Ich bin 21 Jahre alt und der Gesamtabzug für 2009 beträgt für mich 1.908 $. Ich gehe mit dem Standardabzug, aber nächstes Jahr scheint es eine Menge Sparpotenzial zu geben, wenn ich diese IRA öffne, die mint.com/turbotax anbietet.
Sollte ich mir in diesem Alter Sorgen um eine IRA machen? Gibt es in diesem Alter klügere Anlagemöglichkeiten?
Was ich wissen möchte ist:
BEARBEITEN:
Einer der Gründe, warum ich über eine IRA nachdenke, ist, dass ich lerne, meine Steuern zu minimieren, und es mir zum Ziel mache, so wenig wie möglich an die IRS zu zahlen.
Ich tendiere zu der Option, bei der ich am wenigsten Steuern zahlen muss.
Ihre Frage besteht aus vielen Unterteilen. Nehmen wir sie einzeln an.
Sollte ich mir in diesem Alter Sorgen um eine IRA machen?
Absolut! Oder zumindest eine Art Rentenkonto. Wenn Sie jung sind, ist die BESTE Zeit, um Geld auf ein Rentenkonto einzuzahlen, weil Sie so viel Zeit haben, damit es wächst. Zinseszins ist eine magische Sache . Auch wenn Sie es sich nur leisten können, einen sehr kleinen Betrag auf das Konto einzuzahlen, tun Sie es!
Wenn Sie jetzt anfangen, müssen Sie im Laufe Ihrer Berufskarriere verdammt viel weniger Geld auf das Konto einzahlen.
Gibt es einen bestimmten Betrag, den Sie für den IRA-Abzug benötigen?
Nein. Im Wesentlichen können Sie bei einer traditionellen IRA bei der Berechnung Ihrer Steuern einfach den von Ihnen eingezahlten Betrag (bis zur Beitragsgrenze) von Ihrem Einkommen abziehen.
Welche Art von IRA sollte ich bekommen?
Ich schlage eine ROTH IRA vor, aber seien Sie gewarnt, dass Sie mit dieser Art Steuervergünstigungen erhalten, wenn Sie in Rente gehen, nicht jetzt. Wenn Sie glauben, dass die Steuern in etwa 40 Jahren höher sein werden, dann ist das Roth ein klarer Gewinner.
Traditionelle IRA: Steuerabzug dieses Jahr für Beitrag; Investitionen plus Gewinne werden als Einkommen besteuert, wenn Sie das Geld im Ruhestand entnehmen.
Roth IRA: Der Investitionsbetrag wird in dem Jahr besteuert, in dem Sie ihn anlegen; keine Steuern auf den Anlagebetrag oder die Gewinne, wenn Sie es bei der Pensionierung herausnehmen.
Angesichts des langen Anlagehorizonts wird sich das Geld wahrscheinlich mindestens verdoppeln. Die Gesamtsumme, die Sie im Laufe Ihres Lebens besteuern müssen, wäre also mit der ROTH wahrscheinlich geringer, selbst wenn die Steuersätze gleich bleiben.
Ist der 401K eine bessere Option?
Wenn sie ein Match anbieten (die meisten tun es), dann ist es ein Kinderspiel, der Arbeitgeber 401K kommt immer an die Spitze, weil er Sie im Grunde extra bezahlt, um Geld in Ersparnisse zu investieren.
Wenn es keine Übereinstimmung gibt, schlage ich einen Roth vor, da die Pläne des Unternehmens 401K normalerweise versteckte Gebühren haben, die viel höher sind, als Sie für die Einrichtung Ihrer eigenen IRA oder Roth IRA bei einem Makler zahlen werden.
Johns Antwort ist großartig, die Frage ist jedoch komplex genug, dass man ein Buch über das Thema schreiben könnte. Ich erlaube mir also, zwei Bemerkungen hinzuzufügen. Der übereinstimmende 401 (k) sollte die Priorität haben, sogar bevor man seine Kreditkarten abbezahlt, falls vorhanden. Ein Dollar-für-Dollar-Match in Kombination mit den zusätzlichen Jahren der Aufzinsung ist bei der Schuldentilgung etwas länger wert.
Für eine jüngere Person ist der Roth (entweder Roth 401(k) oder IRA) eine gute Wahl, während Sie sich in einer niedrigeren Steuerklasse befinden. Ich empfehle Ihnen, sich die Seite bei Fairmark anzusehen , um die Steuerklassen zu verstehen. Es ist leicht zu sehen, wie viele Menschen diese 15 %-Grenze (bei 68.000 $ steuerpflichtig) überspannen, und mit ein wenig Planung, indem Sie Roth verwenden, während Sie sich in der 15 %-Spanne befinden, und abzugsfähige Konten, wenn Sie oben gehen, können Sie Ihre Angelegenheiten steuerlich verwalten, um sie zu vermeiden die höheren Raten.