Schulden mit RRSPs abzahlen oder refinanzieren und in eine Hypothek einsteigen?

Ein paar Jahre einer Kombination aus Unterbeschäftigung und dem Versuch, ein ins Stocken geratenes Geschäft am Laufen zu halten, hat mich (uns) mit 50.000 Schulden auf einer Kreditlinie und einer Kreditkarte zurückgelassen. Wir bekommen 5.000 von der Einkommenssteuer zurück, aber das lässt uns immer noch 45.000 Schulden übrig.

Endlich arbeite ich jetzt wieder Vollzeit mit einem anständigen Gehalt, aber wir bleiben mit diesen Schulden belastet. Bezahlen wir die Schulden mit unseren RRSPs (ich bin mir der steuerlichen Auswirkungen bewusst) und fangen bei Null an, refinanzieren wir unsere Hypothek und rollen sie dort hinein – wo wir länger brauchen, um sie zurückzuzahlen, aber zu niedrigeren Zinsen Niveau, aber lässt uns jeden Monat genug übrig, um tatsächlich mit dem Sparen zu beginnen?

Offensichtlich deckeln wir unsere Kreditprodukte und schließen die Möglichkeit aus, dass dies erneut geschieht. Ich möchte wirklich nur unsere beste Option für einen Neuanfang kennenlernen.

Bietet der Arbeitgeber eine Übereinstimmung mit dem RRSP an, ähnlich dem US 401(k)?
Nein. Ich denke, das neue tut es, aber das ist noch nicht eingerichtet.

Antworten (1)

Ich würde persönlich versuchen, Ihre Schulden zu einem niedrigeren Zinssatz zu konsolidieren, indem ich Ihre Hypothek refinanziere. Ich würde alle Rentenfonds in Ruhe lassen, es sei denn, es wäre absolut notwendig, sie anzufassen, ohne dass andere Möglichkeiten zur Verfügung stehen.

Sobald Sie jedoch Ihre Schulden in der Hypothek konsolidiert haben, würde ich mehr als den Mindestbetrag zahlen, damit Sie nicht zu lange brauchen, um es abzuzahlen. Ich würde etwa 50 % des freigesetzten Cashflows wieder in die Rückzahlungen stecken, auf diese Weise zahlen Sie schneller mehr Schulden ab und haben zusätzlichen Cashflow, um Ihr monatliches Budget aufzubessern.

Ein weiterer guter Punkt wäre, Ihr monatliches Budget durchzugehen, um zu sehen, ob es irgendwelche Ausgaben gibt, die Sie reduzieren oder eliminieren könnten.

+1 Als ich anfing zu schreiben (auch eine Antwort), sah ich Victors Antwort auftauchen. Die Refinanzierung zur Bezahlung der eigenen Kreditkarten ist kein beliebter Rat. "Sie verwandeln kurzfristige Schulden in langfristige Schulden, die durch Ihr Haus gesichert sind." Richtig, aber unser Rat ist, dies zu tun, anstatt Ihre Altersvorsorge zu vernichten. Die Preise sind niedrig genug, dass die 50.000 $ 30 Jahre lang 238 $/Monat betragen. Ich stimme zu, dass Sie mehr für die Hypothek zahlen sollten, um sie so schnell wie möglich auf den Stand zu reduzieren, an dem Sie begonnen haben.
@JoeTaxpayer Stimme größtenteils zu; Es sollte jedoch beachtet werden, dass sich das OP in Kanada befindet, wo es keine 30-jährige Festhypothek gibt. Die Bedingungen und Preise werden hier unterschiedlich sein, obwohl die Preise historisch gesehen auch niedrig sind.
@ChrisW.Rea - hier in Australien ist der längste Zeitraum für feste Zinssätze 10 Jahre, die meisten entscheiden sich für variable Zinssätze oder kurzfristige feste Zinssätze zwischen 1 und 3 Jahren. Dies wäre jedoch immer noch besser, als einen höheren Zinssatz für andere Schulden zu zahlen (solange Sie nicht nur den Mindestbetrag für die Hypothek weiterzahlen).
Danke dafür. Wir sehen unserer finanziellen Zukunft positiver entgegen.
Schulden mit RRSPs abzahlen oder refinanzieren und in eine Hypothek einsteigen?
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