Lohnt es sich, zu meinen 401k beizutragen, wenn ich nur kurz im Unternehmen bleibe?

Ich bin seit kurzem für den 401k-Plan meines Arbeitgebers berechtigt. Aus Gründen, auf die ich hier nicht eingehen werde, beabsichtige ich nicht länger als ein weiteres Jahr bei meinem jetzigen Arbeitgeber zu bleiben, vielleicht sogar noch kürzer. Lohnt sich der 401k immer noch? Falls es einen Unterschied macht, ich bin derzeit 26 Jahre alt.

Sie sagen heute, dass Sie dort nicht länger als ein Jahr bleiben wollen. Stellen Sie sich vor, Ihre Pläne ändern sich oder Sie verschieben die Entscheidung immer wieder und Sie sind 5 Jahre im selben Unternehmen unterwegs, ohne Ihren 401k begonnen zu haben.
Zwei Fragen: 1) Haben sie einen passenden Arbeitgeber? und 2) Was ist die Sperrfrist?
@JohnFx: 1) Nein. Sie haben jedes Jahr einen Safe-Harbor-Matching von 3% Ihres Gehalts und eine Gewinnbeteiligung. 2) Für Arbeitnehmerbeiträge und Safe-Harbor-Beiträge nichts. Für die Gewinnbeteiligung (die laut Kollegen in den letzten Jahren sowieso nahe bei 0 $ lag) 5 Jahre.

Antworten (3)

Wenn Sie es sich leisten können, ja. Sie können es (egal wie viel es enthält) auf Ihre nächste 401K oder auf Ihre eigene selbstgesteuerte IRA übertragen. Alles, was Sie sich leisten können, jetzt zu sparen, wird beginnen, sich zu verzinsen, und mit der Verzinsung (und wenn Sie Mitte zwanzig sind) ist Zeit alles.

Dies ist mit ziemlicher Sicherheit richtig, aber es könnte sich lohnen, noch einmal zu überprüfen, welche Gebühren sie erheben, um Ihr Geld abzuheben, und sie mit den Steuern vergleichen, die Sie sparen.
Guter Punkt. Die meisten 401K-Pläne erheben keine Gebühren, um Ihr Guthaben auf einen anderen Plan oder auf eine IRA zu übertragen. Im Alter von OP geht es weniger ums Steuernsparen als darum, möglichst früh mit der Altersvorsorge zu beginnen. Eine Roth-401k-Option wäre ideal, wenn Sie sie zur Verfügung haben.
Ich habe die Roth 401k-Option, an die ich gedacht habe. Das Plandokument besagt jedoch, dass möglicherweise nicht das gesamte Geld für eine Verlängerung in Frage kommt und dass der Rest mit 20 % besteuert wird.
Sie könnten das Geld im 401K belassen, bis es vollständig übertragen ist, und es dann umtauschen. Aber den Überblick müssten Sie selbst behalten. Der 401K-Plan erlaubt jedoch möglicherweise keine kleinen Guthaben, was Sie dazu zwingen würde, das Geld abzuheben, wenn Sie das Unternehmen verlassen. Das Firmenmatch geht normalerweise nicht in den Roth-Eimer, daher wäre es steuerpflichtig, wenn Sie es abheben. Wenn dies der Fall ist, ist der Rat von @JoeTaxpayer, direkt zu Ihrer eigenen IRA/Roth zu gehen, möglicherweise besser, wenn Sie nicht vorhaben, in diesem Jahr mehr als 5500 US-Dollar einzusetzen.
Wenn ich mich dafür entscheide, werde ich wahrscheinlich die in diesem Jahr erlaubten 18.000 $ ausschöpfen, in die ich vollständig investiert werde. Der einzige Teil, in den ich nicht investiert werde, ist die Gewinnbeteiligung, die mein Arbeitgeber am Ende anheftet des Jahres, die ich vollkommen bereit bin, ganz wegzuwerfen. Danke für die Hilfe.
@KentAnderson Ich habe noch nie einen Fonds gesehen, der es ermöglicht hat, nach dem Ausscheiden aus dem Unternehmen eine Unverfallbarkeit zu erlangen. Sie können Ihnen erlauben, das Konto zu behalten, aber sie werden den nicht übertragenen Teil kurz nach dem letzten Tag mit dem Unternehmen abziehen.

Bieten sie ein Match mit einer Sperrfrist von weniger als einem Jahr (oder einem angemessenen Prozentsatz im ersten Jahr) an? Wenn nicht, und wenn das aktuelle IRA-Limit (5500 $ im Jahr 2015) Sie abdeckt, sind Sie vielleicht besser dran, wenn Sie einfach den IRA-Weg gehen.

Sie tun es nicht, aber ich hatte vor, mehr als 5500 Dollar zu sparen, wenn ich mich dafür entscheiden würde.

Ich werde einen etwas anderen Ansatz verfolgen, keine Frage, aber ich bin kein Finanzguru.

Ich würde immer ja sagen, egal wie lange Sie dort bleiben wollen.

1) Dinge ändern sich

2) Der Ruhestand ist Teil meines Spielplans, ob ich nach dem Ruhestand arbeite, spielt für mich jetzt keine Rolle (das kann ich selbst entscheiden), ich möchte in einem angemessenen Alter finanziell in der Lage sein, in den Ruhestand zu gehen.

3) Jetzt sparen, später genießen. Im Allgemeinen sind die paar Dollar, die Sie jetzt sparen, 30 Jahre später viel mehr wert.

Altersvorsorge ist für mich eher eine Denkweise.

In deinem Alter hatte ich seit mehr als 3 Jahren einen "Ruhestandsplan", ich schaue ihn einmal im Jahr an, um sicherzustellen, dass alles in Ordnung ist, dann vergesse ich ihn, man weiß nie, wann man einen ordentlichen Batzen Kleingeld braucht (selbst wenn Sie bestraft werden, einige Situationen rechtfertigen es), es summiert sich schnell. Nach meiner Erfahrung können Sie jetzt fast immer ohne das zusätzliche Bargeld handeln. Wenn ich eine finanzielle Entscheidung treffe, versuche ich immer, die fünf Ps zu berücksichtigen, „richtige Planung verhindert schlechte Leistung“.

Lohnt es sich, zu meinen 401k beizutragen, wenn ich nur kurz im Unternehmen bleibe?
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