Vorfälligkeitsentschädigungen für die Refinanzierung von Wohnungsbaudarlehen

Ich bin Hausbesitzer in den USA. Die Zinssätze sind in letzter Zeit gesunken und ich erkunde die Möglichkeit, mein Hausdarlehen zu refinanzieren

Mein bestehendes Baudarlehen sieht vor, dass der Kreditgeber keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen darf. Ich interpretiere das so, dass sie keine Gebühr erheben können, wenn ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahle. Umfinanzierung bedeutet, dass ich meinen bestehenden Kredit vorzeitig und vollständig abbezahle und einen neuen Kredit aufnehme.

Als Teil des Refinanzierungsprozesses hat der Kreditdienstleister für meinen bestehenden Kredit eine „Auszahlungsberechnungsgebühr“ in Höhe von 25 USD zu meinem monatlich fälligen Betrag hinzugefügt.

Fragen:

  1. Wirklich? Welcher Teil einer einfachen Computerberechnung erfordert eine Gebühr von 25 $? Wenn ich in meiner Branche jedes Mal 25 Dollar verlangen könnte, wenn ich auf eine Schaltfläche klicken müsste, damit ein Computer etwas berechnet, würde mir mein Haus jetzt vollständig gehören.
  2. Kann diese Gebühr rechtlich als „Vorfälligkeitsentschädigung“ interpretiert werden? Es ist eine Gebühr, die erforderlich ist, um das Darlehen vollständig im Voraus zurückzuzahlen, also sehe ich nicht, wie das nicht sein könnte.
  3. Ich habe nicht zugestimmt, dass mein Hypothekenmakler meinen bestehenden Kreditdienstleister kontaktiert, um diese Informationen zu erhalten. Diese Gebühr wurde ohne mein Einverständnis erhoben. Habe ich hier einen Anspruch?
Nr. 2 und Nr. 3 klingen eher nach Rechtsfragen als nach persönlichen Finanzen.
Das ist wirklich ärgerlich! Ich habe vor ein paar Jahren eine Geschichte darüber gehört, in der jemand versuchte, seine Hypothek abzuzahlen, und die Bank eine Gebühr von 25 USD erheben wollte, bevor sie den Betrag bereitstellte. Er beschloss, ohne den tatsächlichen Betrag zu raten. Ich glaube, er war um 6 Dollar im Verzug, also schickte er einen weiteren Scheck, und dann war er um 2 Cent im Verzug, um eine weitere Zahlung von 2 Cent zu senden, nur um die Gebühr von 25 Dollar aus Prinzip zu vermeiden. Heh. Höchstwahrscheinlich stecken Sie an diesem Punkt fest. Aber mich würde interessieren, ob das Ref nie durchgekommen ist, ob sie es zurückziehen würden oder nicht ... Scheint mir völlig unvernünftig.
In welchem ​​Zustand bist du?
Ihr Auszahlungsbetrag ist nicht nur der verbleibende Kapitalbetrag, sondern der Kapitalbetrag zuzüglich aller Zinsen, die seit Ihrem letzten Zahlungsdatum aufgelaufen sind. Es gibt keinen Grund, das täglich zu berechnen, anstatt einmal im Monat, wenn sie tatsächlich wissen müssen, wie viel Zinsen aufgelaufen sind, also ist die Gebühr wahrscheinlich dazu da, die Leute davon abzuhalten, beiläufig nach dem Auszahlungsbetrag zu fragen.
Niemand sitzt mit Stift und Papier da und wird stündlich bezahlt, um meine Auszahlungssumme zu berechnen. Ein Computer berechnet es, und die Berechnung dauert Millisekunden. Also sind die $25 für...?
@Mark: Die 25 $ sind für die Person, die den Computer anweist, die Auszahlung zu berechnen, und sicherstellt, dass sie an ein geeignetes Ziel gesendet wird, nicht nur an eine neugierige Person. Ich denke, Sie verwechseln eine kleine Gebühr für eine Dienstleistung mit einer Vorfälligkeitsentschädigung, die einen erheblichen Bruchteil der ausstehenden Kreditsumme oder der zu erwartenden Zinsen ausgemacht hätte.

Antworten (1)

Kann diese Gebühr rechtlich als „Vorfälligkeitsentschädigung“ interpretiert werden? Es ist eine Gebühr, die erforderlich ist, um das Darlehen vollständig im Voraus zurückzuzahlen, also sehe ich nicht, wie das nicht sein könnte.

Die Gebühr von 25 $ gilt nicht als Vorfälligkeitsentschädigung. Es ist wahrscheinlich, dass die Gebühr im Berg der Unterlagen für die ursprüngliche Hypothek offengelegt wird. Oder es wurde in einer Mitteilung erwähnt, die sie Ihnen im Laufe der Jahre geschickt haben, um ihre Gebühren anzupassen.

Wenn Sie sie jedes Jahr nach dieser Nummer fragen, werden sie Ihnen jedes Mal, wenn Sie fragen, gerne die Gebühr in Rechnung stellen.

Eine Vorfälligkeitsentschädigung würde als Prozentsatz des Darlehens für die ersten X Jahre des Darlehens oder als abnehmender Prozentsatz des Darlehens für die ersten X Jahre ausgedrückt. Im schlimmsten Fall kann es sich um einen Prozentsatz des Darlehens über die gesamte Laufzeit des Darlehens handeln. Aber ich glaube, dass diese Art von Krediten in den USA seit vielen Jahren nicht mehr verfügbar sind. Die meisten Kredite in den USA haben keine Vorfälligkeitsentschädigung.

Welcher Teil einer einfachen Computerberechnung erfordert eine Gebühr von 25 $? Wenn ich in meiner Branche jedes Mal 25 Dollar verlangen könnte, wenn ich auf eine Schaltfläche klicken müsste, damit ein Computer etwas berechnet, würde mir mein Haus jetzt vollständig gehören.

Sie werden wieder feststellen, dass der Prozess der Aufzeichnung von Urkunden- und Hypothekeninformationen teuer ist. In meinem Bezirk ist dies die Liste der [Gebühren für die Aufzeichnung einer Quittungsurkunde]:

Gebühr für die Quittungsurkunde zwischen Ehemann und Ehefrau: 0,50 US-Dollar Staatssteuer; $ 0,17 Kreissteuer; Ablöse; Bürokratiegebühr; Technologie-Treuhandfonds; Urkundenbearbeitungsgebühr; Open Space Preservation Fee.

Andere Arten von Dokumenten sind teurer.

Ich habe nicht zugestimmt, dass mein Hypothekenmakler meinen bestehenden Kreditdienstleister kontaktiert, um diese Informationen zu erhalten. Diese Gebühr wurde ohne mein Einverständnis erhoben. Habe ich hier einen Anspruch?

Als Teil ihrer Arbeit müssen sie genau wissen, wie viel von einem Kredit Sie benötigen. Ein großer Teil dieser Zahl ist der Auszahlungsbetrag und die täglichen Zinsen. Die genaueste Quelle ist der Kreditgeber. Wusste der von Ihnen beauftragte Makler, wie viel es sein würde? Wussten sie, dass Sie direkt in Rechnung gestellt werden? Ich habe keine Ahnung. Du könntest es ihnen gegenüber erwähnen und sehen, was sie sagen.

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