Vor ungefähr zwei Wochen eröffnete ich ein Roth IRA-Konto und kaufte mich mit 3000 $, der Mindestanlage, in einen Fonds ein. Ich habe den Beitrag wie für das Steuerjahr 2013 bezeichnet. Als ich mir jedoch meine IRA-Beiträge von 2013 ansah, stellte ich fest, dass ich zu Beginn des Jahres einen Beitrag in einen Roth IRA bei einer anderen Bank geleistet hatte, den ich vergessen hatte. Dies bringt mich um etwa 1500 $ über das jährliche Limit von 5500 $.
Ich habe verschiedene Sachen über "Neucharakterisierungen" gesehen, aber das scheint über die Neucharakterisierung eines Beitrags von einer Art von IRA zu einer anderen zu sprechen. Was ich idealerweise tun möchte, ist, einen Teil meines Beitrags von 3000 USD in ein anderes Steuerjahr (2014) umzuwidmen . Ist das möglich? Oder müsste ich tatsächlich die 1500 $ aus dem Fonds abheben und sofort wieder einkaufen, um den neuen Beitrag für 2014 festzulegen?
Eine Möglichkeit, dies zu beheben, besteht darin, nichts zu tun und eine Strafe von 6 % auf die Selbstbeteiligung zu zahlen. Das würde Sie 90 Dollar kosten, und Sie melden den Überschuss von 2013 als Beitrag in 2014 und lernen, solche Fehler nicht noch einmal zu machen.
Eine andere Möglichkeit besteht darin, mit Ihrem IRA-Verwalter zu sprechen und zu sehen, was er dagegen tun kann. Am trivialsten ist es, sich physisch zurückzuziehen und den Überschuss dann wieder einzubringen. Die Einnahmen, die dem überschüssigen Betrag zugerechnet werden, werden als normales Einkommen besteuert, aber wenn Sie die Einzahlung gerade erst getätigt haben, werden Sie wahrscheinlich nur sehr geringe Einnahmen erzielen.
Siehe Anweisungen zum Formular 5329 zu diesen beiden Optionen, es muss Ihrer Erklärung für 2013 und 2014 (je nach gewähltem Szenario) beigefügt werden.
Ihr IRA-Verwalter hat möglicherweise mehr Möglichkeiten, dies zu lösen, Sie sollten ihn anrufen und fragen. Beispielsweise können sie es dem richtigen Jahr zuordnen (da Sie es 2014 beigesteuert haben, sehe ich keinen rechtlichen Grund dafür, es nicht zu tun, nur technische) und es dem IRS als solches melden (das 2013-Formular 5498 ist im Mai fällig , dafür ist auf jeden Fall Zeit, wenn man will).