lieber sparen sollte.
@chepner - Ich bin hauptsächlich neugierig, ob die Investition in den Investmentfonds in meinem Maklerkonto in Ordnung ist, wenn ich beispielsweise 50.000 Dollar herumliegen habe und die Banken nicht viel von allem anbieten.
@MrMineHeads - Ich habe mein Alter erwähnt und dass ich das Geld nicht für bis zu 10 Jahre brauche. Meine Risikobereitschaft habe ich bereits erwähnt. Das ist alles in der Frage – hast du es zufällig gelesen oder überflogen?
@JonH Niemand außer dir kann entscheiden, ob du sollst oder nicht. Es ist eindeutig in Ordnung ; Sie haben das Geld, und Sie dürfen es rechtlich anlegen.
@ JonH Ich hätte klarer sagen sollen, was ich meinte. Als ich Zeithorizont sagte, meinte ich Ihre steuerpflichtigen Investitionen und nicht Ihren Ruhestand. Diese können unterschiedlich sein, je nachdem, was Sie mit Ihren Investitionen vorhaben. Was die Risikotoleranz betrifft, muss ich das übersprungen haben, aber zu sagen, dass Ihnen das Risiko nichts ausmacht, ist nicht detailliert genug, um jemandem zu sagen, wie tolerant Sie gegenüber Risiken sind. Eine andere Frage ist, was Ihre Strategie wäre, aber das ist, nachdem Sie festgestellt haben, ob das Investieren des Geldes das ist, was Sie wirklich wollen.
Ich bin neugierig, dass Sie nicht erwähnen, was Sie tatsächlich in Ihrem 401k haben . Wenn alles, was Sie in Ihrem 401.000 haben, die gleichen Investmentfonds sind, über die Sie jetzt nachdenken, ist dies keine Frage von „Ist das zu riskant“, weil Sie praktisch bereits entschieden haben, dass Sie mit diesem Risiko zufrieden sind; es wäre eher eine Frage, „lohnt es sich, das auch mit einem steuerpflichtigen Konto zu tun“.
@MrMineHeads - die Frage scheint alle genauen Informationen zu geben, die benötigt werden. Tolle Frage!
@Grade'Eh'Bacon und wie würdest du diese Frage beantworten?
@JonH, wie sieht Ihre Vermögensallokation zwischen Aktien/Anleihen/usw. für Ihren 401k & Roth aus? Es mag in Ordnung sein, wenn Sie etwas aktienlastig sind, aber stellen Sie sicher, dass Sie eine Mischung aus Investitionen haben, um mögliche Abschwünge zu überstehen.

Antworten (2)

Niemand kann mit Sicherheit sagen, dass Sie Ihre Ersparnisse besser einem Marktrisiko aussetzen, als weniger als 1 % Zinsen auf einem Sparkonto zu sammeln.

Allerdings stimmt Ihr Plan, über ein Maklerkonto zu investieren, mit vielen beliebten Prioritätenlisten für Investitionen überein.

Viele solcher Listen sind etwa so:

  • 401.000 zum Arbeitgeber passen
  • HSA bis max
  • Schulden mit hohen Zinsen zurückzahlen
  • IRA/Roth IRA bis max
  • 401k bis max
  • Schulden mit mittlerem Zins zurückzahlen
  • Investieren in Maklerkonten ohne Altersvorsorge
  • Schulden mit niedrigen Zinsen zurückzahlen

Es ist keine Einheitsliste und es gibt viele Variationen. Sie müssen entscheiden, was Ihre Prioritäten und Ziele sind, aber wenn Sie nur niedrig verzinste Schulden haben und Ihre steuerbegünstigten Altersvorsorgekonten ausgeschöpft haben, ist die Investition über ein Maklerkonto sinnvoll.

Sie könnten sich auf die schnellere Tilgung von Hausschulden konzentrieren, wenn Sie sich in Bezug auf garantierte Renditen wohler fühlen, aber historisch gesehen wäre dieses Geld besser verwendet, wenn es einem gewissen Marktrisiko ausgesetzt wäre. Was den Ausgleich des Portfoliorisikos betrifft, stellen Sie sicher, dass Sie alle Konten bewerten. Ebenso könnten Sie nach alternativen Investitionen wie Immobilien oder der Gründung eines Nebengeschäfts suchen.

Gute Antwort, wenn es eine 50/50-Chance gibt, dass ich entweder verlieren oder gewinnen könnte, was ist eine sicherere Wette, die Sie nehmen würden? Würden Sie in etwas anderes investieren, vielleicht einen Indexfonds, oder etwas anderes tun, wenn Sie meine bereits angegebenen Informationen bereitstellen? Oder glauben Sie, dass ein Investmentfonds der richtige Weg ist? Ich versuche zu verstehen, dass es so viele verschiedene Möglichkeiten gibt, Aktien, Investmentfonds, Indexfonds usw.
@JonH Sind Sie in Ihrem 401k und IRA bereits stark Indexfonds ausgesetzt? Persönlich habe ich meine 401.000 und IRA in Investmentfonds/ETFs, und meine Maklerkonten sind für den Handel mit Optionen mit höherem Risiko und das Horten von Dividendenaristokraten bestimmt. Ich bin auch Vermieter, was mir als Abwechslung gefällt, aber sicher nicht jedermanns Sache ist. Es kann sich durchaus lohnen, mit einem CFP zu sprechen, um einen auf Sie zugeschnittenen Plan zu formulieren.
Würde die Refinanzierung des Restbetrags der Hypothek diese Schulden von mittleren auf niedrige Zinsen bringen? Wäre eine Investition zu diesem Zeitpunkt sinnvoller? Ich denke, OP sollte auch ihre Vermögensallokation für den 401k/Roth einbeziehen, wenn es sich um 100% Aktien handeln würde, die sich ändern würden, wo sie über ein Maklerkonto investieren sollten. Ich habe gehört, dass 100 – Ihr Alter = % Ihres Portfolios Aktien ausmachen sollten, vielleicht sollten sie sicherstellen, dass ihre Mischung in einem sicheren Verhältnis ist.
Da die Zinssätze so niedrig sind, wie sie derzeit sind, sollte das OP alle erheblichen Schulden mit höheren Zinssätzen refinanzieren. Selbst wenn das OP die Zinssätze auf diese Schulden auf 2 % senkt, ist die Tilgung der Schulden für eine bestimmte Rendite von 2 % ein besseres Geschäft, als sie für 0,5 % oder weniger auf ein Sparkonto zu legen, und viel weniger riskant, als sie auf Gegenseitigkeit zu investieren Mittel.

Tatsache ist, wenn Sie das Haus vollständig abbezahlen, ist das „genau wie“, den Prozentsatz zu verdienen, den Sie für die Hypothek zahlen.

Nehmen wir an, das sind 4 % .

Mit Ihrer erstaunlichen Erfolgsbilanz hört es sich so an, als würde es nur ein oder drei Jahre dauern, um das zu tun.

Glaubst du wirklich, dass du es in nur 2-3 Jahren besser machen kannst als diese ordentlichen und bequemen 4%?

Ich sage in dieser Situation, auf dem heutigen Markt, zuerst die Hypothek vollständig abbezahlen.

Wenn das in ein paar Jahren erledigt ist, versuchen Sie noch einmal, herauszufinden, wie zum Teufel Sie in unserer Ära ohne Rendite irgendwelche Anlagerenditen erzielen können.

Guter Rat, aber wie sieht es mit den aktuell historisch niedrigen Zinsen aus? Wäre eine Refinanzierung sinnvoll, selbst wenn sie die Zinsamortisationsuhr zurücksetzt? Da der Markt gut läuft, wäre eine Investition sinnvoll? (Ich persönlich habe das Gefühl, dass der Markt fast leer sein muss, aber ich habe mich schon einmal geirrt.)
Sie können in ein Darlehen mit kürzerer Laufzeit refinanzieren, sodass sich die Anzahl der verbleibenden Jahre nicht ändert. Dadurch vermeiden Sie das Zurücksetzen der Zinsamortisationsuhr. Und Sie erhalten den niedrigeren Zinssatz.
bezüglich Refinanzierung. Ich würde mich nicht darum kümmern. Setzen Sie einfach jeden Cent und jede Sekunde darauf, es auszuzahlen.
der Markt sei diesbezüglich "auf einem guten Weg". es ist IMMER gut gelaufen. und es wurde IMMER zertrümmert. In diesem ganzen Jahr hat der S&P nichts erreicht, und es gab einen großen Einbruch in der Mitte. bei den märkten gibt es keinen unterschied zwischen "jetzt" und "in ein paar jahren". lass das haus abbezahlen und gratuliere!
Die langfristigen Aktienmarktrenditen liegen im Durchschnitt bei etwa 8 %, mehr als Sie durch die Rückzahlung der Hypothek sparen.
4 % garantiert für die nächsten 3 Jahre sind besser als 8 % langfristiges durchschnittliches jährliches Glücksspiel. Das große Problem bei Langzeit ist, dass bis dahin alle tot sind, außer kleinen Kindern. OP ist sehr alt und hat nur noch fünf Jahre übrig. In Anbetracht der aktuellen Situation kann sich das OP in den verbleibenden Jahren nicht mit Glücksspiel (8% Durchschnitt) herumschlagen. Nehmen Sie zuerst den festen Gewinn und spielen Sie dann!
.. . Meiner Meinung nach, @Barmar!
4 % ist im Moment ein ziemlich hoher Zinssatz, 3 % ist eine vernünftigere Zahl, und viele refinanzieren sich zu noch niedrigeren Zinssätzen. Ich bin auch ein Fan von garantierten Renditen, aber es gibt sehr wenige 5-Jahres-Perioden, in denen der Markt den Durchschnitt von 3 % nicht übertroffen hat, und ich glaube nicht, dass es 15-Jahres-Perioden gibt. Wie bei jeder Finanzplanung geht es um Risikobereitschaft und Ziele. Persönlich zahle ich ein paar zusätzliche Hypothekenzahlungen pro Jahr, konzentriere mich aber mehr darauf, zusätzliches Geld zu investieren.
„Auf dem heutigen Markt“, was meinen Sie damit? Allein die S&P-Dividendenrendite beträgt 1,8 %. OP hat eindeutig eine Menge Bargeld und Investitionen und bekommt sicherlich eines der besten angebotenen Zinsen. Das Geld für mehr als 8 Jahre nicht zu brauchen, bedeutet, dieses Geld in ihr Zuhause zu stecken, das dritte auf der letzten Seite der Liste. Der Zweite von unten steckt es in ein Loch, und ganz unten zündet das Loch an.
? Yahoo, S&P, 1 Jahr - flach mit einem großen Loch in der Mitte. es ist abgehackt. Zahlen Sie das Haus für den garantierten Gewinn für ein paar Jahre ab und springen Sie dann hinein und fahren Sie
@Fattie OP ist 40 und plant nicht, sich in den nächsten 20 Jahren zurückzuziehen. Das ist zwar nicht so gut wie ein 20-Jähriger, aber ich denke, es reicht immer noch aus, um eine langfristige Perspektive einzunehmen.
Haben Sie Ihre Altersvorsorge ausgeschöpft und etwas Bargeld zur Hand. Nutze ich mein Maklerkonto?
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