Mein Verlobter und ich wollen uns auf unsere wirtschaftliche Zukunft vorbereiten; insbesondere den Kauf eines Eigenheims, die Planung für Kinder und unseren eventuellen Ruhestand. Wir haben beide einen 401(k)-Arbeitsplatz, hätten aber gerne mehr Hilfe bei der Finanzplanung. Obwohl wir in Bezug auf Investmentfonds und andere Investitionen nicht unwissend sind, haben wir weder die Zeit noch das Interesse, sie persönlich zu verwalten, und möchten jemanden finden, der Ratschläge geben kann, in was und wie viel investiert werden soll, um zu erreichen unsere Ziele. Wir haben es bei unserer Bank versucht, aber sie wollten uns nur einige Dienstleistungen anbieten, und wir verließen das Meeting nicht mit dem Gefühl, von ihren Mitarbeitern überzeugt zu sein.
Gibt es bestimmte, etablierte Unternehmen, die diese Dienstleistungen anbieten? Ein Vorbehalt ist, dass wir zwar nicht gegen die Eröffnung neuer Investitionen sind, aber wir wollen unsere 401(k)-Konten nicht verschieben, da wir mit unserer aktuellen Rendite recht zufrieden sind.
Sie sollten sich darauf konzentrieren, wie viel für den Ruhestand benötigt wird und welche Arten von Investitionen innerhalb der aktuellen 401K-Angebote Sie dorthin bringen. Außerdem müssen nicht 401.000-Investitionen wie eine IRA, College-Ersparnisse, Ersparnisse für ein Haus und ein Notfallfonds besprochen werden.
Der 401K sollte ein Teil Ihres finanziellen Gesamtbildes sein, wie viel Sie in den 401K investieren, hängt von den Optionen ab, die Sie haben (Roth 401K verfügbar), wie viel Übereinstimmung (einige ein wenig oder viel) und Ihre Familienpläne.
Sie haben einige Möglichkeiten:
Ihr Unternehmen kann diesen Dienst über den 401K-Anbieter bereitstellen. Sie haben möglicherweise nur begrenzte Kenntnisse darüber, in welche Nicht-401K-Fonds Sie investieren sollten, sollten aber in der Lage sein, Anlagearten zu erörtern.
Kostenpflichtiger Planer. Sie werden in der Lage sein, Arten von Investitionen zu diskutieren und Ihnen einige Vorschläge zu machen. Da sie nicht auf Provisionsbasis arbeiten, werden sie die Investition nicht für Sie tätigen. Sie müssen in der Lage sein, die tatsächliche Auswahl der Investitionen zu treffen, stellen Sie also sicher, dass Sie Kriterien erhalten, auf die Sie sich als Teil des Pakets konzentrieren können.
Provisionsbasierter Planer. Verdienen Sie Geld mit Ihren Investitionsentscheidungen. Kann Sie zu Investitionen lenken, die ihr Unternehmen anbietet, oder zu solchen, die ihnen die besten Provisionen in dieser Anlageart bieten. Wenn das 401K keine Mittel verwendet, die der Planer recherchieren kann, müssen Sie eine Kopie des vom 401K bereitgestellten Prospekts vorlegen.
Mein Vorschlag ist der kostenpflichtige Planer. Sie gleichen den begrenzten Fokus des Unternehmens 401K aus, ohne sich auf die Fonds zu beschränken, die ihr Unternehmen verkauft. Bevor Sie sich mit dem Planer zusammensetzen, schreiben Sie ihm, wie die Gebührenstruktur funktioniert. Ein Pauschal- oder Stundenhonorarplaner erwartet von Ihnen, dass Sie die gesamte Investitionsarbeit erledigen. Das ist, was du willst.
Lassen Sie sich vom Gebührenplaner bei der Definition Ihres Plans helfen. Analysieren Sie den Plan aber auch alle paar Jahre neu, wenn sich Ihre Bedürfnisse ändern.
Gibt es bestimmte, etablierte Unternehmen, die diese Dienstleistungen anbieten?
Ja! Es gibt viele kostenpflichtige Finanzberater, die solche Dienstleistungen anbieten.
Diese könnten helfen:
http://www.ricedelman.com/galleries/default-file/how-to-choose-financial-advisor.pdf
http://www.ricedelman.com/cs/education/article?articleId=990#.Us7cyPRDt1Y
Mein ehemaliger Buchhalter hat diesen Dienst früher als Teil meiner Steuererbringung erbracht. In der Nebensaison bot er eine Planungssitzung an und prüfte Strategien, die ich mir ansehen könnte. Da er kein Geld mit der Bereitstellung von Investitionen verdiente, war er so unvoreingenommen, wie man nur sein konnte. Allerdings ist so etwas für euch vielleicht nicht genug.
Sie könnten mit jemandem online gehen, Scottrade bietet Beratung an, ebenso wie Charles Schwab oder Fidelity, aber Sie brauchen vielleicht jemanden, der persönlicher ist.
In diesem Fall würde ich mein Netzwerk verwenden. Sprechen Sie mit Menschen, fragen Sie, wen sie verwenden, mögen und respektieren. Ich würde sagen, es ist sehr einfach, mittelmäßige Anlageberater zu finden, die Guten sind schwer.
Ich würde nach einem suchen, der unterrichtet. Es ist sehr einfach, jemandem zu sagen, was er tun soll, viel schwieriger, ihm beizubringen, was das Richtige ist.
Eine Sache, die an Ihrer Situation einfach ist: Sie planen, ein Haus zu kaufen. Legen Sie Geld für eine Anzahlung auf einem hochverzinslichen Sparkonto an. Was ich mit hohen Zinsen meine, ist, dass sie immer noch fast nichts zahlen. Du kannst nicht wirklich einen Fehler machen. Wenn Sie einen mit 0,5 % statt 0,85 % finden, was ist der wirkliche Unterschied nach 5 Jahren? Ungefähr 180 Dollar?
wenigadv
Craig
Dilip Sarwate