Ich habe das MAGI-Limit für 2018 für die Roth IRA überschritten, zu der ich bereits beigetragen habe. Was jetzt?

Anfang letzten Jahres habe ich, wie ich es normalerweise tue, den maximalen Betrag zu meinem Roth IRA beigetragen. Ende des Jahres erhielt ich einen sehr unerwarteten und sehr großen Bonus. Als ich diese Woche meine 1040 bekam, wurde mir klar, dass der Bonus mich über das MAGI-Limit für Roth IRA-Beiträge bringen wird.

Was mache ich jetzt?

Ich bin Single und habe derzeit keine traditionelle IRA oder 401K, falls dies relevant ist.

Verwandtes, mögliches Duplikat: money.stackexchange.com/q/62871/36669
Sorry für den doppelten Post. Um ehrlich zu sein, habe ich den vorherigen gelesen, war aber verwirrt durch all die zusätzlichen Details und die Rede von traditioneller Roth-Konvertierung usw. in dieser Frage.
Es ist nicht wirklich ein Duplikat, weil sie für diese Frage nicht mehr neu charakterisieren können. Aber für diese Frage ist das OP noch vor der Steuererklärungsfrist und kann daher neu charakterisieren.

Antworten (2)

Ich habe das selbst vor ein paar Jahren gemacht. Der beste Weg nach vorne ist, Ihr Finanzinstitut anzurufen, das Ihren Roth verwaltet, und es ihm mitzuteilen (Vanguard hat mir geholfen, meinen zu hohen Beitrag zu regeln). Sie müssen ihnen den Betrag mitteilen, den Sie einzahlen dürfen (oder umgekehrt den Betrag Ihres Beitragsüberschusses).

Im Allgemeinen müssen sie eine Berechnung durchführen und bestimmen, wie viel Geld aus der Roth entfernt werden soll, was einige Zinserträge enthalten kann (es kann also mehr als Ihr ursprünglicher Überbeitrag sein, der entfernt werden muss). Sie werden Ihnen ein Formular mit allen relevanten Informationen zusenden, das möglicherweise eine Steuerveranlagung zu den verdienten Zinsen enthält. Sie werden diese Zinsen wahrscheinlich in der diesjährigen oder nächsten Steuererklärung angeben.

Es ist keine große Sache, man muss nur die Zahlen richtig machen.

Danke jaypop96. Sieht so aus, als hätte ich in naher Zukunft einen Anruf bei Vanguard.
Kein Problem. Ich würde vorschlagen, den Überschuss früher oder später entfernen zu lassen, denn wenn Ihre überschüssige Investition weiter an Wert gewinnt, können Sie zusätzliche Steuerbelastungen erleiden, wenn Sie diese Zinsen abheben und als Einkommen deklarieren müssen. Ich spreche hier nicht von riesigen Geldbeträgen, aber es könnten ein paar Dollar sein.

Eine Option, die Sie haben, besteht darin, Ihren Roth IRA-Beitrag als traditionellen IRA-Beitrag umzucharakterisieren. Im Grunde bedeutet dies, so zu tun, als ob Sie ursprünglich einen traditionellen IRA-Beitrag anstelle eines Roth-IRA-Beitrags geleistet hätten. Es gibt keine Einkommensgrenzen für den Beitrag zu einem traditionellen IRA, daher handelt es sich nicht um einen überschüssigen Beitrag. (Es gibt Einkommensgrenzen für den Abzug eines traditionellen IRA-Beitrags, wenn Sie oder Ihr Ehepartner von einem Rentenplan bei der Arbeit abgedeckt sind, aber Sie werden ihn nicht abziehen.)

Dann würden Sie das gesamte Geld in der traditionellen IRA in eine Roth IRA umwandeln. Es gibt auch keine Einkommensgrenze für Konvertierungen. (Sie leisten im Grunde verspätet einen "Backdoor Roth IRA-Beitrag".) Angenommen, Sie hatten kein Vorsteuergeld in IRAs (und werden dieses Jahr kein Vorsteuergeld in IRAs stecken), während der Umwandlung die Nachsteuer Beitragsanteil des traditionellen IRA wird nicht besteuert; Besteuert wird nur der Teil des Einkommens, seit Sie bis zur Umwandlung beigetragen haben (was wahrscheinlich ein sehr kleiner Betrag ist). Das Endergebnis ist also im Grunde das gleiche wie jetzt, ohne Strafen.

Funktioniert dies immer noch, wenn das Konto, auf das er eingezahlt hat, ein ausgewiesenes Roth IRA-Konto mit einem Saldo aus früheren Jahren war? Das klingt nach seiner Situation. Ich bin mir nicht sicher, ob die Makler es Ihnen erlauben, die Geschichte so umzuschreiben und zu sagen: "Hoppla, dieser Roth-Beitrag sollte eigentlich ein traditioneller IRA-Beitrag sein ..."
@jaypops96: Ja. Es spielt keine Rolle, was auf dem Konto war. Bei einer Umschreibung in einen traditionellen IRA-Beitrag wird der Beitrag (und die daraus resultierenden anteiligen Einnahmen) auf ein traditionelles IRA-Konto übertragen und für Steuerzwecke so behandelt, als ob er nie auf das Roth IRA-Konto eingezahlt worden wäre und stattdessen zu diesem Zeitpunkt auf ein traditionelles IRA-Konto eingezahlt worden wäre der Beitrag wurde geleistet.
@ user102008 Ich befinde mich jetzt in einer ähnlichen Situation. Im Januar 2018 habe ich einen Beitrag von 5500 $ zu meinem bestehenden Roth IRA geleistet und jetzt, wo ich meine Steuern für 2018 bezahlt habe, stellte ich fest, dass mein MAGI zu hoch war und ich nur 3100 $ hätte einzahlen sollen. Wollen Sie damit sagen, ich soll Schwab anrufen und ihnen sagen, dass sie die Differenz von 2400 $ als für eine traditionelle IRA bezeichnen sollen? Ich möchte vermeiden, dass ich meine Steuern für 2018 ändern muss, die ich noch nicht eingereicht habe
@publicwireless: Ja, Sie würden 2400 $ Ihres Beitrags neu charakterisieren, aber das kann bedeuten, dass Sie jetzt mehr als 2400 $ aufgrund von Einkünften zwischen damals und heute überweisen, und Einkünfte, die dem Beitrag von 2400 $ zugeschrieben werden, müssen ebenfalls überwiesen werden. Sie müssten Arbeitsblatt 1-3 in Publikation 590-A verwenden, um den Betrag zu berechnen, und Ihr Makler sollte Ihnen dabei helfen.
Ich habe das MAGI-Limit für 2018 für die Roth IRA überschritten, zu der ich bereits beigetragen habe. Was jetzt?
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