Warum kümmern sich Verkäufer um Anzahlungen?

Ich stehe gerade vor dem Prozess des Hauskaufs. Immer wenn ich ein Angebot mache, möchte der Verkäufer wissen, wie viel davon die Anzahlung sein wird.

Warum kümmern sie sich? Entspricht die Kombination aus Anzahlung und Hypothekenzahlung der Bank nicht dem vollen Angebot? Haben die Verkäufer einen Vorteil durch mehr Bargeld in der Anzahlung?

Nur ein Kommentar: Meine Frau und ich haben auf einem heißen Markt mit $ 0 im Minus gekauft. Es ist erstaunlich, was der Aufbau einer persönlichen Beziehung zum Verkäufer für Sie tun kann, um das traditionelle „Kein Geld runter, waaaa?“ zu überwinden. Gefühle.
Beim Autokauf müssen die Händler das finanzierte Geld näher an den tatsächlichen Wert des Autos senken, sonst werden die Banken den Kredit nicht genehmigen.

Antworten (6)

Sie wollen die Chance auf einen erfolgreichen Verkauf abschätzen. Es gibt nichts Frustrierenderes beim Verkaufen und Einziehen in ein neues Zuhause, als in ein Treuhandkonto einzusteigen, den ganzen Papierkram zu erledigen, alle Checklisten abzuhaken, nur um herauszufinden, dass Ihr Käufer sich nicht für das Darlehen qualifiziert hat und die Hypothek durchgefallen ist.

Indem Sie nach Ihrer Anzahlung fragen (20 % oder mehr sind oft das Minimum, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren), bekommt der Verkäufer ein Gefühl dafür, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie als Käufer qualifiziert werden.

Wenn Sie beispielsweise drei Angebote für Ihr Haus erhalten, alle zum gleichen Preis, und ein Käufer 80 % finanziert, ein Käufer 50 % finanziert und ein Käufer das Ganze bar bezahlt, welches Angebot ist für Sie am wahrscheinlichsten akzeptieren und warum?

Das klingt für mich nicht ganz richtig. Überall, wo ich Angebote mache, frage ich immer im Voraus nach einem Präqualifikationsschreiben und möchte trotzdem die Anzahlung wissen. Wenn ich vorqualifiziert genug bin, beweist das nicht, dass der Verkauf zumindest auf der Finanzierungsseite nicht scheitern wird?
@DavidGrinberg – Sie können dem Verkäufer immer mitteilen, dass Sie vorqualifiziert sind und es ihn nichts angeht, wie viel Sie hinlegen. Und riskieren Sie, das Haus zu verlieren, weil jemand anderes entgegenkommender war.
@ Mattman944 ​​Ich denke, ich schlage das ganz klar überhaupt nicht vor. Ich denke, es gibt eindeutig mehr Gründe für Verkäufer, nach diesen Informationen zu fragen, als „oh, ich bin nur neugierig“, und ich versuche herauszufinden, was es ist.
@DavidGrinberg - Ein Präqualifikationsschreiben ist keine Garantie dafür, dass die Finanzierung zustande kommt. Es wird durchkommen, wenn alle Ihre Unterlagen alles beweisen, was die Bank annimmt, und nicht einige andere Probleme aufdecken. Während dies meistens der Fall sein wird, ist es sicherlich nicht 100%ig. Jemand, der eine relativ große Anzahlung auf den Tisch bringt, wird mit größerer Wahrscheinlichkeit den Underwriting-Prozess fristgerecht abschließen. Wer eine minimale Anzahlung leistet, hat mit größerer Wahrscheinlichkeit Probleme oder Verzögerungen bei der Finanzierung.
@JustinCave Ich bin mit Vorqualifizierung und Vorabgenehmigung vertraut. Das beantwortet meine Frage aber nicht. Die Anzahlung, die ich dem Verkäufer melde, wirkt sich nicht auf meine Chancen auf Genehmigung aus, und wenn ich nicht genehmigt werde, spielt es für den Verkäufer keine Rolle, was ich gemeldet habe.
@DavidGrinberg - Die Höhe der Anzahlung beeinflusst absolut, ob Sie zugelassen werden und ob Sie bis zum geplanten Abschlusstermin zugelassen werden. Wenn Sie über die liquiden Mittel verfügen, um 20 % einzuzahlen, haben Sie viel mehr Spielraum, um sich mit Problemen zu befassen, die der Versicherer findet, als jemand, der versucht, einen Kredit zu erhalten, der nur 3 % einzahlt, von denen die Hälfte als Geschenk von einem Elternteil kommt. Es sei denn, Sie sagen, dass Sie dem Verkäufer sagen, dass Sie 80 % nachgeben, wenn Sie wirklich 3 % nach unten legen?
@JustinCave Die Anzahlung ist wichtig für die Bank. Es hat keine eindeutige Bedeutung für den Verkäufer, da er nicht derjenige ist, der das Hypothekarrisiko bewertet.
@DavidGrinberg - Aber sie bewerten das Risiko. Sie machen offensichtlich keine vollständige Risikoübernahme. Aber sie werden sich unbedingt die Risikomarker ansehen, die sie sehen können. Die Anzahlung, die Sie leisten, ist ein starker Indikator für Ihr Finanzierungsrisiko. Ebenso wie das Hypothekenprogramm, das Sie verwenden (z. B. FHA, VA usw.), ob Sie ein Präqualifikationsschreiben haben usw.
@DavidGrinberg Wenn die Anzahlung für die Bank wichtig ist, dann ist sie per Definition auch für den Verkäufer wichtig. Es spielt keine Rolle, dass der Verkäufer nicht derjenige ist, der das Risiko bewertet – er wird von dieser Risikobewertung unabhängig davon betroffen sein, wer sie durchführt, wenn die Bewertung zu einer Ablehnung führt.
Der Verkäufer kümmert sich nicht buchstäblich um die Anzahlung, er kümmert sich jedoch um die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Hypothek fällt. Und die Frage nach der Höhe der Anzahlung ist eine „einfache“ und übliche Sache, als Indikator dafür.
@DavidGrinberg Die Bank bewertet das Risiko , dass Sie die Hypothek nicht bezahlen können, um zu entscheiden, ob Sie das Darlehen gewähren, während der Verkäufer das Risiko bewertet, dass Sie die Hypothek nicht erhalten können, um zu entscheiden, ob Sie die Hypothek aufnehmen möchten Haus des Marktes, um zu versuchen, ein Geschäft mit Ihnen abzuschließen
@Rocky Das einzige, was ich vorschlagen würde, in dieser großartigen Antwort zu ändern, ist die Formulierung, dass etwa 20% das „Minimum“ sind, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. In vielen Gerichtsbarkeiten ist eine Anzahlung von 5 % das vorgeschriebene Minimum, aber 20 % sind viel besser und werden eher genehmigt, wie Sie hier angeben.
@ Mattman944 ​​Sie sollten jedoch vorsichtig sein. Zeigen Sie dem Verkäufer nicht Ihre „finanzielle“ Hand – wenn er weiß, dass Sie sich mehr als Ihr Gebot leisten können, ist es einfacher zu verhandeln.
20 % sind nicht einmal annähernd das Minimum.
Wenn wir pedantisch werden wollen, dann macht es keinen Sinn, ein „Minimum“ zu nennen, es sei denn, wir nennen ein bestimmtes Hypothekenprodukt in einem bestimmten Markt, da es kein universelles Minimum gibt.
Zu Ihrer Information, ein Verkäufer könnte sogar ein NIEDRIGERES Angebot annehmen, wenn die Finanzierung gesichert ist, wenn er es eilig hat zu verkaufen.
@THiebert Die Antwort sagt oft das Minimum. Es gibt kein allgemeingültiges Minimum – das hängt von der Bank, den von ihr angebotenen Geschäften und den individuellen Umständen des Einzelfalls ab.
Eine größere Anzahlung führt zu einem kleineren Darlehen, was zu einer größeren Änderung führt, die genehmigt werden muss.

Wenn die Bewertung unter dem Kaufpreis liegt und die Anzahlung gering ist, kann die Bank die Hypothek möglicherweise nicht genehmigen.

Würde der Verkäufer den ungefähren Schätzwert nicht vorher wissen? Warum sollten sie immer noch den Anzahlungsbetrag wissen müssen? Wenn das Angebot zu klein/unter dem geschätzten Wert ist, können sie es einfach ablehnen. Außerdem ist der Schätzwert nicht immer eine konservative Schätzung? Wenn sie es unter dem geschätzten Wert verkaufen, scheint etwas sehr schief gelaufen zu sein
@DavidGrinberg Das Schlüsselwort in Ihrem Kommentar ist "ungefähr". Wenn der Verkaufspreis 500.000 US-Dollar beträgt und der maximale LTV der Bank 80 % (400.000 US-Dollar) beträgt, Sie eine Anzahlung von 20 % (100.000 US-Dollar) haben und die Bewertung 480.000 US-Dollar beträgt, beträgt das maximale Darlehen der Bank jetzt 80 %. x 480.000 = 384.000 $, und Ihre Anzahlung von 100.000 $ reicht nicht aus, um den Kaufpreis zu decken. Wenn Ihre Anzahlung stattdessen 116.000 US-Dollar betragen hätte, wäre die niedrigere Bewertung kein Problem. Daher sind aus Sicht des Verkäufers 116.000 USD (höhere Anzahlung) besser als 100.000 USD (niedrigere Anzahlung).
@DavidGrinberg Bedenken Sie auch, dass der LTV nicht das einzige Kriterium ist, das die Bank in Betracht zieht. Sie betrachten Ihr versicherungstechnisches Gesamtrisiko. Wenn ihre Risikobereitschaft aufgrund eines hohen LTV bereits auf das Maximum gereizt ist und sie während des Antragsverfahrens auf ein anderes (relativ geringes) Kreditrisiko aufmerksam werden, lehnen sie eher ab, als wenn sie deutlich unter dem maximalen LTV liegen ( und daher viel wahrscheinlicher den vollen Kreditbetrag im Falle einer Zwangsvollstreckung zurückerhalten).
@NuclearWang Dies könnte eine US-spezifische Sache sein, die mir nicht bekannt ist (ich lebe in Großbritannien), aber warum sollte der Käufer extra zahlen müssen, wenn eine Bewertung über dem Kaufpreis liegt? Dabei ist das Wertgutachten (wir nennen es Bewertung) eine Privatsache zwischen Bank und Käufer und steht in keinem Verhältnis zum Kaufpreis (also dem Preis, den Sie tatsächlich zahlen).
@JBentley zu: Ihr erster Kommentar mit Zahlen, ich denke, das wäre eine großartige Antwort.
@JBentley Wenn die Bewertung über dem Kaufpreis liegt, ist das in Ordnung. Es ist eine private Angelegenheit zwischen dem Gutachter, der Bank und dem Käufer, die den Verkauf oder Verkäufer nicht beeinflusst, und der Käufer glaubt einfach, dass er ein gutes Geschäft gemacht hat.
@JBentley 480k-384k = 96k, was weniger als 100k ist. (Da 480 < 500, müssen 20 % von 480 weniger als 20 % von 500 sein.) Warum würde die Anzahlung von 100.000 $ nicht (mehr als) die erforderlichen 96.000 $ decken?
@Lawrence Das Szenario, das JBentley beschreibt, ist, wenn das Haus für weniger als den vereinbarten Verkaufspreis bewertet wird. Der Verkäufer stimmt 500.000 zu. Käufer hat 100.000 Anzahlung. Der Käufer muss 500.000 per Anzahlung + Darlehen bezahlen. Wenn Bewertung = 500.000 und Bankdarlehen bis zu 400.000. 400k+100k = 500k-> Verkauf ist erfolgreich. Wenn Bewertung = 480.000 und Bankdarlehen bis zu 384.000. 384k + 100k = 484k. 484k ist weniger als 500k. Der Verkauf scheitert, weil der Käufer nicht genug leihen kann.
Beachten Sie, dass der Verkäufer in den USA normalerweise keine Bewertung erhält, da dies einen nicht unerheblichen Geldbetrag kostet und die Bewertung absolut unparteiisch sein muss. Der Verkäufer versucht also, sein Haus angemessen zu bepreisen, aber es ist leicht, ein paar Prozent Rabatt zu haben, und das kann und wird Käufer mit niedriger Anzahlung zum Abbruch bringen.
@JPhi1618 Außerdem neigt ein Gutachter dazu, konservativ zu sein, weil er die Bank und seine eigene Haftung schützt, während ein Verkäufer versucht, den höchstmöglichen Preis zu erzielen, sodass es nicht ungewöhnlich ist, dass die Bewertung niedriger als der Verkaufspreis ist.

Eine persönliche Geschichte, die zuvor in einer Antwort auf eine andere Frage geteilt wurde :

Für das letzte Haus, das ich verkaufte, nahm der Käufer eine Hypothek ohne Anzahlung auf und hatte kein Geld für eine Anzahlung. Er borgte sogar die Schließungskosten. Wir nahmen das Angebot an, aber als die Bank das Gutachten erstellte, war der Kaufpreis zu kurz. Für die meisten Hausverkäufe wäre dies kein Problem, solange der Schätzwert höher war als der geliehene Betrag. Aber in diesem Fall hatte die Bank ein Problem, weil der geliehene Betrag höher war als der Schätzwert. Das Geschäft war gefährdet, und um fortzufahren, musste der Käufer entweder irgendwo etwas Geld finden (was er nicht konnte) oder wir mussten den Preis senken, um das Geschäft zu retten. Sicherlich war es ein Risiko, das Angebot eines Käufers anzunehmen, der kein Bargeld auf den Tisch bringen konnte.

In unserem Fall hatten wir Glück. Ich fand einige Fehler, die bei der Bewertung gemacht wurden, ließ es wiederholen, und der Käufer konnte sich alles, was er für das Haus benötigte, zum zuvor vereinbarten Preis leihen.

Trotz vorheriger Genehmigung können zwischen dem Angebot und dem Abschluss viele Situationen auftreten, die sich darauf auswirken, wie viel Geld beim Abschluss benötigt wird. Eine Situation, die normalerweise den Verkauf für einen Käufer mit einer guten Anzahlung nicht gefährdet, könnte leider dazu führen, dass das Geschäft scheitert, wenn der Käufer wenig bis gar kein eigenes Bargeld hat, das er auf den Tisch bringen kann.

Denn letztendlich wird der Verkäufer wahrscheinlich mehrere Angebote für das Haus haben und sich entscheiden müssen, für welches er sich entscheidet. In dieser Situation ist einer der wichtigsten Abwägungsfaktoren: Wie wahrscheinlich ist es, dass der Verkäufer es schafft, die Ziellinie zu erreichen? Denn zwischen der Annahme eines Angebots und dem offiziellen Verkauf des Hauses vergeht tatsächlich eine sehr lange Zeit - normalerweise zwischen 1-2 Monaten .

Versetzen Sie sich also jetzt in die Lage des Verkäufers. Sie möchten kein Angebot annehmen, das am Ende durchfällt. Sie verlieren die Zeit, die es braucht, bis der Deal schief geht. Sie verlieren die Zeit, die es braucht, um das Haus wieder auf den Markt zu bringen. Sie verlieren die Zeit, die Sie benötigen, um weitere Angebote zu erhalten. Und die ganze Zeit verlierst du? Sie zahlen Hauszahlungen – Hauszahlungen, die Sie nicht leisten müssten, wenn Sie ein Angebot annehmen würden, das über die Distanz ging.

Deshalb kümmern sich Verkäufer um die Anzahlung. Wenn es eine einfache Möglichkeit gäbe, Ihre Kreditwürdigkeit und W2s zu erhalten, würden sie diese auch wollen. Nicht weil es ihnen wichtig ist , sondern weil sie so viel Sicherheit wie möglich wollen, dass das von ihnen gewählte Angebot abgeschlossen wird. Wenn sie ein Angebot von einem frischen College-Absolventen ohne Kredit und einer Anzahlung von 5 % haben ... und ein weiteres etwas niedrigeres Angebot von einem Paar mittleren Alters mit makelloser Kreditwürdigkeit und 25 % Anzahlung? Sie akzeptieren die zweite sofort – ja, sie bekommen vielleicht mehr von der ersten, aber sie riskieren mehrere Hauszahlungen, wenn der Deal zustande kommt.

Größtenteils zugestimmt, außer dass „Hauszahlungen, die Sie nicht leisten müssten“ nur für diejenigen gelten, die ihre Immobilie/Hypothek verkleinern (einschließlich des Wechsels zu gemietetem Eigentum, bei dem die Miete niedriger ist als die Hypothekenzinsen). Andernfalls tauschen Sie einfach eine Hauszahlung gegen eine andere aus (die bei einer Aufstockung sogar noch höher sein könnte). Für die durchschnittliche Transaktion sind nicht die Hauszahlungen das große Problem, sondern die anderen Faktoren, die Sie erwähnt haben, sind die treibende Kraft.
@JBentley Äh, nein - und ich habe damit Erfahrungen aus erster Hand. Als wir vor 16 Monaten umgezogen sind, haben wir zuerst unser neues Haus gekauft. Schließlich war der Immobilienmarkt damals heiß: Besser uns Zeit nehmen, um ein gutes Zuhause zu finden und es zu schaffen, alle anderen Käufer zu schlagen, und dann unser altes Zuhause verkaufen. Wir mussten bereits 2 Monate gehen, in denen wir Hypothekenzahlungen für beide Häuser leisteten. Wenn der Verkauf unseres Hauses scheiterte, würden wir weitere 1-3 Monate Zahlungen für beide Häuser leisten.
Ok, du hast Recht, ich hätte das in meine Liste der Fälle aufnehmen sollen, auf die es zutrifft. Aber es ändert nichts an meinem Standpunkt, dass dies nur unter bestimmten Umständen ein Problem darstellt. Ich bin mit dem US-Markt nicht vertraut, aber auf dem britischen Markt ist die häufigste Art von Transaktion eine "Kette", bei der A an B verkauft und gleichzeitig von C kauft und die Zahlungen kaskadieren. Die meisten Menschen können es sich nicht leisten, das zu tun, was Sie getan haben (da dazu Kapital für zwei Immobilien erforderlich ist), daher ist es nicht so üblich.
@JBently ... irgendwie. Ich meine, ich bin mir bei Großbritannien nicht sicher, aber die typische Art, dies in den USA zu tun, ist ein "Bridge Loan". Sie kaufen ein Haus und finanzieren es mit einem Überbrückungsdarlehen – das geht im Grunde gegen den theoretischen Verkaufswert Ihres jetzigen Hauses. Der Nachteil bei ihnen ist, dass sie für einen vorübergehenden Zeitraum gebaut sind – 6 Monate, 12 Monate usw. Wenn Sie also den Überbrückungskredit aufnehmen, müssen Sie Ihr derzeitiges Zuhause relativ schnell verkaufen.
Um die Wahrheit zu sagen, hängt viel von "zuerst verkaufen oder zuerst kaufen" vom Markt ab. Ich meine, wenn Sie in einem heißen Markt sind, müssen Sie fast zuerst kaufen. Weil es eine Weile dauern wird, bis Sie ein akzeptables Haus finden, in dem Ihr Angebot angenommen wird. (Als wir dies taten, war der Wohnungsmarkt so heiß, dass wir zwei Leute hatten, die sich unser Haus am selben Tag ansahen, an dem es zum ersten Mal gelistet wurde.) In einem heißen Markt macht man sich nicht allzu viele Sorgen darüber, ob man es verkaufen kann gegenwärtiges Zuhause. Aber in einem kalten Markt? Der Verkauf Ihres Hauses ist der schwierige Teil – also verkaufen Sie im Allgemeinen zuerst und finden dann einen neuen Ort.
Wir haben auch Überbrückungskredite, aber sie verlangen hohe Zinssätze, und sie können schnell zwangsvollstreckt werden, wenn Sie sie nicht rechtzeitig zurückzahlen, daher werden sie im Allgemeinen nur von erfahrenen Investoren oder Menschen, die verzweifelt sind, in Anspruch genommen.
Wir haben Hypothekenzahlungen für beide Häuser geleistet. Es ist erwähnenswert, dass der einzige wirkliche Verlust dabei der Zinsanteil der Zahlung ist, da Sie den Kapitalbetrag durch erhöhtes Eigenkapital zurückerhalten, sobald das Haus tatsächlich verkauft wird. Es handelt sich also eher um ein monatliches Cashflow-Problem als um ein tatsächliches „Verlust“-Problem.
@dwizum Der Zinsanteil der Zahlung ist normalerweise erheblich.

Hier sind einige Gründe, warum Verkäufer sich für den Anzahlungsbetrag interessieren könnten:

  1. Größer ist nicht immer besser, aber im Allgemeinen steigt die Wahrscheinlichkeit, dass das Geschäft aufgrund von Finanzierungsproblemen scheitert, wenn die Höhe der Anzahlung in Richtung 0 $ geht. Es gibt jedoch wahrscheinlich einen Punkt, an dem die Renditen sinken, sagen wir etwa 5 % oder 10.000 US-Dollar (je nachdem, was größer ist), ab diesem Punkt macht es wahrscheinlich keinen großen Unterschied mehr; zB jemand mit Bankzulassung, der 20.000 $ für ein 300.000 $ Haus zahlt, wird nicht viel wahrscheinlicher scheitern als jemand, der 150.000 $ für dieses Haus zahlt. Wenn ein Verkäufer aus diesem Grund nachfragt, könnte es sein, dass nur geringe Anzahlungsbeträge als mögliches Risiko identifiziert werden.
  2. Einige Verkäufer kümmern sich um die Zukunft ihres Hauses, besonders wenn sie es gebaut haben und die ursprünglichen Eigentümer sind. Sie möchten vielleicht sicherstellen, dass ihr Zuhause bis weit in die Zukunft instand gehalten und gepflegt wird. Je höher eine Anzahlung, desto niedriger die monatliche Zahlung, was bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit einer Zwangsvollstreckung auf der ganzen Linie geringer ist.
  3. Ähnlich wie bei Nr. 2 sind einige Verkäufer mit ihren Nachbarn gut befreundet und bleiben möglicherweise auch nach dem Umzug mit ihren Nachbarn befreundet. Sie möchten vielleicht sicherstellen, dass ihre Nachbarn einen neuen guten Nachbarn bekommen. Vielleicht gibt es einen Zusammenhang zwischen einer größeren Anzahlung und mehr Geld, um schöne Spielsachen zu kaufen. Mr. Big-Down-Payment, der offensichtlich wohlhabend ist und eine glänzende neue Schneefräse hat, wird sie sicherlich gerne von seinen Nachbarn ausleihen lassen!

Letztendlich sollte der Anzahlungsbetrag (über einer bestimmten Schwelle) jedoch keine Rolle spielen, und zum größten Teil wahrscheinlich nicht annähernd so wichtig wie der Kaufpreis / die Zugeständnisse und eine insgesamt "gute Stimmung".

Die anderen Antworten haben sich auf die Wahrscheinlichkeit konzentriert, dass ein Verkauf fehlschlägt, aber ich denke, es gibt noch eine andere Seite.

Wenn zwei ansonsten identische Käufer den gleichen Geldbetrag leihen können, kann es sich derjenige mit der größeren Anzahlung möglicherweise leisten, mehr für die Immobilie zu bezahlen. Die Höhe der Kaution des Käufers zu kennen, ist für den Verkäufer von Vorteil, wenn er ein Gegenangebot machen möchte, da er so eine bessere Vorstellung davon bekommt, was sich der Käufer leisten kann.

derjenige mit der größeren Kaution kann es sich leisten, mehr Geld zu leihen und somit mehr für die Immobilie zu bezahlen – haben Sie eine Möglichkeit, das zu begründen? Ich bin mir nicht sicher, ob ich starke Beweise dafür gesehen habe, dass es einen Zusammenhang zwischen der Höhe der Anzahlung und der Kreditaufnahmefähigkeit gibt.
@dwizum Du hast recht, und ich habe es umformuliert. Ich denke, es gibt hier immer noch einen Punkt.
Tut mir leid, nicht wählerisch zu sein, aber obwohl das, was Sie sagen, wahr ist, weiß der Verkäufer nicht, dass die beiden Käufer "identisch" sind oder denselben Betrag leihen können - der Verkäufer weiß nicht, wie viel die potenziellen Käufer waren genehmigt für. Alles, was sie wissen, ist, dass Käufer A 180.000 $ als Darlehen und 20.000 $ als Anzahlung angeboten hat. Käufer B bot 190.000 $ als Darlehen und 10.000 $ als Anzahlung an. Sie haben keine Ahnung , auf welchen Höchstbetrag A oder B genehmigt wurden. Soweit sie wissen, wurde A für 900.000 $ genehmigt und B wurde nur für 200.000 $ genehmigt. Oder umgekehrt. Nichts im Angebot deutet darauf hin, wer mehr Kreditkapazität hat.
Ein wesentlicher limitierender Faktor für die Verschuldungsfähigkeit ist der Beleihungsauslauf. Wenn beide Käufer gegen dieses Limit stoßen, kann es sich derjenige mit der größeren Anzahlung leisten, mehr zu zahlen.
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