Rollover-IRA vs. traditionelle IRA (kann ich Beiträge zur Rollover-IRA leisten?)

Ich bin ledig und habe früher zu einer Roth IRA beigetragen (mein letzter Beitrag liegt Jahre zurück), aber jetzt ist mein AGI über dem Limit, um zu Roth beizutragen.

Ich habe eine „Rollover-IRA“, die ich vor ein paar Jahren eröffnet habe, in die ich frühere 401.000-Gelder übertragen habe. Jetzt würde ich gerne wieder zu einer (beliebigen) IRA beitragen, also denke ich, dass ich eine traditionelle IRA eröffnen müsste. Ich kann keinen Vorsteuerabzug auf einen IRA-Beitrag vornehmen, da mein AGI hoch ist.

Gibt es einen Unterschied zwischen dem Rollover-IRA und dem traditionellen IRA? Ich würde es vorziehen, kein weiteres Konto eröffnen zu müssen, also wäre es großartig, meine jährlichen ~5500 $ zur Rollover-IRA hinzuzufügen.

Nur zur Verdeutlichung: Sie planen, einen nicht abzugsfähigen traditionellen IRA-Beitrag zu leisten? Und wegen der vorhandenen IRA-Gelder vor Steuern keine sofortige Roth-Umwandlung durchführen?
@CraigW: "Und wegen der vorhandenen IRA-Gelder vor Steuern keine sofortige Roth-Konvertierung durchführen?" Aus meiner Sicht ist eine Umstellung auf Roth dann von Vorteil, wenn Ihr Steuersatz im Ruhestand voraussichtlich höher sein wird. Mein derzeitiger Steuersatz ist derzeit extrem hoch und ich gehe davon aus, dass er im Ruhestand niedriger sein wird. Daher möchte ich keinen Roth-Umbau machen.
@CraigW: "Sie planen, einen nicht abzugsfähigen traditionellen IRA-Beitrag zu leisten?" Das stimmt. Ich trage bei der Arbeit zu 401.000 bei und mein AGI liegt bei über 70.000 USD, daher kann ich keinen abzugsfähigen traditionellen IRA-Beitrag leisten. Ich folge den Richtlinien unter: tax.about.com/od/deductionscredits/qt/traditional_ira.htm
Dies ist wirklich ein separates Problem, aber beachten Sie, dass der Wert einer nicht abzugsfähigen traditionellen IRA ziemlich begrenzt ist. Das Argument „Steuersatz jetzt versus im Ruhestand“ gilt nur, wenn Sie einen Abzug erhalten. Ich würde Ihnen dringend raten, zu prüfen, ob Sie Ihren Rollover-IRA in Ihren aktuellen 401 (k) "einrollen" können, und dann einen Backdoor-Roth-IRA-Beitrag zu leisten.
@CraigW: "Der Steuersatz jetzt gegenüber dem Argument im Ruhestand gilt nur, wenn Sie einen Abzug erhalten." Können Sie mir weitere Informationen zu diesem Thema nennen?
Schauen Sie sich diese Seite an . Beachten Sie insbesondere den Abschnitt „Welche Art von Investitionen eignen sich gut für eine nicht abzugsfähige traditionelle IRA?“, wo gezeigt wird, dass es schlechter ist, einen Aktienindexfonds in einer nicht abzugsfähigen traditionellen IRA zu halten als ein reguläres steuerpflichtiges Konto (unter ihren Umständen). . Wenn ich Sie wäre, würde ich mich anständig bemühen, stattdessen einen Backdoor-Roth-IRA-Beitrag zu leisten.
Selbstbehalt IRAs sind nie eine gute Sache. Tragen Sie entweder zum abzugsfähigen IRA bei und wandeln Sie es sofort in Roth um, oder stören Sie sich nicht. Die Kapitalertragsraten sind immer niedriger als die normalen Einkommensraten, also warum sich die Mühe machen? Investieren Sie 30 Jahre lang den gleichen Betrag (oder mehr...) in einen Index-/Zielfonds und Sie werden steuerlich besser gestellt sein.
@littleadv: "Selbstbehalte IRAs sind nie eine gute Sache." Sie meinen nicht abzugsfähige traditionelle IRA?
Ja, ich meinte natürlich nicht abzugsfähig... :)
@littleadv: Wenn man viel kauft und verkauft, dann ist die nicht abzugsfähige IRA einem regulären steuerpflichtigen Maklerkonto überlegen, oder? Bei ersterem zahlen Sie einmalig Steuern bei der Entnahme zu Ihrem Einkommensteuersatz, bei letzterem fällt bei jedem positiven Verkauf Kapitalertragsteuer an.
Ja, es gibt einige Fälle, in denen es gegenüber einem steuerpflichtigen Konto vorteilhaft wäre. Zum Beispiel die, die Sie erwähnen oder ob Sie Anleihen darin halten. Aber ein Roth wird immer nützlicher sein. Sie erhalten dieselben Vorteile plus steuerfreie Ausschüttungen.
Wenn Sie es noch nicht getan haben, lesen Sie diesen Beitrag über Backdoor Roth IRA-Beiträge. Beachten Sie insbesondere den Abschnitt „Vorsicht“, da er für Sie gilt.
@CraigW: Ich stimme zu, dass Roth IRA immer nützlicher ist als nicht abzugsfähige traditionelle IRA. Aber in dem Fall, in dem Sie abzugsfähiges Geld in der traditionellen IRA haben, können Sie keine Backdoor-Roth-IRA machen, ohne auch den abzugsfähigen Teil umzuwandeln, wodurch Steuern anfallen. Sie können es möglicherweise nicht auf 401.000 übertragen, weil zum Beispiel 1) Ihr 401.000 das Übertragen nicht zulässt oder 2) Sie kein 401.000 haben, aber Ihr Ehepartner, und das gemeinsame Einkommen hoch genug ist nicht in der Lage sein, traditionelle IRA abzuziehen oder in Roth IRA einzuzahlen.
@ user102008 Ich habe in meinem Kommentar (Abschnitt „Achtung“) auf das Problem mit Backdoor-Roth-IRA-Beiträgen hingewiesen. Ich denke, das OP sollte zuerst herausfinden, ob es seine Rollover-IRA auf seine 401 (k) übertragen kann. Wenn nicht, stellt sich die Frage, ob es sich lohnt, zu einer nicht abzugsfähigen traditionellen IRA beizutragen. Wenn ja, stellt sich hier die Frage, ob sie einfach zu ihrem bestehenden Rollover-IRA hinzufügen können.
@CraigW: Es gibt viel Lärm in diesen Kommentaren, dass es mich vor Angst und Zweifel gelähmt hat, also habe ich für 2013 keinen Beitrag geleistet. Vielen Dank, Idioten. Ich habe keine Ahnung, warum ich einen Backdoor-Roth haben möchte (klingt vage sexuell). Ich verdiene also fast 200.000 US-Dollar pro Jahr, und ich habe keine Möglichkeit, einen Roth zu benutzen, seit ich über dem AGI bin. Ich habe eine einfache Frage gestellt und eine Menge Lärm bekommen, und jetzt habe ich keinen Beitrag mehr. Großartig.
@littleadv: „[Nicht-] abzugsfähige IRAs sind nie eine gute Sache. Entweder tragen Sie zum abzugsfähigen IRA bei und wandeln ihn sofort in Roth um oder kümmern sich nicht darum. Die Kapitalgewinnsätze sind immer niedriger als die normalen Einkommenssätze, also warum sich die Mühe machen? gleichen Betrag (oder mehr...) in einem Index-/Zielfonds für 30 Jahre, und Sie sind steuerlich besser gestellt." Das ist einfach ein schrecklicher Rat. Investieren Sie nur in Indexfonds und wollen nur Steuern vermeiden? Einige von uns haben tatsächlich ein Rückgrat und würden gerne kaufen und verkaufen, daher ist es besser, eine einmalige Einkommenssteuer zu erheben, anstatt mehrere Kapitalertragssteuern zu erheben.
@stackoverflowuser2010 Betrachten Sie das Steuerergebnis der nicht abzugsfähigen IRA: Sie zahlen den normalen Steuersatz für alle Ihre Gewinne. Im nicht steuerpflichtigen Konto – Sie zahlen den normalen Steuersatz nur auf kurzfristige Gewinne. Erwarten Sie, ein Daytrader in Ihrer IRA zu werden?

Antworten (3)

Es ist möglich, dass einige Rollover-IRAs (z. B. von 401.000) in Zukunft in einen ähnlichen Pensionsplan eines neuen Arbeitgebers übernommen werden können. Wenn Sie in dem zeitweiligen Zeitrahmen zu diesem IRA beitragen können, qualifiziert es sich möglicherweise nicht mehr für die zukünftige Zurücksetzung, da es gemischte Finanzierung enthält.

Die Regeln, die eine solche Trennung erfordern, sind lange vorbei. Ihre Antwort ist gut für empfangende Unternehmen, die sich dessen nicht bewusst sind.
Sie dürfen also jetzt Rollover und persönliche IRA-Gelder kombinieren? Ich glaube, ich habe es in letzter Zeit nicht versucht.

Meine Rollover-IRA-Depotbank schickte mir vor einigen Jahren diese Informationen per E-Mail:

Der IRS sagt jetzt, dass ein traditionelles IRA und ein Rollover-IRA dasselbe Konto sind und denselben Regeln folgen. Das bedeutet, dass Sie einen Beitrag zu Ihrem Rollover IRA leisten können. Das einzige Problem, auf das Sie später stoßen könnten (und es hat nichts mit dem Titel des Kontos zu tun), ist, dass der Planverwalter das Recht hat, diese Gelder abzulehnen, wenn Sie Ihre 401.000-Gelder wieder in 401.000 umwandeln möchten wenn Sie Beiträge mit den ursprünglichen 401.000-Fonds gemischt haben. Die meisten werden es nicht, aber sie haben die Möglichkeit, dass sie es könnten. Wenn Sie diesbezüglich Zweifel haben, würde ich vorschlagen, einen separaten Traditional/Rollover IRA zu eröffnen, um Beiträge zu leisten.

Rollover IRA ist ein „Marketingbegriff“, der von der Finanzbranche geschaffen wurde. Ein Rollover-Ira ist ein traditioneller Ira. Entscheidend ist die steuerliche Behandlung.

Sie können Gelder von einem 401.000 in einen traditionellen Ira oder einen Rollover-Ira "übertragen", es macht keinen Unterschied.

Sie können zum Rollover/traditionellen IRA beitragen, wenn Ihr MAGI zu hoch ist und Sie den Abzug einfach nicht geltend machen können. Sie haben das steuerverzögerte Wachstum erhalten. Nachdem Sie einen Beitrag geleistet haben, möchten Sie vielleicht eine Roth-Konvertierung in Betracht ziehen (wenden Sie sich an Ihren Steuerberater – Dies ist eine Graubereichsform der IRS-Behandlung, für die nicht entschieden wurde. ), da Sie vom traditionellen Ira keinen wirklichen Steuerabzugsvorteil erhalten, also Sie kann zumindest steuerfreies Wachstum in der Roth bekommen.

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