Ich versuche in den nächsten Monaten ein Haus zu kaufen. Der Standardabzug 2018 für Ehepaare, die gemeinsam einen Antrag stellen, beträgt 24.000 USD. Ich denke, um diese Grenze mit Einzelabzügen zu erreichen, müsste ich ein Haus für mindestens 400.000 $ kaufen, richtig?
Mein Budget für dieses neue Haus würde etwa 250.000 bis 300.000 US-Dollar betragen, und mein Steuererklärungsstatus wird verheiratet sein. Nehmen wir an, der Hypothekenzins beträgt 4,6 % effektivem Jahreszins. Wird der Standardabzug für 2018 oder die kommenden Jahre immer höher sein als der Einzelabzug? Kann einer von euch das bitte näher erläutern?
Die Antwort hängt sehr stark von den Umständen ab. Aber lassen Sie uns einige Annahmen und Vereinfachungen treffen und zu einer ungefähren Zahl kommen.
Die Hauptbeiträge zu Einzelabzügen für viele Steuerzahler von Eigenheimbesitzern sind:
Der Abzug von staatlichen und lokalen Steuern ist nach dem neuen Steuergesetz auf 10.000 US-Dollar begrenzt. Dadurch bleiben 14.000 $ für Hypothekenzinsen übrig, damit die Einzelabzüge den Standardabzug von 24.000 $ für den Status der gemeinsamen Anmeldung von Eheleuten übersteigen.
Nehmen wir an, die Hypothek hat eine Laufzeit von 30 Jahren und einen festen jährlichen Zinssatz von 4,6 %. Durch die Erstellung des Tilgungsplans ist ersichtlich, dass für ein Darlehen in Höhe von 307.000 USD im ersten Jahr 14.020 USD an Zinsen gezahlt wurden. Das ist also die Mindestdarlehensgröße, bei der die Angabe von Abzügen die Steuerschuld verringern würde.
Unter der Annahme einer Anzahlung von 20 % beläuft sich der Gesamtmindestpreis des Hauses schließlich auf 383.750 $ . Das scheint die direkte Antwort auf die Frage zu sein.
Zu beachten ist, dass die Hypothekenzinsen jedes Jahr sinken. Daher müsste der Hauspreis höher sein, damit es Sinn macht, die Abzüge für einige Jahre nach dem Kauf aufzulisten.
Schließlich, und es erübrigt sich zu sagen, kauft man typischerweise ein Haus, das man mag und sich leisten kann, und reicht dann die Steuern so ein, dass die Steuerlast minimiert wird, nicht umgekehrt. Daher ist alles Obige nur eine grobe Orientierungshilfe für die mögliche Beziehung zwischen dem Hauspreis und den Auswirkungen auf die Steuererklärung.
Die Gesetze lassen sich nicht auf „Wenn Haus mehr als X wert ist, aufschlüsseln“ mit einer einzigen Zahl für X zusammenfassen.
Nach den neuen Regeln (gedeckelte Abzüge für Hypothekenzinsen und staatliche und kommunale Steuern) lohnt sich die Einzelaufstellung für ein Ehepaar allein aufgrund von Wohneigentum nicht. Das ist eines der Verkaufsargumente des neuen Gesetzes – der Standardabzug führt zu einfacheren Steuerformularen. Die Leute, die es immer noch lohnenswert finden, sie aufzulisten, haben entweder große Spenden für wohltätige Zwecke oder mehrere Arten von Abzügen.
Der Standardabzug in Höhe von 24.000 USD gilt nur für die gemeinsame Einreichung von Eheschließungen. Wenn Sie einen anderen Anmeldestatus haben, könnten Sie von der Aufschlüsselung profitieren ... aber wir können diese Frage nicht beantworten, ohne Ihren Anmeldestatus, den Hypothekenzinssatz, den Grundsteuersatz und andere aufschlüsselbare Abzüge zu kennen, die Sie in Anspruch nehmen möchten. Und dann wird es auf die Hypothekensumme bezogen, nicht auf den Wert des Hauses.
Ich schlage vor, dass Sie aufhören zu fragen, wie viel Haus Sie bekommen müssen, um Ihren Abzug zu maximieren, und stattdessen ein Haus auswählen, das Sie sich leisten können. Optimieren Sie dann Ihre Steuern in Bezug auf dieses Haus.
mhoran_psprep