Ich habe vor kurzem (vor mehr als 2 Jahren) mein erstes Eigenheim gekauft und wir werden mit einem 7:1-ARM-Darlehen sowie einem HELOC als zweite Hypothek finanziert. Ich habe auch eine ausgezeichnete (760+) Kreditwürdigkeit. Meine Familie wächst und ich muss mein derzeitiges Zuhause zu einem größeren, längerfristigen Anwesen in einer Nachbarschaft mit besseren Schulen (kleine Kinder, die aufwachsen) aufwerten. Der Immobilienmarkt ist definitiv ein Verkäufermarkt, und die Immobilienwerte steigen rapide. Aus diesem Grund habe ich in unserem derzeitigen Zuhause einen erheblichen Wert angesammelt.
Ich erwäge das folgende Szenario und möchte erfahrungs- oder faktenbasierte Ratschläge dazu, welche Faktoren ich bei dieser Entscheidung berücksichtigen sollte:
Gibt es bestimmte Fristen, Gebühren, Steuern usw., die diesen Plan zu einer kompletten Farce machen würden, oder ist dieser Plan stichhaltig?
Welche Art von Finanzanalyse würde Sie bei dieser Entscheidung beruhigen?
Ab wann macht es Sinn, Vermieter zu werden?
Müssen bei der Berechnung der 20 % Anzahlung einer neuen Immobilie liquide Mittel sein, oder kann dies auf dem Wert des Hauses basieren, das Sie verkaufen?
Welche Art von Finanzanalyse würde Sie bei dieser Entscheidung beruhigen?
HELOC und ARM sind für mich die größten roten Fahnen in Ihrer aktuellen Situation. Ich erwarte zwar nicht, dass die Zinsen in naher Zukunft in die Höhe schnellen, aber sie bringen ein Zinsrisiko mit sich, das sich leicht beseitigen lässt. Die Abschaffung des HELOC und die Umstellung auf eine Festhypothek wäre meine erste Priorität.
Wenn Sie gleichzeitig auf ein neues Zuhause upgraden möchten (d. h. ein neues Zuhause kaufen, abhängig vom Verkauf Ihres ersten, die Abzahlung des HELOC und der Hypothek), ist das in Ordnung, aber stellen Sie sicher, dass Sie sich die Zahlung bequem leisten können eine Festhypothek mit mindestens 20 % Tilgungsrate.
Ich würde kein zusätzliches Geld aus Ihrem Eigenkapital nehmen, nur um es zu sparen. Sie zahlen mehr an Zinsen, als Sie an Ersparnissen erhalten.
Ab da wird es kniffliger.
Während viele Leute die erste Immobilie auf einer Hypothek behalten und vermieten würden, bin ich nicht bereit, Vermieter für einen Teilzeitjob zu sein, besonders wenn die Zinsen für die Hypothek meine Mietrendite schmälern. PLus Leverage erhöht auch die Risiken – es genügt, ein oder zwei Monate ohne Miete auszukommen, und Sie können feststellen, dass Sie nicht in der Lage sind, eine Hypothekenzahlung zu leisten, Ihren Kredit zu ruinieren und möglicherweise eine Zwangsvollstreckung zu riskieren.
Meine Optionen in der Reihenfolge der Priorität wären also:
Ab wann macht es Sinn, Vermieter zu werden?
Die komplizierte Antwort ist, wenn die Vorteile (Miete, Wertsteigerung) im Verhältnis zu den Kosten (Unterhalt, Zinsen, Steuern usw.) und Risiken (Mietausfälle, schlechte Mieter, Hauswertschwankungen) Ihnen eine bessere Rendite bringen, als Sie mit Investitionen erzielen könnten mit ähnlichem Risiko. Die einfache Antwort ist, wann Sie es bar bezahlen können. Das nimmt Zinsen und entgangene Mieten aus der Gleichung.
Auch hier sind einige bereit, diese Risiken einzugehen und 20 % auf das Mietobjekt zu zahlen. Einige sind in der Lage, es zum Laufen zu bringen. Einige davon gehen pleite oder verlieren ihre Eigenschaften.
Müssen bei der Berechnung der 20 % Anzahlung einer neuen Immobilie liquide Mittel sein, oder kann dies auf dem Wert des Hauses basieren, das Sie verkaufen?
Sie können den Kauf des neuen Hauses vom Verkauf des ersten abhängig machen , wenn Sie das Eigenkapital für die 20 % benötigen. Refinanzieren Sie NICHT das erste, nur um das Eigenkapital herauszuziehen, um eine Anzahlung zu leisten. Es ist die Gebühren einer Refinanzierung nicht wert.
und ich muss mein derzeitiges Zuhause zu einem größeren, längerfristigen Eigentum aufwerten
Würden Sie durch den Verkauf Ihres aktuellen Eigenheims (mindestens) 20 % DP auf das neue Eigenheim erhalten?
Nehmen Sie zusätzliches Geld aus der Refinanzierung des ersten Eigenheims, um das Sparen zu beschleunigen
Das Gleiche gilt für D Stanley, das macht keinen Sinn.
Kauf und Umzug in eine zweite Immobilie mit höheren Kosten und Wert als die erste
Sie müssen das neue Haus gleichzeitig mit dem Verkauf des bestehenden Hauses finden und den Kaufvertrag für das neue Haus so schreiben, dass Sie zurücktreten können, falls der Käufer Ihres Hauses zurücktritt.
chisaipete
D Stanley
chisaipete
D Stanley