Müssen wir uns Sorgen machen, unser 401.000-Limit „auszuschöpfen“, und das Unternehmen wird seinen Teil nicht mehr erfüllen?

Nehmen wir an, wenn das Unternehmen meinen Beitrag von 401.000 bis zu 4,5 % erreichen würde, und mit dem aktuellen Limit von 19.500 USD für 2020 und 6.500 USD für Personen ab 50 Jahren zum Aufholen, wären es 26.000 USD.

Bei jedem Gehaltsscheck alle zwei Wochen können wir uns dafür entscheiden, bis zu 75 % unseres Gehalts zu 401.000 beizutragen, und das Unternehmen wird 4,5 % dieses aktuellen Gehaltsschecks übernehmen. Das Unternehmen passt auch den Bonusgehaltsscheck an.

(Obwohl wir bis zu 75 % beitragen können, denke ich, dass die meisten Menschen höchstens 20 % oder 30 % beitragen werden).

Aber was ist, wenn wir zu viel beitragen und nach einem halben Jahr bereits die 26.000-Dollar-Grenze erreicht haben? Wird das Unternehmen an diesem Punkt feststellen, dass „wir gerne weiterhin 4,5 % Ihres Gehaltsschecks aufstocken würden, aber da Sie den Betrag bereits ausgeschöpft haben, können Sie nicht mehr beitragen, und wir können ihn daher nicht behalten auf Übereinstimmung"?

Es gibt einige technische Dinge:

  1. Sind die 26.000 $ nur mein Anteil und der Beitrag des Unternehmens zählt nicht zu dieser 26.000 $-Grenze? (Der endgültige Betrag von mir und dem Anteil des Unternehmens kann also mehr als 26.000 US-Dollar und vielleicht so etwas wie 35.000 US-Dollar betragen?)

  2. Kann die oben beschriebene "max out"-Situation zu früh auftreten? Was wäre, wenn das Unternehmen eine „True-Up“-Richtlinie hat, dann würden sie am Ende des Jahres berechnen, was sie „abgleichen könnten“, aber nicht abgleichen, und es ein paar Monate später auf mein Konto einzahlen? (aber das wäre schon einige Zeit später).

  3. Ist es in diesem Fall also besser, unter Berücksichtigung des Gehalts und des Bonus einfach "sanft" beizutragen, sodass er etwa Ende Dezember die Grenze von 26.000 $ erreicht oder sich ihr nähert? (aber mit dem Bonus, der mehr oder weniger als erwartet ausfällt, und mit der möglichen Lohnänderung kann es schwierig sein, das abzuschätzen).

Es hört sich so an, als ob du es perfekt verstehst.
Einige Unternehmen führen am Ende des Jahres ein „True Up“ durch, also würden sie zB in Ihrem Fall eine zusätzliche Anpassung hinzufügen, sodass sie das ganze Jahr über 4,5 % Ihrer Vergütung erreicht, wenn Ihre Gesamtanpassung in diesem Jahr dies nicht erreicht hat . Sie sollten fragen, ob Ihr Unternehmen das tut.
Zu (1) tatsächlich sind die Limits von $19500 + $6500 nur auf Ihrem Anteil. Es gibt ein Limit, das für die Summe Ihres Anteils und des Anteils des Unternehmens gilt, aber es ist deutlich höher, über 50.000 US-Dollar (und IIRC, Ihre Nachholzulage von 6500 US-Dollar wird nicht auf dieses Limit angerechnet).

Antworten (1)

Was in der von Ihnen beschriebenen Situation passiert, hängt von der Unternehmenspolitik ab. Das müssen Sie bei Ihrem Unternehmen erfragen, das können wir Ihnen nicht sagen.

Um Ihre Fragen zu beantworten:

  1. Für Ihre Beiträge gilt die Beitragsgrenze . Die Matching-Fonds des Unternehmens kommen obendrauf.
  2. Ja, je nach Unternehmensrichtlinie ist es möglich, dass Sie den Unternehmenszuschlag verpassen, wenn Sie nicht in jeder Zahlungsperiode einen Beitrag leisten. Einige Unternehmen leisten im Folgejahr einen True-Up-Beitrag, der den verpassten Matching-Beitrag ausgleicht. Es ist auch möglich, dass ein Unternehmen die Anpassung an Ihr Jahresgehalt und nicht an Ihr Gehalt für den Zahlungszeitraum berechnet, sodass Sie die gesamte Anpassung erfassen, sobald Sie den maximalen Beitrag geleistet haben.
  3. Am sichersten ist es, sicherzustellen, dass Sie in jeder Zahlungsperiode genug beitragen, um die maximale Übereinstimmung zu erzielen. Dann sind Sie nicht auf die zukünftigen True-up-Beiträge des Unternehmens angewiesen. Diese Arten von Richtlinien können sich jederzeit ohne Vorankündigung ändern, also ist Vorsicht besser als Nachsicht.
Für (2) wäre es ganz anders, als dass das Unternehmen Ihrem "Jahresgehalt" entspricht, egal was passiert, denke ich? Wenn Sie zum Beispiel am 1. Oktober angefangen haben und dann eifrig beitragen, glaube ich nicht, dass das Unternehmen das "Jahresgehalt" erreichen würde, sondern nur Okt, Nov und Dez. für (3) Ich denke, ich trage genug bei, aber nicht zu viel, dass Sie vor Jahresende das Maximum ausschöpfen, wodurch das Unternehmen ein gewisses "Match up" verpassen würde, weil Sie keinen Beitrag mehr leisten können. Wenn Sie also im November das Maximum erreicht haben, müssen Sie möglicherweise auf das „True Up“ warten und bis März oder so warten, bis das Unternehmen Geld auf Ihr Konto einzahlt
Für (1) gibt es zwar eine Begrenzung der Unternehmensbeiträge, diese ist jedoch höher als die Arbeitnehmerrückstellungsgrenze.
Müssen wir uns Sorgen machen, unser 401.000-Limit „auszuschöpfen“, und das Unternehmen wird seinen Teil nicht mehr erfüllen?
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