Kanada erlaubt Anlegern, ihre Altersvorsorge (RRSPs) als Teil eines Darlehens an sich selbst zu verwenden, das den Kauf eines Hauses finanzieren kann. Wann ist es sinnvoll, davon Gebrauch zu machen?
Ein RRSP-Darlehen ist am vorteilhaftesten, wenn die Performance Ihrer alternativen Anlagen (Investmentfonds?) schlechter abschneidet als Ihre Darlehensrate.
Angenommen, Sie haben 100.000 $ in einem RRSP. Sie ziehen 50.000 $ in einem Darlehen für Ihre Hypothek ab und halten die verbleibenden 50.000 $ in Investmentfonds investiert.
Wenn der Markt (und Ihre Investmentfonds) in einem Jahr 10 % verlieren, hält Ihr RRSP 45.000 USD an Investmentfonds. Das Hypothekendarlehen in Höhe von 50.000 USD ist jetzt mehr als 50.000 USD wert, da Sie Kapital- und Zinszahlungen in Ihr RRSP geleistet haben.
Wenn der Markt sinkt, „zahlt“ sich ein Darlehen zu Ihrem RRSP besser als Investitionen. Im Wesentlichen verkaufen Sie hoch und kaufen niedrig.
Leider kann es schwierig sein, den Markt gut genug vorherzusagen, um ein so gutes Timing zu erzielen.
Es gibt kein kostenloses Mittagessen. Sie können auf der Kreditseite gewinnen, indem Sie einen niedrigeren Zinssatz oder sogar eine Genehmigung erhalten, wenn eine Bank Sie möglicherweise ablehnt. Aber beim RRSP verzichten Sie auf eine potenziell höhere Rendite. Andererseits ist es eine sichere, garantierte Rendite. In den USA, wenn Sie das Unternehmen verlassen, das Darlehen fällig wird, oder das Geld vom Konto kommen muss, weiß nicht, ob es bei Ihnen ähnlich ist.
Alex B
Heidelbeerfelder