Es gibt ein 30-jähriges Wohnungsbaudarlehen über 100.000 $ zu 7 %. Nach 15 Jahren wird das Darlehen abbezahlt, um es günstiger zu refinanzieren. Das Darlehen ist mit einer Vorfälligkeitsentschädigung von sechs Monaten verzinst, die 80 % des Restbetrags des Darlehens beträgt.
a) Wie hoch ist der Restbetrag des Darlehens? b) Wenn das Darlehen mit einem 15-jährigen Darlehen zu 6 % ohne weitere Kosten refinanziert werden kann, sollte es dann getan werden? c) Wenn das Darlehen über 15 Jahre ohne weitere Kosten refinanziert werden kann, welcher Zinssatz würde es dann lohnen?
Ich glaube, ich habe (a)
month payment interest principal remaining
180 | 665.30 | 433.14 | 232.16 | 74019.66
Bei b oder c bin ich mir aber nicht sicher.
Ich versuchte b, indem ich 74019,66 nahm und das zu meinem neuen Darlehen machte. Finden Sie eine neue Zahlung über 15 Jahre zu 6 %, also 624,62. Ich habe 665,30-624,62 = 40,68 Ersparnisse pro Monat berechnet.
Eine Sache, die ich nicht weiß, ist, ob die Vorauszahlung in den neuen Kredit einfließt oder ob Sie aus eigener Tasche zahlen. Wenn Sie aus eigener Tasche zahlen, sparen Sie 7.322,4 $ bis 2.072,55 $ (Vorauszahlungsgebühr).
b) der Barwert von 180 Zahlungen (die Einsparungen 40,68) bei 6 % beträgt 4820,72 $, also sollte es getan werden. c) Bei einem Zinssatz von 6,56 % werden die Einsparungen die Strafe genau ausgleichen.
Wenn Sie die Berechnungen durchführen, werden Sie feststellen, dass der Schnittpunkt für das neue Darlehen 6,55 % beträgt (bei einem 15-jährigen Darlehen von 74.019,66 + 2.072,55 = 76.092,21), was eine Rückzahlung von 664,94 ergibt (eine Rate von 6,56 % ergibt a Rückzahlung von 665,36, etwas mehr als Ihre aktuelle Rückzahlung).
Wenn es sich jedoch nicht um andere Kosten handelt, wie Sie vorschlagen, müssen Sie sich fragen, was für die Hypothekenbank drin ist.
Bei 6 % Zinsen auf 76.092,21 beträgt die Rückzahlung etwa 642,11, was Ihnen eine monatliche Ersparnis von 665,30 – 642,11 = 23,19 bedeutet, was bedeutet, dass es effektiv (ohne Berücksichtigung erschwerender Faktoren wie Inflation) 7,5 Jahre dauern wird, um die 2.072,55 zurückzusparen, die hinzugefügt wurden Betrag, den Sie schulden. Sie sollten diesen Deal also als eine Art Lock-in betrachten und Ihre Entscheidung in diesem Sinne treffen.
Seien Sie auf jeden Fall vorsichtig, wenn Sie Entscheidungen nur auf der Grundlage mathematischer Berechnungen treffen. Es könnten andere Faktoren berücksichtigt werden.