Was hat es mit diesen Hypotheken-Refinanzierungsgebühren auf sich?

Da Sie sagen, dass Sie es sich leisten können, jedes Jahr ein paar zusätzliche Zahlungen zu leisten, würde ich dies empfehlen. In der Tat, wenn Sie Ihre aktuelle Hypothek um eine monatliche zusätzliche Zahlung von 400 USD (etwas mehr als zwei zusätzliche Zahlungen pro Jahr) ergänzen, wird diese in etwa 16 Jahren abbezahlt, und Sie sparen die Refinanzierungskosten. Tatsächlich werden diese Refinanzierungskosten von fast 5.000 $, die für die Rückzahlung Ihrer aktuellen Hypothek aufgewendet werden, sehr hilfreich sein; der ausstehende Saldo nimmt in den ersten Jahren einer Hypothek nur sehr langsam ab.

Gebühren sind die Möglichkeit für die Makler, Geld zu verdienen. Sie benennen sie auf unterschiedliche Weise, aber es spielt keine Rolle. Anstelle von "Bearbeitungsgebühr" können Sie "unsere Einnahmen" lesen. Dasselbe.

Die Frage, die Sie sich stellen sollten, ist, ob Sie für den Service bezahlen möchten und ob die Einsparungen dies rechtfertigen. Sie können versuchen, die Gebühren zu reduzieren, indem Sie mit dem Makler und seiner Marge verhandeln, sodass er möglicherweise etwas aufgibt. Oder nicht, sie wollen Gewinn machen.

Insbesondere die Gebühren, wie ich sie verstehe:

Die Zeichnungsgebühr wird normalerweise vom Kreditgeber erhoben, während die Bearbeitungsgebühr entweder vom Kreditgeber oder vom Makler (oder von beiden) erhoben werden kann. "Closing Coordination" wird wahrscheinlich von der Rezeption erhoben.

Neben den ersten drei sollten Sie sich auch „VA Recording“ ansehen. Ich weiß nicht, welche Gebühren es abdeckt, aber ich würde beim Staat nachfragen, ob es wirklich ihre Gebühr ist oder eine Verkleidung für etwas anderes.

Die Bewertung ist wahrscheinlich die Anforderung der Kreditgeber und kann selten abgewendet werden.

Gleiches gilt für die Hochwasserzertifizierung.

Abschluss/Hinterlegung werden von der Titelagentur berechnet und sollten auch die Titelversicherung beinhalten (oder ist es die unter "Kreditgebertitel"?). Fast 1600 $ für Treuhandgebühren erscheinen etwas übertrieben.

Die Hypothekenaufnahme wird wahrscheinlich vom Landkreis für die Aufnahme der Urkunde erhoben. Was VA-Recording ist, kann ich mir nicht vorstellen.

Zinsen sind Zinsen, berechnen Sie es richtig, es wird anteilig bis zur nächsten Abrechnung berechnet.

Der Rat, der mir bei der Entscheidung über Re-Fis gegeben wurde, lautet:

1. Addieren Sie alle Gebühren, Punkte usw. – die „Kosten“ des Darlehens.

2. Bestimmen Sie, was Sie mit der niedrigeren Rate sparen werden.

3. Berechnen Sie, wann der Break-Even-Punkt erreicht ist – die angesammelten Ersparnisse entsprechen den Kreditkosten.

4. Was ist die Mindestzeit, bis Sie einen Verkauf oder eine Refinanzierung in Betracht ziehen könnten.

5. Wenn der Break-Even-Punkt nach diesem Datum liegt, lohnt es sich möglicherweise nicht. Wenn es viel früher als dieses Datum ist, dann lohnt es sich.

Die Gebühren, die Sie auflisten, sehen ziemlich hoch aus, aber ich muss zugeben, dass die Gebühren bei meiner eigenen Hypothekenrefizierung auch überhöht erschienen. Schauen Sie sich um - bankrate.com ist nützlich, um die Kosten in Ihrer Nähe zu überprüfen. Ich glaube nicht, dass es sinnvoll ist, sich Gedanken über die einzelnen Gebühren zu machen oder was die Gebühren bedeuten oder ob sie fair sind: Letztendlich ist das ihr Preisschild. Rechnen Sie also einfach die Gebühren zusammen, vergleichen Sie mit anderen Kreditgebern und wählen Sie die beste Option, die Ihren Anforderungen entspricht.

In einer ähnlichen Frage Macht es Sinn, eine 30-jährige Hypothek auf 15 Jahre zu refinanzieren? Ich biete den richtigen Weg, um Einsparungen zu berechnen.

Die neue Zahlung erzählt nicht die ganze Geschichte, Sie können von einem 30-jährigen auf ein 15-jähriges Jahr wechseln und feststellen, dass Ihre Zahlung steigt, selbst bei einem netten Rückgang der Rate. In ähnlicher Weise sinkt die Zahlung, wenn Sie von der verbleibenden Zeit auf 30, sagen wir, 20 verbleibende Jahre gehen, indem Sie auf eine 30-jährige Amortisation zurückfinanzieren, die Zahlung weit mehr als Ihre tatsächlichen Ersparnisse.

In Ihrem Falljahr würde ich mit den niedrigsten Kosten und der schnellsten Zeit bis zur Gewinnschwelle gehen. Die zusätzlichen Einsparungen für die niedrigere Rate drücken die B/E um mehr als 4 Jahre hinaus. Das würde mich nicht so interessieren.